文/翁晟

    對(duì)于已婚女性來說，理財(cái)的著力點(diǎn)是要能將錢轉(zhuǎn)為財(cái)富積累下來并且讓錢生錢，使生活變得更美好；對(duì)于未婚女性來說，著力點(diǎn)則在于提高自己的收入水平，滿足更高的生活需求，體現(xiàn)現(xiàn)代女性財(cái)務(wù)獨(dú)立的魅力。由于女性理財(cái)有自身的獨(dú)特性，可通過合理搭配金融工具，來實(shí)現(xiàn)不同階段的要求。

    基金或銀行理財(cái)

    適合女性：倉鼠型和孔雀型女性

    這兩類投資品種也被稱為懶人理財(cái)法。無論基金還是銀行理財(cái)，都有專業(yè)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)打理，不需要花太多的心思，找到合適的產(chǎn)品買入即可。一般銀行理財(cái)需要5萬元人民幣起，而基金只需要1000元以上即可，有些基金公司最低200/月就可做定投。

    從投資類型來看，基金和銀行理財(cái)都是變化萬千的，包括幾乎所有的投資方向。根據(jù)女性的自身特點(diǎn)，筆者建議兩種方式：股基定投和債基一次性投資。股基定投已成為目前的主流，對(duì)女性來說格外重要。女性一直是消費(fèi)市場主體。在鋪天蓋地的廣告轟炸下，尤其是孔雀型女性往往按捺不住而超額消費(fèi)，成為月光族，可通過每月定投強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，這是理財(cái)?shù)牡谝徊揭彩亲钪匾囊徊?。債基主要投資于債券，業(yè)績比較穩(wěn)定，只要持有一段時(shí)間，很少出現(xiàn)虧損，也符合了倉鼠型女性追求安全性的心理特點(diǎn)，適合一次性投資。建議這兩類女性平時(shí)把資金分成兩份，在股基定投和債基投資各占一半。另外在購買基金上，可以通過貨比三家，尋找手續(xù)費(fèi)最便宜的平臺(tái)進(jìn)行，這也符合女性的消費(fèi)習(xí)慣。對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品來說，保本型銀行理財(cái)更適合對(duì)安全性的要求。

    股票

    適合女性：獵豹型

    股票需要女性親自關(guān)注和交易，高波動(dòng)性也意味著較大風(fēng)險(xiǎn)，這與倉鼠型缺乏安全感的天性來說，是格格不入的。獵豹型女性在投資上比較敢于出手，希望一擊而中。但結(jié)果往往和她們的理想相反，經(jīng)常在元?dú)獯髠筮x擇偃旗息鼓。

    忘記成本

    牢記成本是女性炒股的第一大殺手。牢記成本與忘記成本相對(duì)，是買入股票后，太在意買入價(jià)格而導(dǎo)致無法正確判斷市場趨勢，發(fā)生虧損而不止損，結(jié)果損失慘重。炒股炒成股東，往往就是這種因素導(dǎo)致的。市場下跌或上漲是趨勢的，就連普通散戶也能看得出來，但又有多少人能壯士斷腕果斷止損？如當(dāng)初的中石油，開盤48元，如果中途只記得自己是48元買入，一定要保本才賣出的話，最慘時(shí)損失超過70%。如果認(rèn)清趨勢，忘記成本，及早拋出減少損失。忘記成本就是不要讓成本價(jià)干擾了情緒，從而做出錯(cuò)誤的判斷。而女性由于特別注重安全感，要求至少保本出局，往往這點(diǎn)很難做到。

    莫看價(jià)買股

    這點(diǎn)往往發(fā)生在初入股市的女性股民身上，由于不懂理論，缺乏經(jīng)驗(yàn)，就把買股票當(dāng)作菜場里買菜，哪個(gè)便宜買哪個(gè)。當(dāng)初在2007年大牛市時(shí)，許多初入市的股民按照股價(jià)便宜與否來買股票，之后在2008年的熊市中損失比較慘重。

    忌頻繁操作

    當(dāng)自己買的股票有微漲時(shí)，往往就要落袋為安，只為了追求5%的收益，而忽視上漲趨勢，導(dǎo)致之后幾個(gè)大漲無法賺到。光是少賺錢倒不怕，就怕又一時(shí)眼紅再次殺入追高被套，或每次都頻繁操作。頻繁操作首先會(huì)帶來了較高的手續(xù)費(fèi)支出，這對(duì)長期投資是不利的，其次理論上投資次數(shù)越多，犯錯(cuò)誤可能性也高，往往得不償失。

    房產(chǎn)

    適合女性：袋鼠型和獵豹型

    投資房產(chǎn)也是很多女性的終極夢想。對(duì)于未婚女性來說，有一套自己名下的房產(chǎn)，不僅是經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的象征，也可作為個(gè)人財(cái)產(chǎn)，結(jié)婚后萬一真要遇到財(cái)產(chǎn)分割，也是比較有利的。尤其對(duì)于已婚袋鼠型女性來說，合理進(jìn)行房產(chǎn)投資，將是家庭資產(chǎn)保值增值，抗衡通脹的重要方式。在房產(chǎn)選擇上，未婚女性重點(diǎn)是要解決有無房問題，滿足居住需求，不需要太大；而對(duì)于已婚女性來說，主要是解決投資需求問題，可能會(huì)涉及到一些高端住宅或商業(yè)房產(chǎn)，以投資收益為主。

    實(shí)體店

    適合女性：倉鼠型、孔雀型和袋鼠型

    開一家小店是很多女性的夢想，隨著網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的發(fā)達(dá)，不一定動(dòng)用很高的成本開實(shí)體店，在淘寶上開一家小店也是不錯(cuò)的選擇。特別是對(duì)一些工薪階層來說，只要單位工作不太忙，都有精力照顧網(wǎng)店。白天為單位打工，晚上為自己打工也是很不錯(cuò)的選擇。

    女性開店相比男性來說有較大優(yōu)勢，普遍比男性懂得消費(fèi)心理，懂得貨比三家，懂得時(shí)尚，女性獨(dú)有的細(xì)致可給自己的網(wǎng)店增添讓人稱道的細(xì)節(jié)。例如筆者的一位朋友，在證券公司工作，她就在空閑之余開了網(wǎng)店，專門經(jīng)營家鄉(xiāng)的土特產(chǎn)(山核桃)，而她又通過平時(shí)工作關(guān)系，讓很多客戶過來品嘗，結(jié)果大受好評(píng)。由于對(duì)她的信任和價(jià)格上的優(yōu)勢，生意供不應(yīng)求。最后她辭職專職開網(wǎng)店，收入遠(yuǎn)高于之前的工作，而且還家里辦公，非常輕松自由。至少在收入提升上是一個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)選擇，投資小、成本低、見效快，缺點(diǎn)是需要一定時(shí)間進(jìn)行打理，不適合較忙的工作。

    未婚女性一般為全職工作，在投資理財(cái)上時(shí)間有所限制，且追求經(jīng)濟(jì)的獨(dú)立性?；?銀行理財(cái)中的基金定投和債券基金投資由于方式簡單，起步門檻低，可作為主要的選擇。有一定資金實(shí)力可考慮兼職開店來增加收入，同時(shí)與基金定投和債券基金投資作為輔助理財(cái)方式。如果資金比較雄厚，則可盡早投資房產(chǎn)，購買自己所喜歡的房子，實(shí)現(xiàn)自己的經(jīng)濟(jì)獨(dú)立自主。

    已婚女性可能不工作，依靠老公獲得收入，在投資理財(cái)時(shí)間上會(huì)比未婚女性寬裕——當(dāng)然也有可能是兩人全職工作的情況?？蓜?dòng)用的資金一般比未婚時(shí)要多。在資金較少時(shí)，除了之前的基金/銀行理財(cái)方式外，可選擇開店來增加收入。在資金一般情況下，可考慮投資股票，或采取一次性投資基金/銀行理財(cái)方式。如果資金比較雄厚，除了股票和基金/銀行理財(cái)外，同樣還可投資房產(chǎn)。