隨著金融全球化的持續(xù)推進(jìn)、金融創(chuàng)新的不斷加速，銀行業(yè)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)日益復(fù)雜嚴(yán)峻。在此背景下，作為全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，操作風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越受到監(jiān)管及金融機(jī)構(gòu)的高度重視。近年來(lái)，得益于銀監(jiān)會(huì)的正確監(jiān)管和指導(dǎo)，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)在操作風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域進(jìn)行了有益探索和實(shí)踐，在規(guī)范操作、防控風(fēng)險(xiǎn)等方面取得了長(zhǎng)足進(jìn)步，為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、可持續(xù)發(fā)展打下了良好基礎(chǔ)。近日，記者就操作風(fēng)險(xiǎn)管理采訪了北京銀行董事長(zhǎng)閆冰竹。

    在閆冰竹看來(lái)，目前操作風(fēng)險(xiǎn)管理面臨前所未有的壓力和挑戰(zhàn)。作為城商行一員，北京銀行始終牢記使命責(zé)任，始終堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，以集約經(jīng)營(yíng)構(gòu)建內(nèi)控管理體系。目前，為全面提升操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平，北京銀行提出了以構(gòu)建“人人參與的網(wǎng)狀操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系”為核心的兩年操作風(fēng)險(xiǎn)管理改進(jìn)方案，從優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、培育風(fēng)險(xiǎn)管理文化、完善風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)三方面強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)管理，形成“三道防線”齊抓共管的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

    據(jù)閆冰竹介紹，該操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系主要包括三個(gè)方面：首先，是搭建人人參與的網(wǎng)狀操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立人人參與的網(wǎng)狀操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系目標(biāo)，即：“縱向”要完善總分支三級(jí)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé),強(qiáng)化分行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理作用。“橫向”在總行業(yè)務(wù)線設(shè)置操作風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，明確業(yè)務(wù)線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé),強(qiáng)化一道防線的操作風(fēng)險(xiǎn)防控職能，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移目的。其次，培育全員全面的操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化。培育操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化是一項(xiàng)長(zhǎng)期戰(zhàn)略性工作，也是防范操作風(fēng)險(xiǎn)的根本。北京銀行持續(xù)倡導(dǎo)“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、內(nèi)控優(yōu)先、全員參與、過(guò)程管理”的操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化，引導(dǎo)全行員工建立主動(dòng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，使防范案件及操作風(fēng)險(xiǎn)成為每一位員工的自覺(jué)行為，形成防范風(fēng)險(xiǎn)的有效屏障。第三，構(gòu)建操作風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)管理平臺(tái)。開(kāi)發(fā)操作管理系統(tǒng)，逐步建立風(fēng)險(xiǎn)事件信息庫(kù)、風(fēng)險(xiǎn)檢查庫(kù)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)報(bào)送、數(shù)據(jù)查詢(xún)及統(tǒng)計(jì)分析功能，便于各機(jī)構(gòu)及時(shí)了解業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，切實(shí)提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)范性和有效性。

    實(shí)際上，早在1999年，北京銀行就提出全面提升結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)防控能力、確保經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的管理理念，秉承“向集約要效益、與管理要比拼、和內(nèi)控要賽跑”的管理工作思路，在全國(guó)城市商業(yè)銀行中率先成立了核算中心，并實(shí)現(xiàn)了資金清算、損益核算、同城提入、貸款貼現(xiàn)、會(huì)計(jì)信息、銀企對(duì)賬、賬戶(hù)管理、全國(guó)影象、網(wǎng)銀往賬集中、來(lái)賬集中業(yè)務(wù)等主要核算業(yè)務(wù)的集中處理。在實(shí)現(xiàn)集中核算業(yè)務(wù)過(guò)程中，堅(jiān)持業(yè)務(wù)、內(nèi)控兩手抓、兩手硬原則，堅(jiān)持重源頭、守過(guò)程、抓節(jié)點(diǎn)、強(qiáng)防控實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)集中，堅(jiān)持監(jiān)督檢查途徑、內(nèi)部檢查依據(jù)、內(nèi)部控制手段多角度建立核算中心內(nèi)控管理體系。經(jīng)過(guò)十余年的發(fā)展，北京銀行核算中心無(wú)論人員編制、部門(mén)設(shè)置，還是業(yè)務(wù)集約、系統(tǒng)支撐，日趨完善合理有效，實(shí)現(xiàn)了工作效率提高、人工成本降低，減輕柜臺(tái)壓力，提升服務(wù)能力，風(fēng)險(xiǎn)控制強(qiáng)化、前瞻布局合理，持續(xù)流程優(yōu)化、系統(tǒng)護(hù)航保駕，為科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展提供了強(qiáng)有力的后臺(tái)支持保障。

    在搭建傳統(tǒng)架構(gòu)的同時(shí)，北京銀行自2006年，在外資股東ING協(xié)助下，逐步搭建立體式操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，逐步建立總分支三級(jí)操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。一是在總行層面建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，作為風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，按季聽(tīng)取全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，研究新生及潛在風(fēng)險(xiǎn)。高管層下設(shè)操作風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，由行長(zhǎng)任主席，按季研究分析全行操作風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理工作并做出決策。2009年，總行設(shè)立操作風(fēng)險(xiǎn)室，作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)職機(jī)構(gòu)，推動(dòng)全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作開(kāi)展。二是健全分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。分行設(shè)立操作風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì),作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理決策機(jī)構(gòu)。同時(shí)成立法律與合規(guī)部，牽頭分行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作，強(qiáng)化分行的操作風(fēng)險(xiǎn)防控作用。三是深化基層操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作。目前全行已建立一支近500人的操作風(fēng)險(xiǎn)管理員隊(duì)伍，切實(shí)履行“協(xié)助管理、定期報(bào)告、梳理制度、保持聯(lián)系”四項(xiàng)工作職責(zé)。同時(shí)，各網(wǎng)點(diǎn)均成立操作風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組，組織審議本機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)事件，及時(shí)采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)。

    科技手段是提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力的重要方面。目前，北京銀行業(yè)務(wù)使用電子驗(yàn)印平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)印鑒審核電子化。2002年，北京銀行在沒(méi)有任何可借鑒經(jīng)驗(yàn)的前提下，果斷引入國(guó)外先進(jìn)的票據(jù)清分系統(tǒng)，向科技要效益、向系統(tǒng)要質(zhì)量，在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)率先實(shí)現(xiàn)了清分、審核、驗(yàn)印、記賬、圖象采集、數(shù)據(jù)壓縮全過(guò)程的自動(dòng)處理，完成了由人工處理向計(jì)算機(jī)處理的轉(zhuǎn)化在當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)沒(méi)有統(tǒng)一推廣要求、各行自行決定的情況下，面對(duì)各行推廣難度極大、紛紛退出的局面，北京銀行通過(guò)重源頭、強(qiáng)考核、廣宣傳等多種舉措，在全行范圍內(nèi)開(kāi)展了一場(chǎng)推廣有力、執(zhí)行到位、風(fēng)控到底的通用性支付密碼推廣工作，為業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

    閆冰竹告訴記者，為確保操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的全面性、及時(shí)性，北京銀行還建立了具有本行特色的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制。一是定期報(bào)告與不定期報(bào)告相結(jié)合，確保定期報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)事件，并在突發(fā)事件、重大風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后立即上報(bào)；二是業(yè)務(wù)線報(bào)告與風(fēng)險(xiǎn)線報(bào)告相結(jié)合，實(shí)行雙線報(bào)告制度；三是事件發(fā)生報(bào)告與整改結(jié)果報(bào)告相結(jié)合，確保問(wèn)題有整改、整改有跟蹤、效果有報(bào)告；四是報(bào)告時(shí)效性與責(zé)任追究相結(jié)合，明確及時(shí)報(bào)告、主動(dòng)報(bào)告、主動(dòng)整改減免責(zé)任，倡導(dǎo)主動(dòng)報(bào)告、主動(dòng)糾錯(cuò)的工作意識(shí)；五是縱向逐級(jí)上報(bào)與橫向部門(mén)平行報(bào)告相結(jié)合，要求總分行各機(jī)構(gòu)及時(shí)將工作中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題報(bào)告給操作風(fēng)險(xiǎn)牽頭管理部門(mén)，確保報(bào)告內(nèi)容的全面性。

    在談到未來(lái)的發(fā)展時(shí)，閆冰竹表示：“操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作任重道遠(yuǎn)，需要我們不斷完善和改進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作,全面提升操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別監(jiān)測(cè)和控制水平。北京銀行將在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)心和指導(dǎo)下，吸收國(guó)內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，不斷加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，持續(xù)提升操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為我國(guó)城市商業(yè)銀行的發(fā)展壯大和長(zhǎng)期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)！”