工行贛州分行上半年小微金融業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展
來源：贛州金融網(wǎng) 作者：廖振榮 發(fā)布時(shí)間：2021年07月16日
? ? ? 今年上半年，工商銀行贛州分行加快小微金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，對內(nèi)聚生合力，對外開拓市場，貸款總量不斷增長，客戶規(guī)模不斷擴(kuò)大，信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)了小企業(yè)貸款穩(wěn)步發(fā)展的目標(biāo)。截至2021年6月末，該行銀保監(jiān)口徑普惠貸款余額為36.34億元，比年初增加9.42 億元，完成省行下達(dá)年度計(jì)劃的90%；計(jì)劃完成率在全省位居第二位。?
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? ? ? ?多方組織協(xié)調(diào)奮進(jìn)。該行圍繞支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)現(xiàn)質(zhì)量穩(wěn)定的盈利增長目標(biāo)，做到不懼貸，不惜貸，從事關(guān)贛州分行重點(diǎn)城市行經(jīng)營競爭力提升的大局出發(fā)，從管理人員到客戶經(jīng)理都實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)實(shí)體客戶是我們業(yè)務(wù)發(fā)展“綠水青山”的認(rèn)識轉(zhuǎn)變和實(shí)踐推動，定期研究部署小微信貸業(yè)務(wù)，定目標(biāo)、謀大局、抓督導(dǎo)，僅“快易貸”業(yè)務(wù)，市分行多次召開全行性的專題營銷會議，明確工銀快易貸營銷是小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的核心工作，抓實(shí)、抓細(xì)、抓好。?
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? ? ? ?借助平臺分銷管理。當(dāng)前各級政府對小微企業(yè)的幫扶力度進(jìn)一步加大，小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展迎來了前所未有的政治利好環(huán)境，過去政府分任務(wù)，給壓力，現(xiàn)在政府更多在激勵(lì)機(jī)制和切實(shí)解決銀行后顧之憂之上，一方面通過“信貸通”產(chǎn)品創(chuàng)新，幫助企業(yè)解決融資難的問題，另一方面，各行業(yè)的職能部門主動加強(qiáng)對實(shí)體企業(yè)的經(jīng)營指導(dǎo)與服務(wù)，多渠道協(xié)助銀行了解掌握企業(yè)經(jīng)營信息。該行抓住各級政府和總省行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)這個(gè)大好形勢，注重發(fā)揮政府職能平臺的分銷管理輔助作用，助力發(fā)現(xiàn)客戶，加強(qiáng)管理，疊層服務(wù)，重點(diǎn)加強(qiáng)了對財(cái)政局、金融辦、民企局、工業(yè)園管委會、交通局、工信委的常態(tài)聯(lián)系，把這些部門作為能營銷管理客戶的客戶進(jìn)行維護(hù)合作，發(fā)揮政府職能部門對客戶貸前調(diào)查和貸后管理的輔助作用，使客戶營銷在量質(zhì)并舉，以及貸后管理的落實(shí)上得到了有力的加強(qiáng)，真正解決從第三方渠道有效獲客和抓牢客戶的問題。?
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? ? ? 用好產(chǎn)品拓展客戶。快易貸業(yè)務(wù)功在選優(yōu)客戶，貴在辦理快易，利在贏得優(yōu)質(zhì)客戶增長，重在貸后觀察到位。為此緊緊把握三個(gè)節(jié)點(diǎn)，一是只能對優(yōu)質(zhì)客戶辦得快。客戶穩(wěn)妥是快易的基礎(chǔ)，不能對列出的白名單客戶排排座，分果果，不假思索，撒胡椒面；二是牢牢把握客戶征信、現(xiàn)金流、經(jīng)營納稅、關(guān)聯(lián)交易、經(jīng)營上下游的實(shí)力狀況和穩(wěn)定性；“工銀商戶快易貸”則是主要針對商貿(mào)流通領(lǐng)域經(jīng)營商戶發(fā)放的小額信用貸款。?
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? ? ? ?加強(qiáng)建設(shè)打造隊(duì)伍。 堅(jiān)持經(jīng)營客戶、經(jīng)營業(yè)務(wù)與經(jīng)營隊(duì)伍并舉的思路，貫徹落實(shí)“專家治貸”，如該行選擇一些信貸過程中有不同意見的案例，組織全行條線的信貸客戶經(jīng)理一起視頻討論，各抒己見，并在微信群開設(shè)了小微業(yè)務(wù)論壇，通過這些舉措，在全行客戶經(jīng)理中通信息，談經(jīng)驗(yàn)，能夠既抓住信貸文化的精髓，又不拘泥于一些條款的套用，真正的全方位去分析觀察我們的客戶和業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，使客戶經(jīng)理成為有技能、能把脈的業(yè)務(wù)經(jīng)營先鋒隊(duì)、主力軍，著力打造一支既懂信貸文化要領(lǐng)，又結(jié)合市場、具有市場應(yīng)變能力的經(jīng)營信貸隊(duì)伍。?
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? ? ? ?把握關(guān)鍵防控風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)持選擇主流行業(yè)客戶和非主流行業(yè)的優(yōu)質(zhì)客戶，重點(diǎn)抓好以下五個(gè)方面：一是關(guān)注小微企業(yè)客戶的原始信用積累；二是重點(diǎn)調(diào)查企業(yè)的行業(yè)技術(shù)能力水平及經(jīng)營地位；三是客戶的資金真實(shí)用途有多大的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)有多大的負(fù)債承載能力，突出聚焦主業(yè)現(xiàn)金流的負(fù)債覆蓋能力，貸款存續(xù)期內(nèi)的變化方向及可持續(xù)程度，著力辨析實(shí)體經(jīng)營活動中的真實(shí)現(xiàn)金流，防范民間借貸或他行貸款空轉(zhuǎn)形成的現(xiàn)金流；四是貸款只能用于解決臨時(shí)性資金流動性不足，不觸動短貸長用這一根紅線；五是抵押物不列入還本付息測算體系，同時(shí)加強(qiáng)貸后管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。
