編者按：

　　小額貸款公司，是迄今為止民營經(jīng)濟(jì)唯一能夠參與和控制的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，大量民間資金通過小額貸款公司投入到小企業(yè)及農(nóng)戶貸款之中，為破解小企業(yè)融資難、服務(wù)“三農(nóng)”起到了積極的作用。無論是做生意缺“活錢”的創(chuàng)業(yè)者、個(gè)體戶、中小企業(yè)，還是為孩子出國留學(xué)辦存款證明而犯難的家長，或是裝房、旅游、購物正缺錢的市民，小額貸款公司都能“伸把手”。人們發(fā)覺，小額貸款公司與自己漸行漸近。

　　2009年2月至2011年3月，不足10家至150余家，這是兩年時(shí)間，我省小額貸款公司的時(shí)間、數(shù)量進(jìn)度表。不難看出，“草根金融”正如雨后春筍般在吉林大地上遍地開花。“小額貸款公司發(fā)展勢(shì)頭之強(qiáng)勁，說明民間對(duì)其有需求，小額貸款公司有著廣闊的發(fā)展空間。”市金融服務(wù)辦公室證券處處長崔洪祥如是說。

　　故事篇

　　10萬元借5天 日還利息50元

　　眼下，春季裝修旺季將至。剛交了20萬元首付款買房的市民張先生有些犯難，因?yàn)樽鐾暄b修預(yù)算，他又想趁近期商場的促銷期置辦一批家電，而有一筆定期存單還有10天才到期。短期內(nèi)兩筆大的開銷，讓他有些捉襟見肘。“你可以向小額貸款公司借一周錢周轉(zhuǎn)一下。”朋友的一句話提醒了張先生。

　　報(bào)著試試看的態(tài)度，張先生在我市一家小額貸款公司得到的承諾是，在房屋產(chǎn)權(quán)證暫未辦下來的情況下，按揭貸款的房子也可以抵押貸款或消費(fèi)貸款。張先生在銀通小額貸款公司貸款10萬元，5天利息為250元。

　　按照規(guī)定，小額貸款公司的貸款利率上限不超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度在此范圍內(nèi)由借貸雙方協(xié)商確定。

　　“今年國家采取貨幣緊縮政策，控制通貨膨脹，一季度上調(diào)3次存款準(zhǔn)備金率，這意味著銀行貸款緊縮，銀行貸款難，并且銀行貸款利率上調(diào)，比較下來，小額貸款公司只是銀行貸款利率的3倍。”業(yè)內(nèi)人士說。

　　現(xiàn)狀篇

　　兩年間 我省小額貸款公司增至150余家

　　有人將小額貸款公司定義為“民間銀行”，對(duì)此，市金融服務(wù)辦公室證券處處長崔洪祥十分認(rèn)同。“小額貸款公司是對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)的有效、合理的補(bǔ)充，為破解我市小企業(yè)融資難做出了積極的探索與嘗試。” 崔洪祥說，小額貸款公司是吸收利用社會(huì)閑散資金，為“三農(nóng)”和微型企業(yè)提供資金支持，繁榮城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)生活的一種新型組織。

　　在銀行“偏愛”大項(xiàng)目的背景下，如何補(bǔ)齊中小企業(yè)融資難這塊短板，早已引起金融界的廣泛關(guān)注，小額貸款公司正是在這樣的背景下應(yīng)運(yùn)而生，并成為破解小企業(yè)融資難題的一劑救命良方。記者從市金融辦獲悉，2009年2月以來，經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，長春市區(qū)共組建開業(yè)了6家小額貸款公司，時(shí)至今日，6家公司全部實(shí)現(xiàn)盈利，沒有發(fā)生一筆呆壞賬。

　　政策篇

　　銀監(jiān)會(huì)：合規(guī)小貸公司可“升級(jí)”為村鎮(zhèn)銀行

　　2009年6月，中國銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》的通知指出，對(duì)于新設(shè)且持續(xù)營業(yè)3年以上的小額貸款公司，在連續(xù)2個(gè)會(huì)計(jì)年度盈利，不良貸款率低于2%，貸款損失準(zhǔn)備充足率在130%以上的，經(jīng)過銀監(jiān)會(huì)及當(dāng)?shù)刂鞴懿块T的審批可以轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行。

　　金融辦：新批小貸公司 準(zhǔn)入門檻已提至5000萬元

　　記者從市金融辦獲悉，2009年，小額貸款有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本金是1000萬元，小額貸款股份有限公司的注冊(cè)資本金是2000萬元。市金融服務(wù)辦公室證券處處長崔洪祥告訴記者，從2010年上半年起，長春市新批小額貸款公司門檻提至3000萬元，直至目前的5000萬元。“注冊(cè)資本金的提高，有利于增強(qiáng)小額貸款公司實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。擴(kuò)大小額貸款公司規(guī)模，增強(qiáng)其經(jīng)濟(jì)效益。”崔洪祥說。

　　服務(wù)篇

　　裝房、旅游、購物也可來“透支”

　　繼發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款后，我市小額貸款公司已試水消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。銀通小額貸款公司業(yè)務(wù)人員稱，除了向中小企業(yè)提供貸款外，普通市民也能申請(qǐng)個(gè)人裝修、買車、購物、教育、旅游等消費(fèi)類貸款，期限不超過半年。“只要持長春市合法身份證明，并能證明有還款能力的市民，均可申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)類貸款。”該業(yè)務(wù)人員表示。

　　手續(xù)齊全 最快當(dāng)天放款

　　作為新型融資機(jī)構(gòu)，小額貸款公司的優(yōu)勢(shì)就是“快速發(fā)款”。長春市銀通小額貸款公司業(yè)務(wù)人員介紹說：“手續(xù)齊全，最快當(dāng)天可放款，而在銀行貸款最快需要10個(gè)工作日左右。在約定期限內(nèi)可循環(huán)使用，比如用款10天后還款，2個(gè)月后又要用款，可再次借款，資金閑置期間不付利息。而在銀行貸款一貸就是一年，如果提前還款部分銀行需繳納一定的違約金，并且不能續(xù)貸款，如需再次用款要重新申請(qǐng)貸款，走審批程序。”

　　“還款能力才是小額貸款公司最看重的。”長春市銀通小額貸款公司業(yè)務(wù)人員告訴記者，對(duì)于普通市民子女出國留學(xué)，小額貸款公司可以為其快速出具存款證明；按揭買房的市民，可以申請(qǐng)貸付款一半的錢。

　　如何區(qū)別于“中介”？市金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人說，借款人可在小額貸款公司辦業(yè)務(wù)前，看一下該公司的“身份證”，即省金融辦《關(guān)于同意XX小額貸款公司開業(yè)的批文》和工商營業(yè)執(zhí)照。

　　采訪篇

　　小貸公司：集團(tuán)式跨區(qū)域經(jīng)營是發(fā)展愿景

　　長春市銀通小額貸款有限責(zé)任公司是吉林省首批、長春市首家小額貸款公司，其總經(jīng)理告訴記者，金融辦已將新批小貸公司注冊(cè)資本金上調(diào)至5000萬元，他們現(xiàn)已將注冊(cè)資本金提高至4000萬元，加上旗下典當(dāng)公司2000萬元的注冊(cè)資本金，已超過了金融辦5000萬元的小貸公司最新的準(zhǔn)入條件。“這不僅是實(shí)力的體現(xiàn)，也因?yàn)槲覀円m應(yīng)客戶的需求，加大與銀行合作、擴(kuò)大民間資本的投入力度。”該負(fù)責(zé)人稱。

　　記者在采訪中了解到，跨區(qū)域經(jīng)營和集團(tuán)式發(fā)展是小貸公司的呼聲。長春市銀通小額貸款有限責(zé)任公司總經(jīng)理告訴記者，小貸公司旗下子公司好比銀行的各個(gè)部門，相互間發(fā)揮著關(guān)聯(lián)作用。他們現(xiàn)已在工商部門注冊(cè)成立了吉林省民通典當(dāng)有限公司和吉林省民通理財(cái)顧問有限公司，作為長春銀通小額貸款公司的關(guān)聯(lián)公司，樹立“民通”品牌。

　　金融辦：調(diào)研市場 為小貸公司指路

　　“小額貸款公司既要追求最大化利潤、較低風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)目標(biāo)，又要堅(jiān)持支持‘三農(nóng)’的社會(huì)目標(biāo)，必然會(huì)遇到成本、風(fēng)險(xiǎn)和可持續(xù)發(fā)展等方面的難題，政府給予適度的支持是必要的。”市金融服務(wù)辦公室證券處處長崔洪祥告訴記者，近期，市金融辦將邀請(qǐng)吉林大學(xué)教授協(xié)助調(diào)研長春市小額貸款公司市場。“此次調(diào)研主要是破解四個(gè)問題，最后形成文件上報(bào)政府。”崔洪祥說，一是小額貸款公司要做什么，即功能定位；二是為什么要發(fā)展小貸公司，其市場需求情況如何，金融監(jiān)管部門如何引導(dǎo)民間資本合理投向；三是如何發(fā)展小貸公司，創(chuàng)造良好的金融環(huán)境；四是政府發(fā)揮什么樣的職能作用。“對(duì)于小額貸款公司，政府所發(fā)揮的作用無非是兩方面，發(fā)展和規(guī)范。既鼓勵(lì)小額貸款公司發(fā)展，又要重點(diǎn)打擊非法集資和惡意追討。”崔洪祥說。

　　展望篇

　　長春市力爭每年發(fā)展8家至10家小貸公司

　　展望長春市小額貸款公司的發(fā)展藍(lán)圖，崔洪祥說：“我們將把握好審批節(jié)奏，力爭長春市每年發(fā)展8家至10家小額貸款公司。”

　　據(jù)市金融辦統(tǒng)計(jì)，截至2010年年底，長春市8家小額貸款公司共放貸555筆，其中涉及一產(chǎn)農(nóng)業(yè)的放貸筆數(shù)是50筆。“也就是說，長春市小額貸款公司涉及三農(nóng)的放貸業(yè)務(wù)量占去年總業(yè)務(wù)量的1/10。”對(duì)于小額貸款公司是否可以跨區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，市金融辦有關(guān)負(fù)責(zé)人表示“有可操作性”。

　　“發(fā)展小額貸款公司是國家的一項(xiàng)制度性突破，它是對(duì)國家金融體系中，國有和商業(yè)銀行以及其它合作金融機(jī)構(gòu)外的有效補(bǔ)充，為民間資本提供了新的合法投資渠道。” 崔洪祥告訴記者，下一步我市將繼續(xù)適度發(fā)展小額貸款公司。