與“十一五”規(guī)劃相比，日前正式發(fā)布的“十二五”規(guī)劃綱要閃現(xiàn)不少新意和亮點(diǎn)，其中明確對地方金融管理提出要求，即“要完善地方政府金融管理體制，強(qiáng)化地方政府對地方中小金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任”。

    “‘十二五’規(guī)劃提出要完善地方政府金融管理體制，主要是基于近幾年來地方金融和各地中小金融機(jī)構(gòu)飛速發(fā)展的背景。”中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長趙錫軍表示：“尤其是2008年下半年以來，借金融危機(jī)刺激政策出臺的東風(fēng)，地方農(nóng)村信用社、城商行等金融機(jī)構(gòu)以及地方成立的平臺公司呈快速發(fā)展態(tài)勢，而與此同時(shí)，一系列相關(guān)問題和思考也浮出水面，如地方政府在金融監(jiān)管中到底應(yīng)發(fā)揮什么作用？日益增多的城市、農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)如何監(jiān)管？是否應(yīng)探討監(jiān)管下移或多極監(jiān)管形式？金融監(jiān)管網(wǎng)該如何布局？諸多問題有待探索和思考。”

    國務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀經(jīng)濟(jì)研究部研究員魏加寧在接受本報(bào)記者采訪時(shí)指出：“從理論層面來看，當(dāng)前對我國金融監(jiān)管問題主要有兩種觀點(diǎn)：一種觀點(diǎn)認(rèn)為，在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，金融市場是一個(gè)統(tǒng)一的市場，因此應(yīng)當(dāng)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管。另一種觀點(diǎn)則認(rèn)為，地方性的中小金融機(jī)構(gòu)，由于各自特點(diǎn)和定位、所屬區(qū)域存在較大差異，統(tǒng)統(tǒng)由來自中央政府的統(tǒng)一監(jiān)管并不能很好地發(fā)揮作用，比如說一個(gè)偏遠(yuǎn)山區(qū)的小小的農(nóng)信社，其監(jiān)管如果也由中央監(jiān)管部門來實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管，就可能由于信息鏈條過長出現(xiàn)信息失真和時(shí)滯，從而導(dǎo)致監(jiān)管效率低下；同時(shí)，由于地方中小金融機(jī)構(gòu)即使發(fā)生問題，一般影響也是局部性的，不會影響到全國，因此是否可以探討在統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則下，由中央和地方分別實(shí)施監(jiān)管模式，即全國性的金融機(jī)構(gòu)由中央政府監(jiān)管，地方性金融機(jī)構(gòu)則由地方政府進(jìn)行監(jiān)管？當(dāng)然，這就涉及到中央政府和地方政府在金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置領(lǐng)域的事權(quán)劃分問題。”

    他進(jìn)一步介紹說，從實(shí)踐層面上看，我國當(dāng)前金融監(jiān)管主要涉及兩個(gè)問題：一個(gè)是監(jiān)管協(xié)調(diào)與信息共享機(jī)制問題。2006年，我們就這個(gè)問題對我國東中西六個(gè)省市進(jìn)行調(diào)研時(shí)，有地方政府反映：當(dāng)前垂直監(jiān)管模式下，缺乏與地方政府的信息溝通，平時(shí)，地方政府什么信息都不掌握，但是一旦金融機(jī)構(gòu)發(fā)生了問題，地方政府往往會措手不及，在對金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行處置的過程中顯得很被動(dòng)。因此，單一的垂直監(jiān)管模式在地方金融快速發(fā)展的今天，在實(shí)際中存在著一定的問題。再一個(gè)問題是，目前我國許多地方政府大都成立了地方金融管理部門，這就涉及到如何對其準(zhǔn)確定位的問題，涉及到如何對其職能范圍進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范的問題，同時(shí)也要研究是否賦予其對當(dāng)?shù)刂行〗鹑跈C(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的問題。

    “應(yīng)該說，我國當(dāng)前對地方政府金融管理體制的建立和完善還處于探索階段，需要不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、加以完善。‘十二五’規(guī)劃就此提出的目標(biāo)，無疑指明了未來幾年努力的方向。”趙錫軍表示。

    記者在采訪中也了解到，事實(shí)上，從國際經(jīng)驗(yàn)來看，發(fā)達(dá)國家的地方政府很少會為處置地方金融風(fēng)險(xiǎn)而花費(fèi)很大的精力。“這其中主要有三方面的原因。”魏加寧表示：“一是地方政府只負(fù)責(zé)監(jiān)管地方性金融機(jī)構(gòu)。如美國，作為聯(lián)邦制國家，其州政府在金融監(jiān)管方面的權(quán)力很大，在州注冊的金融機(jī)構(gòu)一般由州進(jìn)行監(jiān)管。二是地方政府在地方性金融機(jī)構(gòu)中沒有出資或入股，因此，地方金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的好壞是金融機(jī)構(gòu)自己的事情，在這個(gè)意義上講，與地方政府沒有直接關(guān)系。三是由于有存款保險(xiǎn)制度或投資者保護(hù)機(jī)制存在，因此當(dāng)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題時(shí)，中小存款人能夠得到有效保護(hù)，因而不會影響到社會穩(wěn)定。由于上述原因，即使地方性金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)倒閉，一般也不會讓地方政府忙得焦頭爛額。”

    魏加寧說：“而從我國實(shí)際情況來看，目前一些地方政府都在積極整合當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)，通過政府注資等形式將地方性金融機(jī)構(gòu)做強(qiáng)做大。這樣做，雖然從短期看，會給地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來一定的資金，但是從長遠(yuǎn)看，卻潛伏著較大的風(fēng)險(xiǎn)。一旦地方金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，政府作為地方性金融機(jī)構(gòu)的出資人，自然逃脫不了干系，成為第一責(zé)任人。而由于地方政府對地方性金融機(jī)構(gòu)的干部人事、經(jīng)營業(yè)務(wù)干預(yù)過多，又不承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，因此就更容易發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)。再加上我國的存款保險(xiǎn)制度至今尚未建立，因此，一旦地方性金融機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，地方政府必然難辭其咎。”

    那么，當(dāng)前該如何完善地方政府金融管理體制，強(qiáng)化地方政府對地方中小金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任呢？就此，趙錫軍表示，從近幾年我國金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置的實(shí)踐來看，除了要高度關(guān)注“大而不能倒”問題之外，還應(yīng)當(dāng)同樣重視中小型金融機(jī)構(gòu)在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后如何退出和風(fēng)險(xiǎn)處置的問題。未來，我國金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置需進(jìn)一步健全相關(guān)法律法規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，避免積累經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)充分吸收和借鑒國際金融監(jiān)管改革的相關(guān)理念和措施，建立分工明確、責(zé)任主體清晰、可操作性強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制和處置程序，使各類金融機(jī)構(gòu)（尤其是中小型金融機(jī)構(gòu)）真正做到風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)、退出有序。

    而據(jù)有關(guān)媒體報(bào)道，全國人大代表、全國人大財(cái)經(jīng)委副主任委員吳曉靈日前表示，建議以“是否涉及公眾利益”為界，劃分中央和地方的金融管理權(quán)。凡是涉及社會公眾利益的交給“一行三會”進(jìn)行審慎監(jiān)管，不涉及公眾利益的非審慎監(jiān)管交給地方，形成“大統(tǒng)一、小分權(quán)”格局。具體操作上，她建議，過度集中的權(quán)力應(yīng)該逐步下放給地方政府。在統(tǒng)一法規(guī)下，由監(jiān)管當(dāng)局來指導(dǎo)，幫助地方政府理解法規(guī)及實(shí)施細(xì)則。另一方面，監(jiān)管者應(yīng)該站在最大限度保護(hù)投資者的利益，最大限度減少社會損失的角度來界定監(jiān)管邊界?？梢约{入非審慎監(jiān)管的金融活動(dòng)包括貸款公司、典當(dāng)行、不吸收公眾存款的融資租賃公司、擔(dān)保公司、私募基金，而針對這些機(jī)構(gòu)的監(jiān)管都應(yīng)該交給地方政府。

    “總之，要完善地方政府金融管理體制，強(qiáng)化地方政府對地方中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)的責(zé)任，就需要處理好金融領(lǐng)域的中央與地方關(guān)系，進(jìn)一步明確和規(guī)范各地金融管理部門的職能、權(quán)限和責(zé)任，規(guī)范地方金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入和退出機(jī)制，并加快推進(jìn)存款保險(xiǎn)制度建設(shè)，鞏固和健全金融安全網(wǎng)。”魏加寧表示。