7月27日，上海銀保監(jiān)局一口氣公布17張罰單，處罰案由無一例外均涉及信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)，處罰對象涉及多家銀行的支行、分行，以及財務公司，17張罰單合計罰款910萬元。

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其中，處罰金額最高為150萬元，分別由兩家銀行的支行“認領”，主要違法違規(guī)事實均為“2019年12月份，該分行部分流動資金貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場”。此外，某銀行上海浦東分行因三項違法違規(guī)事實被處罰110萬元，具體的違法違規(guī)事實包括：2017年4月份至6月份，該分行以流動資金貸款形式違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款；2019年6月份，該分行個人消費貸款違規(guī)用于購房；2019年6月份，該分行個人消費貸款違規(guī)流入股市。

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除了銀行外，財務公司也在此批罰單中現(xiàn)身。上海銀保監(jiān)局行政處罰信息顯示，2019年12月份，上海外高橋集團財務有限公司部分流動資金貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，被處罰款50萬元。

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機構(gòu)被罰，相關責任人難辭其咎。在上述17張罰單中，有3張罰單直接指向個人。這3張罰單的主要違法違規(guī)事實均為被罰對象對其所在機構(gòu)部分流動資金貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場負直接管理責任，三人均被處以警告。

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中南財經(jīng)政法大學數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長、教授盤和林對《證券日報》記者表示，地方金融機構(gòu)的違法違規(guī)很多是需要負責人授權才可以實現(xiàn)的，即使責任人和具體問題無關，其也存在管理的義務。所以處罰責任人能督促其落實監(jiān)管，從內(nèi)部強化金融機構(gòu)管理體系。

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事實上，上海銀保監(jiān)局此批罰單只是銀保監(jiān)會持續(xù)嚴查貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)的一個縮影。《證券日報》記者梳理銀保監(jiān)會系統(tǒng)今年以來的罰單發(fā)現(xiàn)，幾乎每月都有銀行等金融機構(gòu)因此被罰。

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僅從銀保監(jiān)會機關開出的罰單來看，5月份共開出12份針對個人或銀行的行政處罰決定，其中11份是針對銀行做出的，共涉及5家銀行，共性問題之一為資金違規(guī)流向地產(chǎn)領域。7月16日，銀保監(jiān)會發(fā)布消息，依法查處4家金融機構(gòu)違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會指出，這些金融機構(gòu)存在資金投向不合規(guī)、為房地產(chǎn)市場或地方政府違規(guī)提供融資的情形。

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融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬賦在接受《證券日報》記者采訪時表示，監(jiān)管層一直嚴禁信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)，今年以來防范力度加大，查處更加嚴格。罰單覆蓋面廣，涉及多家股份行和國有行，罰單金額高，透露出監(jiān)管層態(tài)度堅定。

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“從罰單內(nèi)容來看，銀保監(jiān)會公布的罰單處罰仍存在一定的滯后性，當前罰單主要針對的是2019年及之前的違規(guī)行為?！崩钊f賦認為，隨著監(jiān)管科技的應用，銀行針對可疑性貸款進行自查和監(jiān)管層定向抽查的能力都將更加精準，時效性會更強。

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易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進在接受《證券日報》記者采訪時表示，對于銀行貸款資金流向的監(jiān)管將持續(xù)收緊。尤其是針對貸款資金違規(guī)流向房地產(chǎn)領域，未來對于相關涉事機構(gòu)可能不單單只是開出一張罰單進行責令整改或罰款，可能會采取限制銀行開展相關業(yè)務的舉措等。