? ? ? ?習(xí)近平總書記在十九屆中央政治局第八次集體學(xué)習(xí)時(shí)指出：“當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，要突出抓好農(nóng)民合作社和家庭農(nóng)場兩類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展，賦予雙層經(jīng)營體制新的內(nèi)涵，不斷提高農(nóng)業(yè)經(jīng)營效率。”發(fā)展多種形式適度規(guī)模經(jīng)營，培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，是增加農(nóng)民收入、提高農(nóng)業(yè)競爭力的有效途徑，是建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的前進(jìn)方向和必由之路。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。作為服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展主力軍的縣（市)域涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)（農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行)，在“雙循環(huán)”新發(fā)展格局下，如何牢記習(xí)近平總書記重托，提高政治站位，扎實(shí)做好新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)，培育發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，為鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果、助力鄉(xiāng)村全面振興和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化貢獻(xiàn)金融力量？筆者認(rèn)為縣（市)域涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展須從以下方面著力：　??
　　加大信貸投入。家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織等各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體已逐步成為保障農(nóng)民穩(wěn)定增收、農(nóng)產(chǎn)品有效供給、農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要力量。縣（市)域涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要按照黨中央、國務(wù)院決策部署，認(rèn)真貫徹落實(shí)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部印發(fā)的《新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和服務(wù)主體高質(zhì)量發(fā)展規(guī)劃（2020—2022年）》和人民銀行、中央農(nóng)辦、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、財(cái)政部、銀保監(jiān)會和證監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的意見》，充分認(rèn)識“雙循環(huán)”新發(fā)展格局下做好新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)的重要意義，堅(jiān)決扛起支持農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的政治責(zé)任，全力以赴做好各項(xiàng)金融服務(wù)工作，讓更多的金融“活水”精準(zhǔn)灌溉新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，助力鄉(xiāng)村全面振興和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。一要做好客戶培育發(fā)展工作。縣（市)域涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)當(dāng)?shù)刭Y源稟賦、產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀和發(fā)展需要，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，?重點(diǎn)培育一批有規(guī)模、有品牌、有信譽(yù)的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和集體經(jīng)濟(jì)、專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、種養(yǎng)殖大戶等新主體。在信貸支持力度加大的同時(shí)，要積極開展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“首貸”、無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，積極發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款、普惠小微信用貸款，推廣“一次授信、隨用隨貸、隨借隨還、循環(huán)使用”等小額信貸模式，加大中長期貸款投放力度，大力推廣線上融資產(chǎn)品，開通線上獲貸渠道，讓新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體輕松獲得貸款。二要加強(qiáng)銀擔(dān)合作。根據(jù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部《關(guān)于開展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸直通車活動的通知》精神，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)省級農(nóng)擔(dān)公司合作，打造“經(jīng)營主體直報(bào)需求、農(nóng)擔(dān)公司提供擔(dān)保、銀行信貸支持”的直通車模式，破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“融資難、融資貴”問題。三要給予優(yōu)惠的貸款利率。對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款要給予優(yōu)惠利率，原則上應(yīng)低于本機(jī)構(gòu)同類同檔次貸款利率平均水平。要摒棄過去貸款春放秋收冬不貸的做法，按照農(nóng)機(jī)作業(yè)特點(diǎn)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期等合理確定貸款期限和還款方式。對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款的最高額度要根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況、償債能力、還款來源、貸款真實(shí)需求、信用狀況、擔(dān)保方式等因素合理確定。四要對暫時(shí)受困的家庭農(nóng)場等農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，支持農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體戰(zhàn)勝困難，順利渡過難關(guān)。對受疫情或洪澇災(zāi)害影響嚴(yán)重、不能按時(shí)還貸的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，實(shí)施不催收催繳、不視同違約、不罰息、不計(jì)復(fù)利、不計(jì)入征信系統(tǒng)、不影響借款人繼續(xù)在該行獲得其他信貸支持的“六不”保護(hù)政策，主動為家庭農(nóng)場等農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體辦理貸款展期、延期手續(xù)。五要減費(fèi)讓利，規(guī)范收費(fèi)。建議免收在本行ATW機(jī)上取款、查詢手續(xù)費(fèi)；不得向家庭農(nóng)場等農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體收取資金管理費(fèi)、貸款承諾費(fèi)、財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用，不得搭售理財(cái)產(chǎn)品或附加其他變相提高融資成本的條件。六要改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境，發(fā)展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)；充分運(yùn)用手機(jī)銀行、電子銀行等離柜手段，滿足客戶線上申請、貸款、還款、轉(zhuǎn)帳、繳費(fèi)、投資理財(cái)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢及辦理等金融服務(wù)。七要提高辦貸質(zhì)效。要下放貸款審批權(quán)限，簡化信貸審批手續(xù)，優(yōu)化辦貸流程，提升辦貸效率，強(qiáng)化精準(zhǔn)服務(wù)，特事特辦，急事急辦，“線下+線上”齊發(fā)力，以優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)促進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體高質(zhì)量發(fā)展。此外，要將支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體工作納入涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)和領(lǐng)導(dǎo)班子績效考核，并將金融服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的情況納入涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評估，以提高涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的積極性，實(shí)現(xiàn)“雙循環(huán)”新發(fā)展格局下金融業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)中創(chuàng)“優(yōu)”。

加快金融創(chuàng)新。創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力。為解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款難、貸款慢、貸款貴問題，縣（市)域涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。一要創(chuàng)新專屬金融產(chǎn)品。要根據(jù)當(dāng)?shù)?/span>新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸需求、管理能力、風(fēng)險(xiǎn)偏好和生產(chǎn)特點(diǎn)，創(chuàng)新推出新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸得到、貸得起、貸得快的信貸產(chǎn)品，以及免抵押、免擔(dān)保、低利率、可持續(xù)的普惠金融產(chǎn)品，探索開展糧食生產(chǎn)規(guī)模經(jīng)營主體營銷貸款創(chuàng)新產(chǎn)品，不斷豐富融資“工具箱”，充分滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求。二要拓寬新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體抵押質(zhì)押物范圍。要積極推廣農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款和蔬菜大棚抵押、現(xiàn)金流抵押、林權(quán)抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等金融產(chǎn)品，支持農(nóng)機(jī)具和大棚設(shè)施、活體畜禽、養(yǎng)殖圈舍以及農(nóng)業(yè)商標(biāo)、保單等依法合規(guī)抵押質(zhì)押融資，創(chuàng)新訂單、倉單、存貨、應(yīng)收賬款融資等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。三要積極開展“農(nóng)銀?！辟J款業(yè)務(wù)，即由農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門向涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)推薦發(fā)展前景好、信貸需求強(qiáng)、信用記錄好的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體名單，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的經(jīng)營主體放款，保險(xiǎn)公司為貸款提供保證保險(xiǎn)。四要積極推廣種植大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體多戶聯(lián)保業(yè)務(wù)，突破融資擔(dān)保瓶頸。五要圍繞財(cái)政直補(bǔ)資金，創(chuàng)新“直補(bǔ)保+農(nóng)戶+信貸”等擔(dān)保方式，著力緩解部分農(nóng)戶由于抵押物不足引起的貸款難問題。六要探索“公司+農(nóng)戶”、“農(nóng)村合作社+農(nóng)戶”等規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化農(nóng)村信貸模式，加快推進(jìn)供應(yīng)鏈融資在農(nóng)村的全面推廣。七要著力推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，確保新增金融設(shè)施優(yōu)先用于農(nóng)村。大力推廣“惠農(nóng)e付”聚合支付碼，著力推動掌銀、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等電子產(chǎn)品“下鄉(xiāng)進(jìn)村”，讓農(nóng)民足不出村就可享受到便捷金融服務(wù)。

? ? ? 管控信貸風(fēng)險(xiǎn)?？h（市)域涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要在支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展中既大膽的加大信貸資金投放力度，又牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線。一要處理好數(shù)量與質(zhì)量的關(guān)系。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展中，要堅(jiān)持把提升發(fā)展質(zhì)量和效益放在首位，杜絕“要數(shù)量不要質(zhì)量”的盲目發(fā)展觀和政績觀，不能貪大求全盲目跟風(fēng)，不能盲目求政績、壘大戶，不以放松風(fēng)險(xiǎn)管理為代價(jià)，不脫離風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際盲目擴(kuò)張，不單純“搶規(guī)?！薄ⅰ盃幨找妗?，要追求有質(zhì)量效益的速度，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)控制的底線不動搖，真心實(shí)意地為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體做好金融服務(wù)工作。二要處理好信貸支持與風(fēng)險(xiǎn)管控的關(guān)系。要堅(jiān)持貸款“三查”制度，做實(shí)做細(xì)貸前調(diào)查、貸時(shí)審查工作。貸款發(fā)放前，要求客戶經(jīng)理上門了解借款人家庭收入水平、信用狀況、經(jīng)濟(jì)能力、有無不良嗜好、借款用途真實(shí)性等內(nèi)容。貸款發(fā)放后，要規(guī)范貸后檢查內(nèi)容，細(xì)分貸后檢查重點(diǎn)、方式和頻度，提高檢查的針對性和實(shí)效性，確保貸后檢查不走過場，有效管控信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)發(fā)展速度與風(fēng)險(xiǎn)管理水平協(xié)調(diào)一致，確保新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體所獲貸款資金主要用于生產(chǎn)經(jīng)營。三要深化銀保合作，助推新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展。積極穩(wěn)妥開展貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，建立和完善新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的投保制度，積極發(fā)展農(nóng)村財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。四要廉潔辦貸。要求銀行客戶經(jīng)理不得接受借款人的宴請、旅游、高消費(fèi)娛樂（健身）等活動，不得收受借款人贈送的任何紀(jì)念品、購物卡、美容卡、高檔煙酒、有價(jià)證券和土特產(chǎn)品等，不得對借款人進(jìn)行“包裝和美容”、不得制造虛假銀行流水信息和企業(yè)交易合同信息，依法、廉潔、合規(guī)辦理每筆貸款業(yè)務(wù)，堅(jiān)決消除貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患。五要要加大貸款業(yè)務(wù)檢查力度，督促推動問題整改到位。加大權(quán)力運(yùn)行監(jiān)督，讓“內(nèi)鬼”“蛀蟲”無處藏身。此外，要充分發(fā)揮人民法院的職能作用，深化銀法聯(lián)動協(xié)作，維護(hù)金融合法權(quán)益，確保金融機(jī)構(gòu)健康持續(xù)發(fā)展。