雖然在金融風暴的沖擊下，昔日無限風光的金融巨擘也被撕扯得滿目瘡痍，但私人銀行業(yè)務表現(xiàn)出更強的抗擊系統(tǒng)性風險的能力。私人銀行業(yè)務的收入水平雖大幅下降，但全世界90%以上的私人銀行在金融危機的背景下依然創(chuàng)造了利潤。在“后危機時代”，私人銀行業(yè)務將成長為全球商業(yè)銀行新的利潤增長點
進入2010年以后，世界各國的經(jīng)濟開始以不同的速度走向復蘇，花旗集團、德意志銀行、瑞銀集團等一些主要的金融機構也逐步恢復元氣。表面看來，次貸危機掀起的波瀾已經(jīng)歸于平靜，但我們透過這場災難，對金融機構興衰之律的再省與反思不應停止。如果能夠就此參悟到金融業(yè)務發(fā)展路徑和配置格局的趨勢，那將成為在“后危機時代”謀求發(fā)展的重要法寶。
大浪淘沙終有時，雖然在金融風暴的沖擊下，昔日無限風光的金融巨擘也被撕扯得滿目瘡痍，但一些金融業(yè)務相對而言受危機的影響并不大。例如，私人銀行業(yè)務的收入水平雖大幅下降，但全世界90%以上的私人銀行在金融危機的背景下依然創(chuàng)造了利潤，并且私人銀行業(yè)務能夠根據(jù)外部商業(yè)環(huán)境的變化，適時進行運營模式的調整，從而反映出與投資銀行等業(yè)務相比，私人銀行業(yè)務表現(xiàn)出更強的抗擊系統(tǒng)性風險的能力。在“后危機時代”，私人銀行業(yè)務將成長為全球商業(yè)銀行新的利潤增長點。
對于中國而言，私人銀行業(yè)務同樣面臨著十分廣闊的發(fā)展空間。一方面，隨著中國經(jīng)濟持續(xù)快速的發(fā)展，富裕群體的規(guī)模越來越龐大。根據(jù)美林2010年6月公布的最新全球財富報告顯示，中國是2009年全球百萬富翁增長最快的國家，全球財富正在向東方轉移。特別是在全球金融危機和中國經(jīng)濟周期性調整的背景下，私人銀行業(yè)務作為富豪財富的“避風港”，得到越來越多富裕階層的認同。另一方面，私人銀行業(yè)務是中國商業(yè)銀行轉型發(fā)展的重要著力點。雖然中國商業(yè)銀行沒有卷入全球金融海嘯之中，但來自利率市場化、金融脫媒的潛在威脅，意味著依賴信貸業(yè)務擴張的、粗放式的發(fā)展模式已經(jīng)無法持續(xù)。私人銀行業(yè)務貫穿于零售銀行、財富管理、投資銀行等多個領域，是中國商業(yè)銀行脫胎換骨的重要起點。
早在16世紀的瑞士日內瓦，歐洲皇室的貴族們就已經(jīng)享受到私密性很強的私人銀行服務。但在中國，私人銀行業(yè)務畢竟剛剛起步，
無論是外部環(huán)境，還是產(chǎn)品架構、服務模式和運行機制都與該業(yè)務旺盛的發(fā)展需求不相匹配。從外部環(huán)境看，嚴格的分業(yè)經(jīng)營金融體制和資本管制制度，使得在岸私人銀行業(yè)務還不能直接進行資產(chǎn)管理，而必須要聘請第三方進行委托代理。此外，中國資本項目的外匯管制，也不同程度地限制了私人銀行境外投資產(chǎn)品的品種和金額。從銀行自身來看，各家銀行所提供的私人銀行產(chǎn)品和服務比較趨同，個性化、多樣化的特征不明顯。要克服這一問題，最重要的是要突破人才和技術的瓶頸。特別是，私人銀行業(yè)務雖然具有較好的彈性優(yōu)勢，但也具有“高風險”的一面。如何建立健全具有中國特色的私人銀行業(yè)務風險管理體系，尤其是針對相關從業(yè)人員和各種產(chǎn)品逆周期性的監(jiān)管，是我國私人銀行業(yè)當前面臨的最艱巨的挑戰(zhàn)。
在這樣的背景下，本書作者曹彤先生和張秋林女士為大家提供了《中國私人銀行》這樣一本全面研究私人銀行的著作，是對現(xiàn)階段中國私人銀行業(yè)務發(fā)展的開拓性貢獻。
作為中國最早一批獻身于私人銀行事業(yè)的專業(yè)人士，兩位作者在本書中匯集了他們多年從事私人銀行業(yè)務的各種經(jīng)驗和心得，特別是兩年多來籌建、管理中信銀行私人銀行的大量資料和心血。本書通過大量的數(shù)據(jù)和資料分析，逐一回答了境內外私人銀行業(yè)務所涉及的各方面問題，不僅有助于私人銀行的從業(yè)人員全面系統(tǒng)了解整個行業(yè)的發(fā)展狀況和存在的問題，也適合中國境內的高資產(chǎn)凈值人士和準高資產(chǎn)凈值人士加深對私人銀行服務的理解。
一名優(yōu)秀的私人銀行家不僅要具備相應的專業(yè)素養(yǎng)，也要對這項事業(yè)充滿熱情和激情，相信通過這部專著，將會有更多的有志者投身于這個行業(yè)，并為這個行業(yè)的發(fā)展做出貢獻。
作為金融領域的學者，我非常榮幸能受邀為此書作序，希望能引起大家對私人銀行業(yè)務更深層次的思考和探討。
(《中國私人銀行》，曹彤、張秋林著，中信出版社出版，本文作者系北京外國語大學校長、中國國際金融學會副會長)
