《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》頒布以來(lái)

　　冀、黑、津、粵多地監(jiān)管重罰7險(xiǎn)企5銀行代理機(jī)構(gòu)

　　3月13日，為規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，中國(guó)保監(jiān)會(huì)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合制定了《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》（以下簡(jiǎn)稱《監(jiān)管指引》）。在隨后短短的10天內(nèi)，河北、廣東、天津等保監(jiān)局便公布多條銀保違規(guī)公告。

　　河北保監(jiān)局首先作出發(fā)應(yīng)，3月15日公布處罰公告，對(duì)無(wú)視《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》的相關(guān)單位給予嚴(yán)厲處罰。

　　罰點(diǎn)：保險(xiǎn)公司不得委托沒(méi)有取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　以上《監(jiān)管指引》第十一條對(duì)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銀行資格有這樣的規(guī)定：商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)前應(yīng)當(dāng)取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證，并獲得商業(yè)銀行一級(jí)分支機(jī)構(gòu)（含省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市分行）的授權(quán)。并且，保險(xiǎn)公司不得委托沒(méi)有取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　3月15日，河北保監(jiān)局連發(fā)9條處罰公告，針對(duì)《監(jiān)管指引》的以上規(guī)定對(duì)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司邯鄲市黃沙大街營(yíng)業(yè)所、中國(guó)人壽、新華人壽、泰康人壽、人保壽險(xiǎn)、生命人壽等5家壽險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰。黃沙大街營(yíng)業(yè)所及以上五家壽險(xiǎn)公司被罰款總額達(dá)到44萬(wàn)元。

　　然而，2011年以來(lái)，銀郵渠道機(jī)構(gòu)涉嫌違規(guī)的原因還不只上述原因。涉及此類銀郵渠道機(jī)構(gòu)違規(guī)的機(jī)構(gòu)也并非以上幾家?！?/span>

　　罰點(diǎn)：保險(xiǎn)公司未對(duì)通過(guò)商業(yè)銀行渠道銷售的一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品投保人進(jìn)行猶豫期內(nèi)回訪

　　其中，黑保監(jiān)罰字〔2011〕8號(hào)文件就顯示，黑龍江地區(qū)中國(guó)人壽三家分支機(jī)構(gòu)、11名責(zé)任人因銀保渠道財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不實(shí)，及虛列傭金等行為被處罰，總罰款金額高達(dá)43萬(wàn)元。

　　資料顯示，龍江保監(jiān)局于2010年8月17日至11月16日對(duì)中國(guó)人壽黑龍江省分公司、中國(guó)人壽哈爾濱分公司及下轄支公司進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)中國(guó)人壽哈爾濱分公司未按照相關(guān)規(guī)定建立和執(zhí)行嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，在銀保業(yè)務(wù)和客戶回訪制度方面內(nèi)控缺失嚴(yán)重，在流程上未盡到審核與監(jiān)控職責(zé)。

　　對(duì)此，《監(jiān)管指引》第四十條明確規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)通過(guò)商業(yè)銀行渠道銷售的一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品投保人進(jìn)行猶豫期內(nèi)回訪。對(duì)于到商業(yè)銀行申請(qǐng)退保、滿期給付、續(xù)期繳費(fèi)業(yè)務(wù)的，商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)相互配合，及時(shí)做好相應(yīng)工作。

　　另外，黑龍江保監(jiān)局還發(fā)現(xiàn)，中國(guó)人壽哈爾濱分公司未如實(shí)記錄7家所轄支公司（包括賓縣支公司、五常支公司、木蘭支公司、尚志支公司、雙城支公司、通河支公司、呼蘭支公司）銀保業(yè)務(wù)傭金計(jì)提發(fā)放事項(xiàng)，涉及金額總計(jì)103.03萬(wàn)元；中國(guó)人壽哈爾濱分公司巴彥營(yíng)銷服務(wù)部虛列銀保客戶經(jīng)理和個(gè)人營(yíng)銷員銀保業(yè)務(wù)業(yè)績(jī)9.57萬(wàn)元。

　　除此以外，以上三分支機(jī)構(gòu)還因虛列銀保經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，虛列銀保傭金，委托沒(méi)有取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等行為被處罰款31萬(wàn)元。另對(duì)范建林、殷燦江、韓永峰、吳麗琴、劉秀花、莫忠孝、侯鑌、李雪峰、李曉平、孟凡軍、穆利敏等11名相關(guān)責(zé)任人給予不同程度處罰，處罰金額共計(jì)12萬(wàn)元。