期數(shù)越少，手續(xù)費(fèi)越劃算；延遲付款將造成三重?fù)p失：利息＋手續(xù)費(fèi)＋不良信用記錄

    理財(cái)周報(bào)實(shí)習(xí)記者 樊帆/文

    “銀行所說的免手續(xù)費(fèi)是讓你提前一次性支付手續(xù)費(fèi)，以后只用交本金，其實(shí)還是要支付手續(xù)費(fèi)的，哪有貸款不給手續(xù)費(fèi)的？”信用卡達(dá)人余曉說。

    陽春三月，又到了換季優(yōu)惠購物的季節(jié)。面對(duì)信用卡消費(fèi)倍增的同時(shí)，信用卡分期付款也逐漸走俏，許多銀行都紛紛推出“只收少許手續(xù)費(fèi)，免利息”、有的甚至推出“免手續(xù)費(fèi)、免利息”的“糖衣炮彈”，只要一不小心就會(huì)踏進(jìn)銀行所編織的一張美麗的無形網(wǎng)里。

    免息≠免費(fèi)網(wǎng)上商城比門店貴10%，再收6%手續(xù)費(fèi)

    余曉分期付款買的東西不計(jì)其數(shù)，大到冰箱小到手機(jī)應(yīng)有盡有。他近期一筆分期付款的花銷是：“用12580中信聯(lián)名卡買過海爾的冰箱，4500元12個(gè)月分期付款還清，手續(xù)費(fèi)一次性付清300多元。”

    但余曉在工商銀行[4.29 -0.23%]的網(wǎng)上商城還看中一款佳能的數(shù)碼相機(jī)，網(wǎng)頁宣傳單上注明該數(shù)碼相機(jī)的市場(chǎng)價(jià)為2199元，而工行優(yōu)惠價(jià)為1599元，可以分3期、6期、9期、12期、18期以及24期付清。余曉乍眼一看正好有粉紅色，便眼疾手快買了一款送給女朋友?？少I后幾天余曉便后悔了，同樣一款佳能的數(shù)碼相機(jī)在京東商城的報(bào)價(jià)為1499元，而在淘寶上琳瑯滿目的價(jià)格均在1000—1500元左右，給余曉的沖動(dòng)給予了沉重一擊。但余曉對(duì)此并不死心，想著網(wǎng)上的報(bào)價(jià)和門店的報(bào)價(jià)可能有一定的差距，所以專門跑去佳能的專賣店一探究竟，在專賣店與老板磋商一段時(shí)間后，居然1450可能買到這款相機(jī)并且送一張4G內(nèi)存卡和一個(gè)相機(jī)包。

    然而余曉分12期繳清，每期需還款141.76元，總共需要支付141.76×12=1701.12元，除開相機(jī)的本金1599元，其中有102.12元?jiǎng)t為手續(xù)費(fèi)。

    分期期數(shù)越短，手續(xù)費(fèi)越少

    如果余曉分3期繳清，每期需還款546.67元，總共需要支付546.67×3=1640.01元，比分12期繳款可以節(jié)約手續(xù)費(fèi)61.11元。如果余曉分6期繳清，每期需還款277.60元，總共需要支付277.60×6=1665.6元，比分12期繳款可以節(jié)約手續(xù)費(fèi)35.52元。如果余曉分24期繳清，每期需還款73.21，總共需要支付73.21×24=1757.04元，比分12期繳款則多支付了55.92元。

    從中可以看出，如果分期付款所分的期數(shù)越短，則手續(xù)費(fèi)就越劃算；如果分期付款所分的期數(shù)越多，則手續(xù)費(fèi)就越貴。由于許多銀行手續(xù)費(fèi)都是一次性繳清，所以就算提前還款也不會(huì)節(jié)省手續(xù)費(fèi)。

    據(jù)招商銀行[13.71 0.37%]客服人員表示，招商銀行的分期付款分為兩種，一種是店面分期；一種是賬單分期。在廣州店面中分期付款沒有手續(xù)費(fèi)的有佳佳樂電器和TCL電器，而其余店面手續(xù)費(fèi)以商戶為主。賬單分期付款為3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月，相對(duì)應(yīng)的手續(xù)費(fèi)率為2.6%、4.2%、7.2%。

    除此之外，每家銀行分期付款期數(shù)不一樣，則相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)率也不一樣。廣發(fā)銀行推出的“樣樣行”免息分期付款，只要單筆消費(fèi)滿500元就免利付款，分期期數(shù)為6個(gè)月、12個(gè)月、18個(gè)月、24個(gè)月，手續(xù)費(fèi)率為手續(xù)費(fèi)率 0.6% 0.6% 0.65% 0.7%，堪稱費(fèi)率最少的銀行，而建設(shè)銀行[4.89 -0.20%]的24個(gè)月分期費(fèi)率更高達(dá)14.4%。民生銀行[5.27 0.57%]可以向國美、蘇寧指定商家分期付款，分期期數(shù)3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月，分期付款的起始金額1500元，手續(xù)費(fèi)為3期支付50元、6期支付100元、12期支付300元。