恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽  江蘇分公司昨公布了2010年度壽險指數(shù)，該指數(shù)由恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽聯(lián)合南開大學(xué)商學(xué)院共同發(fā)布，并與《錢經(jīng)》雜志合作，首次開展典型人群定性訪談，調(diào)查中國人的“險商”特征。定性調(diào)研的受訪人群，包括夾心白領(lǐng)、金領(lǐng)、私營企業(yè)主等八大族群，他們的險商特征各不相同。

　　“險商”

　　夾心白領(lǐng)

　　首重財務(wù)安全和壽險規(guī)劃

　　【名片】年齡40歲以下，中等收入企業(yè)員工，家庭年收入通常為4萬～25萬元。

　　【險商特征】他們“上有老， 下有小”，對安全的敏感度較高，但普遍較排斥專業(yè)理財機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)，保險認(rèn)知和購買意向都較低。

　　【財務(wù)建議】不妨預(yù)想生活中需要大量現(xiàn)金的時刻，重新考量家庭支付需求的優(yōu)先級。最重要的事項(xiàng)要最先做，財務(wù)安全和壽險規(guī)劃，就是這樣的事情之一。如果想防范子女成年前的財務(wù)風(fēng)險，希望子女未來不再做夾心族，那么，先為自己買一份保險。

　　金領(lǐng)群體

　　把壽險當(dāng)作投資工具

　　【名片】企業(yè)管理層，中高收入的職場精英。家庭年收入通常在25萬元以上。

　　【險商特征】他們的年齡在30 歲至55

　　歲之間，是金字塔尖上的一群人。這群人的險商得分是所有人群中最高的。但是這些自信的職場精英卻不鐘情于保險，凡事求己，相信自己可以完全搞定風(fēng)險。更多的金領(lǐng)只是把壽險作為一種投資工具。

　　【財務(wù)建議】

　　對自身未來收入能力進(jìn)行雙向評估。既要考慮不斷增長的情況，也要考慮意外等不可控風(fēng)險造成支出遠(yuǎn)大于收入，甚至導(dǎo)致收入中斷。重新考慮自己是否需要在資產(chǎn)組合中增添一份令財務(wù)基礎(chǔ)更堅實(shí)的人壽保險，最佳投保時期應(yīng)是越年輕越好，健康狀況最好，保費(fèi)最低。

　　私營企業(yè)主

　　家庭資金應(yīng)與企業(yè)絕緣

　　【名片】高收入的私企所有者和企業(yè)經(jīng)營者，家庭年收入通常在35萬元以上。

　　【險商特征】他們不缺乏壽險購買力，而是缺少節(jié)省時間的購買方式。這個群體通常將家庭自有資金與企業(yè)資金混用。生意如出現(xiàn)問題，家庭資金也面臨風(fēng)險。

　　【財務(wù)建議】私營業(yè)主需要有一份相對安全的、與企業(yè)經(jīng)營絕緣的、專屬于家庭成員的資金安排。立刻行動，購買必要的壽險服務(wù)。

　　自由職業(yè)者

　　可先從社保做起

　　【名片】有一定專業(yè)技能和收入水平且無社會保障。家庭年收入在10萬元以上。

　　【險商特征】自由職業(yè)者族群的各項(xiàng)二級指數(shù)得分在八類族群中排名倒數(shù)第二， 僅高于農(nóng)民工群體。他們對“風(fēng)險不會發(fā)生在我身上”的樂觀預(yù)期，

　　在所有受訪族群中高居榜首。他們習(xí)慣在較高的風(fēng)險下生存，導(dǎo)致他們對風(fēng)險存在的“脫敏”。

　　【財務(wù)建議】與“僥幸心理”決裂，承認(rèn)風(fēng)險的存在?？梢韵葟纳绫Ｗ銎穑P(guān)注身邊的社保政策，積極加入。盡早進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃，應(yīng)重點(diǎn)考慮商業(yè)醫(yī)療保險的購買。

　　全職太太

　　可讓老公做自己“大股東”

　　【名片】全職料理家務(wù)的家庭主婦，家庭年收入通常在25萬元以上。

　　【險商特征】這是一個特殊的社會角色，它有時是“幸福的象征”，但也很可能意味著“犧牲”。她們對風(fēng)險的敏感度偏低。

　　【財務(wù)建議】將你為家庭創(chuàng)造的價值，換算成財務(wù)指標(biāo)，并用恰當(dāng)?shù)姆绞?，提醒丈夫注意到這一點(diǎn)。參與家庭所有的重大財務(wù)決策，而不是等待“經(jīng)濟(jì)支柱”的安排。為你和你的配偶，分別建立應(yīng)急準(zhǔn)備金賬戶和個人養(yǎng)老金賬戶。如果自己還沒有社保，先結(jié)合當(dāng)?shù)卣咧鲃蛹尤?。如條件允許，經(jīng)營一份自己的事業(yè)。可讓老公做你的“大股東”。

　　低調(diào)中產(chǎn)

　　可嘗試合適的養(yǎng)老保險

　　【名片】國有企業(yè)和機(jī)關(guān)事業(yè)單位員工，福利待遇高，家庭年收入為8萬～35萬元。

　　【險商特征】他們擁有穩(wěn)定的工作和令人羨慕的福利。但現(xiàn)有的安逸生活，令他們忽視了財務(wù)安全保障的不足。

　　【財務(wù)建議】正視可能發(fā)生的風(fēng)險。“安穩(wěn)”并非絕對的安全。通過壽險實(shí)現(xiàn)教育金儲備，并加入保費(fèi)豁免和養(yǎng)育金。嘗試購買適合的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，使其成為現(xiàn)有社保及其他福利的有益補(bǔ)充。

　　個體戶

　　要把自己當(dāng)作經(jīng)營成本

　　【名片】中等收入，家庭年收入在25萬元以下。

　　【險商特征】只有大約一半的人擁有社會保障。他們的“風(fēng)險認(rèn)知”指數(shù)明顯低于八類族群的平均水平，僅高于自由職業(yè)者。

　　【財務(wù)建議】對于個體戶而言，最大財力是“人”本身。要把自己本身當(dāng)作經(jīng)營成本。買保險是一種有效的經(jīng)營方式。作為必要保護(hù)層的“社保”要積極加入。在風(fēng)險發(fā)生前，暫且擱置壽險需求，努力提升收入水平。

　　農(nóng)民工

　　最需要醫(yī)療與意外保險

　　【名片】大部分缺少社會保障，家庭年收入通常在4萬元以下。

　　【險商特征】他們的學(xué)歷絕大部分為高中及以下，主要從事體力活，勞動強(qiáng)度大，危險大，大部分沒有社會保障。該群體最缺乏購買力，最缺乏專業(yè)知識，從事最具風(fēng)險性的行業(yè)。這使他們成為險商族群中的“弱勢群體”。他們最需要醫(yī)療與意外保險。

　　【財務(wù)建議】農(nóng)民工險商較低的根源問題很難迅速得到解決。目前很多省市都在推行新型農(nóng)村合作醫(yī)療，如果有條件，應(yīng)該積極加入。同時，打工期間是風(fēng)險最大的時期，應(yīng)關(guān)注企業(yè)工傷意外險的配備。或者自身結(jié)合打工的年限購買相應(yīng)定期保障類壽險。