機(jī)構(gòu)數(shù)量2614家，貸款余額1975億元

　　3月22日，央行發(fā)布《2010年小額貸款公司數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，作為由民間資本投資設(shè)立的商業(yè)性小額信貸機(jī)構(gòu)，我國小額貸款公司近年來實(shí)現(xiàn)了爆發(fā)式增長。截至2010年底，全國共有小額貸款公司2614家；貸款余額1975億元，當(dāng)年新增貸款1202億元，從業(yè)人員超過2.78萬。自2008年5月中國人民銀行、銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于小額信貸公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》以來，小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量及貸款余額均出現(xiàn)了成倍的增長。

　　發(fā)展背后的瓶頸

　　近年來我國小額貸款公司發(fā)展迅速，公司數(shù)量由2008年底的不到500家，發(fā)展到2009年的1334家，到2010年底已達(dá)2614家。

　　在全國31個(gè)省區(qū)市中，從機(jī)構(gòu)數(shù)量來看，2010年小額貸款公司數(shù)量排名前三位的是內(nèi)蒙古、遼寧、江蘇，分別是286家、204家、194家；從貸款余額來看，排名靠前的是江蘇、浙江和內(nèi)蒙古，貸款余額分別是337.23億元、374.12億元和212.89億元。

　　雖然數(shù)據(jù)顯示，小額貸款公司發(fā)展趨勢強(qiáng)勁，但其在發(fā)展過程中仍面臨諸多困難。中國小額信貸機(jī)構(gòu)聯(lián)席會在1月發(fā)布的《2010中國小額信貸藍(lán)皮書》中指出，目前，小額貸款公司面臨資金來源渠道較窄、盈利水平較低、稅收負(fù)擔(dān)沉重、監(jiān)管力量薄弱、違法活動(dòng)存隱憂、內(nèi)控管理水平低等問題。

　　中國發(fā)展研究基金會副秘書長湯敏在出席某論壇時(shí)指出，“小貸公司的發(fā)展充滿風(fēng)險(xiǎn)，而第一大風(fēng)險(xiǎn)就是沒有一個(gè)真正的名分。”他指出，無論從名稱還是業(yè)務(wù)角度而言，小貸公司都是不折不扣的金融機(jī)構(gòu)。他說，“由于無法取得金融許可證，小貸公司在法律上并不算金融機(jī)構(gòu)，因而不受銀監(jiān)會監(jiān)管。目前，充當(dāng)監(jiān)管主體的為各地金融辦，但在實(shí)際操作中又不得不遵照央行與銀監(jiān)會各類規(guī)定，這使得監(jiān)管乏力，嚴(yán)重制約了行業(yè)發(fā)展。”

　　除此之外，可用資金有限也是小額貸款公司面臨的困難之一。《指導(dǎo)意見》規(guī)定，小額貸款公司以有限公司方式成立的，注冊資本不得少于人民幣500萬元，以股份有限公司方式設(shè)立的，注冊資本不得少于人民幣1000萬元，都由出資人一次繳納。相比商業(yè)銀行，小額貸款公司只提供貸款業(yè)務(wù)而不可以吸收存款，所以，面對所服務(wù)客戶旺盛的貸款需求時(shí)，小額貸款公司必然會產(chǎn)生巨大的資金缺口，無法滿足客戶的要求。

　　小額貸款公司一直嘗試突破資金瓶頸。例如，北京、浙江等多地小額貸款公司提出增資擴(kuò)股的申請，卻未獲得有關(guān)部門批準(zhǔn)。目前，小額貸款公司因?yàn)槿鄙偃谫Y功能，遭遇無米之炊的尷尬境地。

　　政策扶持是關(guān)鍵

　　與其他信貸不同，小額信貸主要解決一些小額、分散、短期的資金需求。在眾多小額信貸機(jī)構(gòu)中，小額貸款公司是目前我國信貸市場的重要組成部分和補(bǔ)充力量，也是當(dāng)前我國民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域的一條重要途徑和通道。

　　小額貸款公司既要追求最大化利潤、較低風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)目標(biāo)，又要堅(jiān)持支持“三農(nóng)”的社會目標(biāo)，必然會遇到成本、風(fēng)險(xiǎn)和可持續(xù)發(fā)展等方面的難題，政府給予適度的補(bǔ)貼是關(guān)鍵。這有利于小額貸款公司實(shí)現(xiàn)盈利的目標(biāo)，進(jìn)一步講，也有利于其減輕自身社會目標(biāo)的偏離。另外，由于關(guān)于小額貸款公司的法律文件只有中國人民銀行和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》這一個(gè)，而隨著小額貸款公司在我國農(nóng)村地區(qū)的廣泛推廣、發(fā)展，其急需相關(guān)的法律和規(guī)章加以指引、規(guī)劃。特別是在小額貸款公司的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理、稅收優(yōu)惠、設(shè)立目的及利率確定等方面，應(yīng)重點(diǎn)進(jìn)行立法完善。法律和規(guī)章的空缺導(dǎo)致的定位不清、權(quán)責(zé)不明，已影響到小額貸款公司的進(jìn)一步壯大、完善。最后，政府還應(yīng)該放寬限制鼓勵(lì)小額貸款公司轉(zhuǎn)型，允許小額貸款公司在民營企業(yè)控股的情況下轉(zhuǎn)型為村鎮(zhèn)銀行。只有這樣，小額貸款公司才能迎來真正的春天。