隨著保險產(chǎn)品的不斷升級，保單貸款現(xiàn)象越來越多地出現(xiàn)在保險客戶身上。銀行貸款手續(xù)復(fù)雜，審批嚴(yán)格，放貸時間長；礙于情面，也不好意思向親戚朋友借，客戶需要盤活資金時，如手中有生效的壽險保單，進(jìn)行保單質(zhì)押貸款可是個不錯的選擇。

　　手續(xù)簡便，保障不變。保單貸款不需要任何抵押物，無須評估，也不需要任何收入、財務(wù)證明，因為這錢本質(zhì)上就屬于客戶所有，只是保險公司提前償付而已。投保人持有效保險單與個人身份證明就可申請辦理，一般十個工作日就可收到貸款。而且，現(xiàn)在各家保險公司保單貸款普遍支持網(wǎng)上辦理，足不出戶，幾天后就可以拿到錢，效率實在很高。

　　還款時，客戶可以選擇一次性全部償還或部分償還。部分償還貸款時，還款先用于償還利息，然后再用于償還貸款本金，可繼續(xù)使用貸款。貸款期滿時，客戶未能償還貸款及貸款利息，所欠保單貸款及累積貸款利息將構(gòu)成新保單貸款，按最近一次保單貸款利率計息。當(dāng)貸款本息達(dá)到退保金額時，保險公司終止其保險合同效力。

　　保單申請貸款之后，除了支付一定比例利息之處，貸款期間保單的保障功能不變。分紅類保險照?？梢允杖》旨t，定期返還的現(xiàn)金也可如約領(lǐng)取。

　　有所限制下的擇優(yōu)選擇。并非所有的壽險保單都可以貸款的，一般應(yīng)具有保單現(xiàn)金價值且現(xiàn)金價值穩(wěn)定的人壽保險、分紅型保險以及養(yǎng)老保險、年金保險等合同才可以申請保單貸款，而對于健康險、投資連結(jié)保險及短期的意外險和醫(yī)療險，由于沒有現(xiàn)金價值或現(xiàn)金價值波動，此類保單上也沒有保單貸款條款。

　　《保險法》沒有明確規(guī)定保單貸款條款，所以，各家保險公司對保單貸款的相關(guān)情況規(guī)定也不盡相同，一般規(guī)定貸款金額不超過當(dāng)時保單現(xiàn)金價值的80%，貸款期限分6個月、12個月及24個月，利率取保監(jiān)會規(guī)定與同期銀行貸款利率較高者，再上浮20%來計算。保單申請條件也不一樣，有規(guī)定投保人交費滿兩年且保險期限也超過兩年的，有些保險公司規(guī)定保單可以短于這個年限的。貸款利息也是計算到天，客戶可以避免不必要的利息損失。投保人可根據(jù)個人情況與承受能力選擇合適的保險公司進(jìn)行貸款。