一、背景介紹

為有效破解贛南臍橙產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展難題，建行贛州分行與贛州市果業(yè)局共建裕農(nóng)通APP“橙心橙意”綜合服務(wù)平臺(tái)，并于2021年5月14日成功在全市各縣（市、區(qū)）全面鋪開。該行通過贛南臍橙特色產(chǎn)業(yè)鏈等多樣化服務(wù)場景，接入行內(nèi)外客觀反映農(nóng)戶客群的通用化與個(gè)性化數(shù)據(jù)信息，建立農(nóng)戶準(zhǔn)入評價(jià)及授信模型，創(chuàng)新推出贛南臍橙產(chǎn)業(yè)專屬“互聯(lián)網(wǎng)+涉農(nóng)大數(shù)據(jù)”信貸新模式——“贛南臍橙貸”，為符合條件的贛南臍橙產(chǎn)業(yè)相關(guān)農(nóng)戶提供的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，單戶貸款額度最高不超過100萬元，其中超過50萬元的部分采用受托支付。額度循環(huán)，隨借隨還。額度有效期為1年至3年。目前貸款年利率是4.25%。計(jì)息方式按日和按月兩種，到期一次性還本。截至8月底，該行累計(jì)為1431戶果農(nóng)提供了“贛南臍橙貸”（個(gè)人版）3.17億元的信貸支持，“裕農(nóng)通”APP成為了名副其實(shí)的果農(nóng)新農(nóng)具。

二、主要措施和成效

（一）主要措施

一是銀政聯(lián)動(dòng)，逐級配合搭平臺(tái)?！俺刃某纫狻逼脚_(tái)的搭建得到贛州市委、市政府領(lǐng)導(dǎo)的高度重視，該行與市政府相關(guān)部門共同成立了“1115專班”，總行和省分行領(lǐng)導(dǎo)親自指揮、協(xié)調(diào)，全程跟蹤推進(jìn)“橙心橙意”綜合服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，市果業(yè)局積極協(xié)調(diào)第三方合作科技公司，組織轄內(nèi)工作人員配合該行搭建包括贛南臍橙品質(zhì)品牌溯源系統(tǒng)在內(nèi)的“橙心橙意”平臺(tái)；組織各縣（市、區(qū)）根據(jù)“贛南臍橙貸”授信規(guī)則和要求，進(jìn)一步完善轄內(nèi)農(nóng)戶種植情況等數(shù)據(jù)，共享數(shù)據(jù)接口，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)數(shù)據(jù)直聯(lián)。2021年5月14日，實(shí)現(xiàn)該行系統(tǒng)和贛州市果業(yè)局?jǐn)?shù)據(jù)庫的接口對接，并成功在全市各縣（市、區(qū)）全面鋪開，為果農(nóng)提供一站式金融服務(wù)。

二是“橙心橙意”促發(fā)展。該行依托“橙心橙意”平臺(tái)設(shè)計(jì)創(chuàng)新了針對贛南臍橙產(chǎn)業(yè)的“互聯(lián)網(wǎng)+涉農(nóng)大數(shù)據(jù)”信貸新模式，并結(jié)合區(qū)塊鏈大數(shù)據(jù)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)戶賣橙、用戶買橙、品質(zhì)溯源、信貸資源的有效結(jié)合，讓農(nóng)戶可通過手機(jī)APP完成貸款全流程，足不出戶即可享受信貸便捷服務(wù)。

三是“四個(gè)優(yōu)化”增強(qiáng)普惠金融可持續(xù)發(fā)展。數(shù)據(jù)獲取精準(zhǔn)化。通過引入臍橙樹種、年份、畝數(shù)等數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)獲取契合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)運(yùn)用科學(xué)化。將農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)運(yùn)用于涉農(nóng)貸款貸前準(zhǔn)入、授信額度測算、貸后監(jiān)測全生命流程。業(yè)務(wù)辦理線上化。采用全線上移動(dòng)端辦理模式，打造農(nóng)戶貸款極致體驗(yàn)。農(nóng)戶增信平臺(tái)化。借助政府平臺(tái)力量從源頭為果農(nóng)增信，提升農(nóng)戶信貸可得率和覆蓋面。

（二）工作成效

截至2021年8月底，僅僅3個(gè)月時(shí)間，贛南臍橙貸（個(gè)人版）授信金額已達(dá)3.17億元，授信農(nóng)戶1431戶，貸款余額1.99億元，貸款農(nóng)戶1144戶。同時(shí)，通過對公對私同步營銷、線上線下同時(shí)發(fā)力，該行還實(shí)現(xiàn)了贛南臍橙產(chǎn)業(yè)鏈果企授信金額7766萬元、授信客戶123戶，貸款余額7356萬元、貸款客戶120戶。

三、經(jīng)驗(yàn)啟示

為推動(dòng)贛南臍橙產(chǎn)業(yè)發(fā)展，該行多措并舉，務(wù)求實(shí)效。一是密切銀政關(guān)系，共奏鄉(xiāng)村振興“交響曲”。該行聯(lián)動(dòng)贛州市果業(yè)局多次組織縣支行和縣果業(yè)局、鄉(xiāng)鎮(zhèn)果茶站召開“橙心橙意”平臺(tái)推廣會(huì)議，不斷統(tǒng)一各層級的發(fā)展思路，提升該行和果業(yè)系統(tǒng)的聯(lián)動(dòng)協(xié)作，將平臺(tái)推廣作為助力鄉(xiāng)村振興，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)工作抓緊抓實(shí)抓細(xì)。二是精準(zhǔn)發(fā)力支點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)杠桿效應(yīng)“最優(yōu)解”。把握臍橙苗木成長規(guī)律，瞄準(zhǔn)目標(biāo)客群。臍橙的豐產(chǎn)期始于第6年，豐產(chǎn)期種植戶恰有擴(kuò)大生產(chǎn)意愿和信貸資金需求，通過把握臍橙種植規(guī)律，該行更便利地找準(zhǔn)了服務(wù)下沉?xí)r間點(diǎn)。