工行贛州開發(fā)區(qū)支行筑牢反電詐防線
來源：贛州金融網(wǎng) 作者：田莉華 發(fā)布時間：2021年11月11日
? ? ? ?本站訊? ? 為防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動，有效壓降存量及新開涉案賬戶數(shù)量，工商銀行贛州開發(fā)區(qū)支行著力把控個人結(jié)算賬戶開戶風(fēng)險管理、加強客戶身份識別，嚴防外部欺詐風(fēng)險，確保賬戶管理業(yè)務(wù)良性有序發(fā)展。?
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? ? ? 關(guān)注重點客戶，加強源頭治理。該行于晨（夕）會學(xué)習(xí)開卡新規(guī)，日常工作狠抓客戶反洗錢培訓(xùn)落實，以“明責(zé)”、“知責(zé)”、“履責(zé)”、“問責(zé)”為著力點，強化經(jīng)辦人員責(zé)任落實。新開業(yè)務(wù)堅持屬地管理為先原則，異地客戶盡量建議客戶回歸戶籍所在地辦理開戶業(yè)務(wù)，確因工作生活需要辦理新開業(yè)務(wù)，則要求客戶提供相應(yīng)工作證明、納稅及繳納社保證明等，主動做好客戶風(fēng)險提示和教育工作，明確提示客戶出租、出借、買賣個人銀行賬戶面臨的法律風(fēng)險，謹慎甄別客戶提供的證明，對低齡人、老年人、異地客戶提供的開戶證明尤為關(guān)注，對陌生、不熟悉單位開立的工作證明采取現(xiàn)場撥打單位電話確認客戶信息、企查查核查單位信息等方式加一重保證，盡最大可能了解客戶開戶目的和真實金融需求。?
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? ? ? ?做好新卡回訪，落實賬戶跟蹤。在客戶賬戶新開2周內(nèi)進行電話回訪工作，確認客戶開戶預(yù)留電話正常、賬戶是本人使用且無出租出借意愿和行為，再次向客戶強調(diào)出租、出借、買賣個人銀行賬戶面臨的法律風(fēng)險，保證開戶賬戶管理工作正常進行，對異地開戶、頻繁開銷戶、職業(yè)為學(xué)生、暑假工、自由職業(yè)等情況做重點回訪，并建立回訪臺賬已備核查。?
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? ? ? ?持續(xù)賬戶監(jiān)測，及時進行管控。第一，電話回訪如遇可疑情況，如回復(fù)賬戶給老板用或未來支行開戶、多次聯(lián)系不上等異常情況，對賬戶實施只收不付管控，重新核實身份后可解控。第二，利用好智能風(fēng)控系統(tǒng)風(fēng)險核查功能，對系統(tǒng)排查的異常賬戶及時做暫停非柜面業(yè)務(wù)管控，加強開戶源頭管理，切斷電信詐騙通道，以嚴促教，督促客戶規(guī)范賬戶使用，將“斷卡”專項行動落實。?
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? ? ? ?嚴核賬戶流水，謹慎操作解控。賬戶解控分級管理，對交易流水簡單明了且未觸發(fā)其他同類系統(tǒng)風(fēng)險客戶，做好客戶風(fēng)險提示教育工作及身份識別后，及時解控；對交易流水繁多、交易摘要可疑客戶，盡量逐筆核對明細，對可疑交易要求客戶提供依據(jù)否則暫不予解控。只要存疑且非涉案賬戶暫不予以解控或直接引導(dǎo)銷戶處理，若是因觸發(fā)智能風(fēng)控系統(tǒng)被暫停非柜面業(yè)務(wù)，則建議客戶先在柜臺辦理業(yè)務(wù)，后期再逐步跟蹤核實賬戶情況，若無異常則予以解控。對直接涉案人員，不予解控采取拖延政策，第一時間聯(lián)系警銀反詐工作站民警協(xié)助做進一步調(diào)查，并及時上報分管領(lǐng)導(dǎo)。
