工行贛州上猶支行強(qiáng)化個人結(jié)算賬戶風(fēng)險防控
來源：贛州金融網(wǎng) 作者：陳鑫 發(fā)布時間：2021年05月18日
? ? ? 本站訊? ?當(dāng)前，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪持續(xù)高發(fā)，買賣賬戶的黑色產(chǎn)業(yè)鏈異常猖獗，為有效遏制當(dāng)前涉案賬戶高發(fā)的現(xiàn)狀，不斷深化“最安全銀行”的良好社會形象，工商銀行江西贛州上猶支行扎實開展個人結(jié)算賬戶涉賭涉詐風(fēng)險自查和倒查工作，進(jìn)一步加強(qiáng)賬戶開戶和電子銀行安全介質(zhì)發(fā)放的源頭管控，強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)電信新型詐騙防控措施，全面提升風(fēng)險防控水平。?
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? ? ? 樹立風(fēng)險為本的理念，將倒查工作落到實處。該行對照市分行定期下發(fā)的賬戶倒查清單，由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及現(xiàn)場主管認(rèn)真組織網(wǎng)點(diǎn)人員開展賬戶風(fēng)險自查，區(qū)分賬戶種類，理清思路，明確倒查的內(nèi)容、排查流程，完善賬戶風(fēng)險排查方式，開展針對性的倒查工作，避免倒查工作流于形式。主要通過詢問經(jīng)辦人員并調(diào)閱開戶留存影像或書面材料，核實開戶環(huán)節(jié)是否合規(guī)，開戶資料是否真實有效，調(diào)取涉案賬戶明細(xì)，分析涉案賬戶風(fēng)險特征，是否存在小額測試、快進(jìn)快出、資金無沉淀等情形，從而查清涉案賬戶存在的問題，做到涉案賬戶倒查工作的全覆蓋。?
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? ? ? 強(qiáng)化業(yè)務(wù)審核力度，形成風(fēng)險預(yù)警防控機(jī)制。非法開辦販賣銀行卡是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件持續(xù)高發(fā)的重要根源，危害十分嚴(yán)重，該行嚴(yán)格按照市分行近期下發(fā)的《關(guān)于新開戶回訪工作的要求》，一是針對賬戶開立、掛失換卡、申請電子銀行安全介質(zhì)等業(yè)務(wù)場景，運(yùn)用《開戶審核要點(diǎn)》落實客戶信息“9要素”、身份核實“五問”、賬戶核實“兩查”等工作要求，了解客戶的開戶目的，對存疑客戶進(jìn)一步核實身份；二是開展新開賬戶回訪工作，遵循“了解你的客戶”原則，了解新開賬戶客戶的賬戶使用情況，確認(rèn)客戶真實使用情況，確認(rèn)客戶本人使用。通過上述兩個方面開展工作從而實現(xiàn)風(fēng)險賬戶預(yù)警機(jī)制，防范可控風(fēng)險，以求將不法分子利用銀行卡進(jìn)行非法牟利的想法扼殺于搖籃中。?
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? ? ? ?加大宣傳教育力度，提升全民防范意識。做好個人賬戶風(fēng)險防范工作的主要目標(biāo)即是讓廣大群眾能夠形成良好的防范風(fēng)險意識，提高對于電信詐騙的警惕性，為此，該行利用廳堂陣地進(jìn)行宣傳，通過廳堂微沙龍、外出營銷、微信朋友圈、微博等多種形式宣傳各種外部欺詐風(fēng)險防范知識。在業(yè)務(wù)辦理過程中，客服經(jīng)理、大堂經(jīng)理有意識地提示客戶操作使用網(wǎng)銀產(chǎn)品的安全問題、安全網(wǎng)址、安全用卡知識，讓客戶學(xué)會識別假冒網(wǎng)站，正確、安全地使用金融產(chǎn)品。另外，積極配合縣人行、縣公安局開展防范電信詐騙“斷卡”行動，提醒廣大客戶朋友多注意、多防范，擴(kuò)大受眾群體，提升宣傳效果，提高全民的責(zé)任意識，讓廣大客戶充分意識到打擊非法買賣電話卡、銀行卡與我們每個人都息息相關(guān)，提醒客戶保持足夠的警惕性。?
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? ? ? 風(fēng)險防控與業(yè)務(wù)發(fā)展并重，不可顧此失彼。在基層網(wǎng)點(diǎn)工作中，有較多疑是涉及案件客戶在卡片被控制后，對銀行服務(wù)有所不滿，以至于引起矛盾。針對于此類情況，該行主要從以下幾個方面開展工作：一是統(tǒng)籌好風(fēng)險防控和業(yè)務(wù)的關(guān)系，不要一味地強(qiáng)調(diào)營銷、服務(wù)，就忘了風(fēng)險防范；強(qiáng)調(diào)風(fēng)險防范，又忽視了優(yōu)化服務(wù)；這在平時工作中很難抉擇，但需要有效把握。二是要樹立賬戶全生命周期管理的意識，即從客戶開卡、用卡到客戶銷戶，在整個過程中，要實施客戶風(fēng)險分級分類管理，及時在反洗錢系統(tǒng)錄入客戶風(fēng)險等級，并開展增強(qiáng)型盡職調(diào)查，做到“了解你的客戶”。三是注重存量賬戶的篩查，目前涉案賬戶已從新增逐步向存量延伸，擺在我們面前的問題是，如何在做好新開賬戶管理的同時，有效防范存量賬戶存在的風(fēng)險，需要定時定期對分行下發(fā)及系統(tǒng)中觸發(fā)風(fēng)險監(jiān)控的賬戶，開展全方位的核查工作。?
