3月11日發(fā)生在日本的強(qiáng)震，使遠(yuǎn)在歐洲的再保險巨頭也頗感頭痛。因為再保險機(jī)構(gòu)分擔(dān)了日本國內(nèi)很多保險公司的理賠風(fēng)險。于是，幾乎同一時間，瑞士再保險有限公司、慕尼黑再保險集團(tuán)和漢諾威再保險公司的股價，均下跌超過4.55%。

　　據(jù)美國著名風(fēng)險評估公司

　　AIR環(huán)球公司日前公布的報告稱，日本大地震給保險業(yè)帶來的損失可能達(dá)350億美元，這還不包括正在不斷增加的次生災(zāi)害損失。據(jù)了解，350億美元相當(dāng)于去年全球保險業(yè)自然災(zāi)害理賠總額，使得日本大地震可能成為保險業(yè)歷史上“最昂貴”的一次自然災(zāi)害。

　　日本地震保險有保障作為地震多發(fā)國家，日本政府長期將地震保險作為應(yīng)對支柱之一。據(jù)了解，日本地震保險的承保對象分為企業(yè)和住宅兩類，目前家庭購買的地震保險是住宅火災(zāi)保險的附加保險，雖不是強(qiáng)制性險種，但投保的家庭仍不在少數(shù)。由于地震保險的損失巨大，單靠商業(yè)保險公司無力承擔(dān)所有風(fēng)險，因此地震保險合同全部集中至日本地震再保險公司，通過該公司向政府分保。

　　截至2007年3月末，日本地震保險的總合同件數(shù)已超過1100萬件，保費(fèi)規(guī)模約1390億日元，占財產(chǎn)保險保費(fèi)比重的1.6%。以住宅為承保對象的財產(chǎn)保險的地震險附加率為41.7%，家庭地震保險參保率為21.4%。

　　中國亟待建立巨災(zāi)保險基金目前，我國尚無真正的地震險等巨災(zāi)保險品種，在絕大多數(shù)其他可能涉及的險種中，地震等巨大災(zāi)難也屬于除外責(zé)任，如在財產(chǎn)險、房屋險中，地震都被列入免責(zé)條款。

　　來自中國保監(jiān)會官網(wǎng)的信息顯示，截至3月11日16時30分，在云南盈江地震后，國內(nèi)各保險機(jī)構(gòu)共接到報案49起，預(yù)計損失150萬元。經(jīng)有關(guān)部門初步統(tǒng)計，盈江地震導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失達(dá)18.85億元。再如2008年汶川地震，中國保監(jiān)會已公布的賠償金額為16.6億元。而有關(guān)統(tǒng)計顯示，汶川地震造成的直接經(jīng)濟(jì)損失為8451億元。可見，保險支付的賠款比例占直接經(jīng)濟(jì)損失的比例不到1%，遠(yuǎn)低于36%的全球商業(yè)保險業(yè)平均水平。

　　盡管《中華人民共和國防震減災(zāi)法》第二十五條規(guī)定：國家鼓勵單位和個人參加地震災(zāi)害保險，但中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇表示，“僅僅是國家鼓勵，沒有具體措施，沒有任何制度保障。”他建議，中國應(yīng)借鑒日本的巨災(zāi)保險基金模式，要求民眾、企業(yè)附加購買地震險，交給相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行資本運(yùn)作安排。“可以將保費(fèi)按一定比例提留建立一個基金，發(fā)生災(zāi)難時，賠付額在1萬元以下的由個人承擔(dān)，超過1萬元損失由保險公司負(fù)擔(dān)，但在超出理賠限額時，由政府或巨災(zāi)保險基金直接安排。按常規(guī)狀態(tài)下，我國每年巨災(zāi)損失為5萬億元。為應(yīng)對巨災(zāi)，我國每年需要10萬億元規(guī)模的巨災(zāi)保險基金來應(yīng)對巨災(zāi)風(fēng)險。”郝演蘇表示。

　　此外，我國還應(yīng)加強(qiáng)再保險方面的立法。北京師范大學(xué)金融研究中心教授鐘偉表示，目前我國關(guān)于再保險的規(guī)定主要集中在對再保險業(yè)務(wù)方面，沒有對再保險組織的管理進(jìn)行規(guī)定，缺乏獨(dú)立的再保險立法。為此，面對頻發(fā)的巨災(zāi)，再保險公司要有所作為，也應(yīng)加強(qiáng)再保險立法及監(jiān)管。