小微活，經(jīng)濟(jì)興。廣大中小微企業(yè)既是普惠金融的主要服務(wù)對(duì)象，也是贛州經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要源泉。地處江西南部的贛南老區(qū)，生態(tài)資源稟賦，特色產(chǎn)業(yè)鮮明，產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展也帶動(dòng)了企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，但不少中小微企業(yè)在沐浴改革春風(fēng)的同時(shí)也依然面臨著融資難、融資貴的問(wèn)題。

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　　如何解題？近年來(lái)，江西銀行贛州分行秉承“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)社區(qū)居民”的經(jīng)營(yíng)理念，始終保持與廣大中小微企業(yè)血脈相連的情感聯(lián)系，致力于通過(guò)機(jī)制建設(shè)、產(chǎn)品契合與渠道拓展，為中小微企業(yè)發(fā)展“舒筋通絡(luò)”。從2010年掛牌成立至今，該行累計(jì)向中小微企業(yè)發(fā)放貸款8000余筆，發(fā)放金額超過(guò)380億元。截至目前，普惠口徑貸款余額21.6億元，較去年末增幅達(dá)22%，有貸款余額的普惠型小微企業(yè)戶數(shù)3000余戶，較去年末增長(zhǎng)超過(guò)10%。

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　　深耕“一縣一品”滿足中小微企業(yè)融資需求

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　　“江西銀行贛州分行推出的‘家具擔(dān)保貸’解了我們流動(dòng)資金不足的大難題?！比涨?，位于南康區(qū)的江西怡良實(shí)業(yè)有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。

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　　江西怡良實(shí)業(yè)有限公司作為南康區(qū)入園入規(guī)的家具龍頭企業(yè)，注冊(cè)有“聯(lián)圓世家”商標(biāo)，幾乎擁有全品類(lèi)家具生產(chǎn)線，產(chǎn)品覆蓋生活家居的所有品類(lèi)。同時(shí)，相較于其他家具企業(yè)，該公司還具備工廠端、倉(cāng)庫(kù)端、物流端、設(shè)計(jì)端、售后端的完整產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢(shì)。

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　　但是，受原材料價(jià)格上漲等因素影響，企業(yè)出現(xiàn)了流動(dòng)資金亟需補(bǔ)充的困境。江西銀行贛州南康支行相關(guān)工作人員通過(guò)上門(mén)走訪了解到這一情況后，積極指導(dǎo)企業(yè)申請(qǐng)?jiān)撔小凹揖弋a(chǎn)業(yè)擔(dān)保貸”流程報(bào)批，并開(kāi)辟信貸綠色通道，快速審批并成功放款，這也成為該行今年發(fā)放的第一筆“家具擔(dān)保貸”。

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　　2017年，江西銀行贛州分行開(kāi)始籌劃部署“一縣一品”戰(zhàn)略，一年時(shí)間即完成首輪市場(chǎng)調(diào)研及產(chǎn)品研發(fā)試產(chǎn)。今年以來(lái)，該行又在特色產(chǎn)業(yè)集群和鄉(xiāng)村振興發(fā)展格局帶動(dòng)下，密集開(kāi)展區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)調(diào)研走訪，并依托南康家具、贛南油茶分別合作推出了省融擔(dān)“南康家具產(chǎn)業(yè)擔(dān)保貸”、省農(nóng)擔(dān)“銀擔(dān)惠農(nóng)貸·油茶貸”業(yè)務(wù)產(chǎn)品。僅今年前7個(gè)月，就累計(jì)新增投放“南康家具產(chǎn)業(yè)擔(dān)保貸”8戶、金額2900萬(wàn)元。

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　　“有無(wú)針對(duì)性的產(chǎn)品滿足企業(yè)需求，是檢驗(yàn)一家銀行小微金融服務(wù)能力的試金石。近年來(lái)，我們結(jié)合贛州實(shí)際，不斷創(chuàng)新打造滿足不同類(lèi)群、不同發(fā)展階段中小微企業(yè)融資需求的系列產(chǎn)品。通過(guò)推廣運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)，目前已累計(jì)投放‘云企鏈’小微企業(yè)線上國(guó)內(nèi)保理融資49戶、金額1.45億元；發(fā)揮信貸資金閉環(huán)管理優(yōu)勢(shì)，關(guān)聯(lián)煙草代發(fā)系統(tǒng)，推出針對(duì)煙葉種植戶的‘煙農(nóng)貸’業(yè)務(wù)產(chǎn)品，預(yù)計(jì)下半年將為300多戶農(nóng)戶提供超過(guò)1500萬(wàn)元的信貸支持?！痹撔邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

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　　緊隨國(guó)家融資擔(dān)保體系建設(shè)，該行不斷拓寬銀擔(dān)批量擔(dān)保業(yè)務(wù)服務(wù)范圍，推出專(zhuān)項(xiàng)支持小微、三農(nóng)的“融易貸”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)，服務(wù)主體覆蓋了小微企業(yè)或農(nóng)、林、牧、漁業(yè)行業(yè)，小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體及農(nóng)戶等范疇，是實(shí)現(xiàn)銀擔(dān)服務(wù)快速匹配、普惠業(yè)務(wù)質(zhì)效雙提升的重磅創(chuàng)新，真正意義上實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理“短、平、快”。該業(yè)務(wù)產(chǎn)品今年8月初推出以來(lái)，僅僅兩周時(shí)間，即完成授信審批4800萬(wàn)元。

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　　截至目前，該行“煙商貸”“企e貸”兩款純線上信用貸款累計(jì)為420戶中小微企業(yè)、小微企業(yè)主及個(gè)體工商戶提供4360萬(wàn)元授信額度支持，累計(jì)提款7800余萬(wàn)元；同時(shí)，該行結(jié)合人民銀行企業(yè)收支流水?dāng)?shù)據(jù)庫(kù)研發(fā)推出的“流水貸”產(chǎn)品，8月一經(jīng)推出即好評(píng)不斷，上線僅一天便放款100萬(wàn)元，前端營(yíng)銷(xiāo)的產(chǎn)品應(yīng)用場(chǎng)景不斷豐富，線上化、鏈條化、智能化服務(wù)水平得到進(jìn)一步提升。

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　　提速“服務(wù)進(jìn)階”破解中小微企業(yè)融資困境

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　　破解中小微企業(yè)融資困境，必須找準(zhǔn)問(wèn)題關(guān)鍵所在?！叭谫Y難、融資貴，融資慢”，對(duì)于廣大中小微企業(yè)來(lái)說(shuō)是“痛點(diǎn)”，也是頑癥。江西銀行贛州分行從釋放投放潛能、創(chuàng)新方式方法等方面入手，不斷提速“服務(wù)進(jìn)階”，全力解決、打通中小微企業(yè)融資的“痛點(diǎn)”和“堵點(diǎn)”。

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　　堅(jiān)守金融贛軍“排頭兵”的定位擔(dān)當(dāng)，推動(dòng)贛州市普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)落地見(jiàn)效。該行制定了《江西銀行贛州分行關(guān)于加快推動(dòng)普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)工作的實(shí)施細(xì)則》，以多層次推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展為出發(fā)點(diǎn)，以做大數(shù)字普惠金融、創(chuàng)新普惠產(chǎn)品、改革業(yè)務(wù)流程、延伸擔(dān)保方式為著力點(diǎn)，不斷將普惠金融服務(wù)覆蓋面、可得性、滿意度推向新的高度。

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　　“遞進(jìn)式”政策下沉，最大限度釋放投放潛能。2021年，該行制定對(duì)標(biāo)贛州普惠金融發(fā)展的專(zhuān)屬推動(dòng)方案，一方面向總行爭(zhēng)取到了非信用類(lèi)1000萬(wàn)元以下授信的專(zhuān)屬審批權(quán)限，進(jìn)一步提升資產(chǎn)抵押率（最高可達(dá)85%）和信用貸款額度標(biāo)準(zhǔn)，并實(shí)行最低可執(zhí)行一年期LPR優(yōu)惠利率的貸款定價(jià)機(jī)制。

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　　在授信審批方面，該行要求“對(duì)于已儲(chǔ)備的普惠小微客戶，客戶經(jīng)理一周內(nèi)完整收集材料并上報(bào)授信，分行審查崗在3個(gè)工作日內(nèi)審結(jié)”，將以往兩周左右的審批時(shí)間壓縮至3天內(nèi)。同時(shí)，該行進(jìn)一步加大普惠金融考核權(quán)重，實(shí)行貸款不計(jì)提損失準(zhǔn)備、降低經(jīng)濟(jì)資本占用、優(yōu)惠內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)等考核激勵(lì)措施，明晰普惠小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)過(guò)程問(wèn)責(zé)、盡職免責(zé)關(guān)鍵要素，點(diǎn)亮普惠小微貸款盡職免責(zé)的“燈塔”，充分保障“敢貸、愿貸、能貸”機(jī)制在暖陽(yáng)下運(yùn)行。

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　　創(chuàng)新“黨建+普惠”模式運(yùn)用，主動(dòng)響應(yīng)市場(chǎng)需求。該行通過(guò)每天安排人員走市場(chǎng)、掃商圈、進(jìn)園區(qū)，組織開(kāi)展“黨建共創(chuàng)·金融普惠”系列主題黨日等活動(dòng)，引導(dǎo)營(yíng)銷(xiāo)人員“走出去”，讓小微民營(yíng)企業(yè)直觀掌握銀行的普惠金融服務(wù)政策和對(duì)口業(yè)務(wù)產(chǎn)品特性，增進(jìn)信貸條線人員對(duì)小微企業(yè)發(fā)展經(jīng)營(yíng)環(huán)境的了解、聆聽(tīng)金融服務(wù)需求，補(bǔ)齊普惠金融服務(wù)鏈條短板。同時(shí)，該行普惠金融部負(fù)責(zé)人親自帶隊(duì)，趕赴贛州各縣（市、區(qū)）逐一開(kāi)展小微經(jīng)濟(jì)調(diào)研和融資需求分析，掌握各地區(qū)小微企業(yè)在金融服務(wù)方面差異化的“急難愁盼”，促使產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)改進(jìn)更接地氣、更合人氣。

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　　強(qiáng)化“金融銀媒”融合，宣傳引流擦亮品牌。該行對(duì)普惠金融業(yè)務(wù)實(shí)行“網(wǎng)格化”管理，編制下發(fā)《江西銀行贛州分行普惠金融產(chǎn)品指導(dǎo)手冊(cè)》，引導(dǎo)建立全員化普惠金融服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制；同時(shí)，組織各支行開(kāi)展“普惠金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”和“普惠政策宣傳月”活動(dòng)，并適時(shí)整理精煉最新普惠金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品推介素材，通過(guò)媒體平臺(tái)予以發(fā)布，不斷提升品牌影響力，彰顯責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

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　　策應(yīng)“映山紅行動(dòng)”助推優(yōu)質(zhì)企業(yè)上市騰飛

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　　經(jīng)過(guò)前期的溝通與交流，今年7月，江西銀行贛州分行正式向贛州逸豪新材料股份有限公司授信純信用“映山紅助力貸”1000萬(wàn)元。

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　　作為一家主營(yíng)高性能電解銅箔研發(fā)、生產(chǎn)及銷(xiāo)售的國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)，贛州逸豪新村料股份有限公司于2017年與國(guó)信證券正式簽訂上市輔導(dǎo)協(xié)議，并于2018年完成股改，目前已向深交所遞交資料?！般y行資金的注入，有力地補(bǔ)充了我們公司經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金，對(duì)企業(yè)申報(bào)審核階段的資金整合和經(jīng)營(yíng)發(fā)展需要、助推企業(yè)加速上市進(jìn)程提供了有力的金融支撐。”公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

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　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心和血液，資本市場(chǎng)發(fā)展是金融體系的重要組成部分。而隨著贛州資本市場(chǎng)體系的不斷完善，資本市場(chǎng)的融資功能和股權(quán)交易功能也得到不斷加強(qiáng)。作為江西省“映山紅行動(dòng)”中的第一家上市銀行，江西銀行贛州分行積極響應(yīng)政府號(hào)召，扎根贛南紅土地，充分利用該行獨(dú)家“上市信貸通”系列產(chǎn)品，探索金融服務(wù)新模式，助推優(yōu)質(zhì)企業(yè)上市騰飛。

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　　一方面，該行通過(guò)區(qū)分已上市企業(yè)、擬上市企業(yè)及重點(diǎn)上市后備企業(yè)授信準(zhǔn)入門(mén)檻線，以“入庫(kù)即準(zhǔn)入”的授信原則全面開(kāi)展“全覆蓋式”對(duì)口金融服務(wù)。另一方面，該行圍繞企業(yè)發(fā)展升級(jí)這一核心內(nèi)容，通過(guò)開(kāi)展階梯式指導(dǎo)和融資支持，推動(dòng)人才、技術(shù)、資本等發(fā)展要素在贛州集聚，為企業(yè)配套一系列包含擬上市類(lèi)、上市類(lèi)、特色類(lèi)以及個(gè)人金融在內(nèi)的一攬子金融產(chǎn)品服務(wù)。

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　　“‘映山紅助力貸’是我行針對(duì)已上市掛牌企業(yè)、擬在股權(quán)交易市場(chǎng)上市或掛牌以及正在進(jìn)行股權(quán)改制的企業(yè)，依據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況推出的一款信用貸款產(chǎn)品。截至目前，我行已累計(jì)向贛州地區(qū)21家入圍‘映山紅行動(dòng)’的各層次中小微企業(yè)提供授信4.9億元，占入圍企業(yè)總數(shù)的34%。其中，累計(jì)發(fā)放‘映山紅助力貸’15筆，金額1.4億元。”江西銀行贛州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

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　　金融服務(wù)，重在執(zhí)行；普之于眾，惠之于民。該行表示，下一步，將通過(guò)不斷積累，經(jīng)驗(yàn)整合，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、流程再造，精品服務(wù)、同心共情，以“拼”的姿態(tài)書(shū)寫(xiě)全心全意服務(wù)我市廣大中小微企業(yè)發(fā)展的新篇章。