編者按 中國金融的最大難點(diǎn)在農(nóng)村，中國金融發(fā)展的最大潛力在農(nóng)村。作為農(nóng)村金融新生力量的村鎮(zhèn)銀行，近年來在“三農(nóng)”服務(wù)這塊沃土中不斷成長。然而，村鎮(zhèn)銀行能不能在老區(qū)健康地生存和發(fā)展？湖南有這樣一家村鎮(zhèn)銀行，腳踏實(shí)地地探索實(shí)踐，為這一令人關(guān)注的課題做了詮釋，它就是韶山光大村鎮(zhèn)銀行。實(shí)踐表明：村鎮(zhèn)銀行融入老區(qū)不僅需要，而且大有作為。

    這是光大銀行設(shè)立的第一家村鎮(zhèn)銀行——“韶山光大村鎮(zhèn)銀行”。

    2009年10月28日，就在她開業(yè)當(dāng)日，光大銀行董事長唐雙寧、湖南省委書記周強(qiáng)親自參加了典禮，中央電視臺《新聞聯(lián)播》于當(dāng)晚播出消息。

    在處于經(jīng)濟(jì)總量低、貧困偏僻的老區(qū)新設(shè)村鎮(zhèn)銀行，原本被認(rèn)為不合時(shí)宜，甚至經(jīng)考察預(yù)測即便設(shè)立，也要3年才有可能平衡盈虧。然而，僅僅1年時(shí)間，韶山光大村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營效益就遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出預(yù)期：截至2010年12月22日，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)利潤總額210萬元，撥備后及稅后凈利潤103萬元。

    老區(qū)呼喚金融資源下鄉(xiāng)

    韶山，偉大領(lǐng)袖毛主席的家鄉(xiāng)，全市10萬多人，城鎮(zhèn)人口1.57萬人，農(nóng)業(yè)人口8.68萬人，2009年GDP總量22億元，財(cái)政收入1.85億元，當(dāng)?shù)劂y行存款總額只有19.8億元。

    在這里，主管財(cái)政的副市長李文亮向記者介紹：近幾年來，韶山以紅色旅游為經(jīng)濟(jì)發(fā)展依托，每年游客達(dá)4至5萬人次，實(shí)現(xiàn)旅游收入6至8億元。雖然經(jīng)濟(jì)總量低，但農(nóng)民人均純收入在縣域經(jīng)濟(jì)中排名靠前，“韶山缺的不是錢，缺的是運(yùn)用金融杠桿撬動(dòng)農(nóng)民的純收入，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，放大經(jīng)濟(jì)總量。”

    采訪中記者了解到：在這里銀行網(wǎng)點(diǎn)布局疏，信貸供給不足，金融供求矛盾十分突出。農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)經(jīng)營已不單靠自己積攢資金，而是多方籌措資金以尋求致富良機(jī)。在諸多的籌資方式中，雖然地下錢莊是取之最易的借款方式，但利息過高，農(nóng)民負(fù)擔(dān)不起；聯(lián)戶集資經(jīng)營雖是一種不錯(cuò)的籌資方式，但農(nóng)民由于長期存在著“生意好做，伙計(jì)難擱”的思想，使得這種方法也用之不多；農(nóng)戶之間雖有相互轉(zhuǎn)借籌款，但由于這種借款形式往往額度不大，急用時(shí)難以滿足需要。

    “農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是農(nóng)民的貼心朋友，是農(nóng)民致富的好幫手。他們熱切希望農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)想農(nóng)民之所想，給農(nóng)民之所需，設(shè)身處地為農(nóng)民致富提供資金支持，最大限度地推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)。”李文亮對此深有感觸。

    擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任更重要

    擇址設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，按常規(guī)一般要選擇經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)。然而，中國光大銀行卻為何垂青韶山？

    記者了解到，早在2009年6月27日召開的第一次籌備工作現(xiàn)場會(huì)上，唐雙寧這樣提出自己的構(gòu)想：在革命老區(qū)建村鎮(zhèn)銀行是擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任，是為主席家鄉(xiāng)辦實(shí)事。

    此后，中國光大銀行作為主發(fā)起人立即成立籌建領(lǐng)導(dǎo)小組，并多次組織現(xiàn)場辦公；韶山市委、市政府將組建村鎮(zhèn)銀行作為“招商引資的頭號工程”，及時(shí)解決籌建中遇到的問題；各股東單位積極支持配合，共謀發(fā)展。經(jīng)過3個(gè)月的不懈努力，在各方緊密合作下，終于高質(zhì)量地完成了籌建工作，于當(dāng)年9月28日掛牌營業(yè)。

    新生的韶山光大村鎮(zhèn)銀行迎著困難起步了。光大銀行行長郭友主持辦公會(huì)議專題研究，明確了總行和長沙分行的具體分工，并委派林立副書記、趙小平總經(jīng)理等領(lǐng)導(dǎo)和部門同志前來湖南直接指導(dǎo)和解決問題。光大銀行長沙分行按照總行的部署明晰了思路和目標(biāo)：一是堅(jiān)持在摸索中發(fā)展，二是力爭對韶山經(jīng)濟(jì)有所作為，在推動(dòng)韶山發(fā)展中求得村鎮(zhèn)銀行自身的大發(fā)展。

    “小經(jīng)營”也能拼出大作為

    開業(yè)伊始，韶山光大村鎮(zhèn)銀行就遇到了“兩難”：一是由于韶山經(jīng)濟(jì)底子薄、科技手段落后、資本金不足，市場總量偏小，業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)張難，二是面對經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)小而散、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差的客戶，農(nóng)村經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)缺乏，業(yè)務(wù)推動(dòng)運(yùn)作難。

    為了破解這兩個(gè)難題，盡快打開業(yè)務(wù)局面，光大銀行總行和長沙分行在資金、技術(shù)、人員、管理上為村鎮(zhèn)銀行提供了強(qiáng)有力的支持，并協(xié)助村鎮(zhèn)銀行抓好法人治理、經(jīng)營發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范。

    韶山光大村鎮(zhèn)銀行調(diào)整工作思路，突出經(jīng)營重點(diǎn)，以“立足‘三農(nóng)’，服務(wù)韶山”為宗旨，在貸款投向上一是支持韶山的重點(diǎn)工程建設(shè)，二是支持農(nóng)民就業(yè)創(chuàng)業(yè)致富。

    “沒有韶山光大村鎮(zhèn)銀行的支持，就沒有韶山醫(yī)院的今天。”這是韶山唯一的“二級甲等醫(yī)院”院長王長青對來訪者說的心里話。他反映：前些年由于醫(yī)院缺乏資金，醫(yī)療設(shè)施條件差，醫(yī)生跳槽往城市跑，農(nóng)民都到外地去看病，醫(yī)院效益急轉(zhuǎn)直下。2009年，醫(yī)院新建門診大樓，卻因缺少資金無力啟動(dòng)。在此焦頭爛額之際，是韶山光大村鎮(zhèn)銀行“雪中送炭”，及時(shí)向他們發(fā)放了首筆245萬元的流動(dòng)資金貸款，從而使醫(yī)院“起死回生”。2010年2月，該行又向醫(yī)院發(fā)放了第二筆755萬元流動(dòng)資金貸款，支持醫(yī)院引進(jìn)了CR、四維彩超、彩色多普勒等一大批先進(jìn)設(shè)備和儀器以及多名技術(shù)人才。醫(yī)院從此有了全新發(fā)展，病床使用率達(dá)到117%，比上年增長33.81%，門診人數(shù)比上年增長20.51%，病床周轉(zhuǎn)率增長28.3%，全年業(yè)務(wù)收入達(dá)到3300萬元，比上年增長47%。如今，該醫(yī)院已是死而復(fù)生，今非昔比了。

    經(jīng)過一年艱苦創(chuàng)業(yè)、拼搏努力，韶山光大村鎮(zhèn)銀行克服了種種困難，不僅取得了可喜的經(jīng)濟(jì)效益，而且取得了良好的社會(huì)效益：

    該行負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展，截至2010年12月22日，一般性存款達(dá)1.93億元，比年初新增1.61億元，新增額列當(dāng)?shù)?家銀行首位，一般性存款余額占當(dāng)?shù)厥袌龇蓊~8%。資產(chǎn)質(zhì)量良好，截至2010年12月22日，貸款余額8875萬元，根據(jù)審慎性原則，五級分類全部為正常，不良貸款為零。存貸比為46%，流動(dòng)性保持良好。

    “韶山地方雖然小而窮，但我們?nèi)谌胨〉昧耸斋@，取得了成功。這說明，農(nóng)村金融具有廣闊的發(fā)展空間，光大銀行總行的決策是完全正確的。目前我行正在尋求增資擴(kuò)股和設(shè)立分支網(wǎng)點(diǎn)的機(jī)會(huì)，如能成功，必將大大拓展我行的發(fā)展空間。”作為東道主，韶山光大村鎮(zhèn)銀行行長魏和忠對已走過的路深有感觸，對未來充滿信心。