相關鏈接

    相關鏈接一

    截至2010年年末，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)從2009年工作啟動時的2945個減少到2312個，有10個省份和5個計劃單列市率先實現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機構(gòu)全覆蓋，原有708個金融服務空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎金融服務缺失問題總體解決，全國31個省份和5個計劃單列市均已提前實現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎金融服務全覆蓋。在這項工作中，農(nóng)村中小金融機構(gòu)參與度高、貢獻大，三分之二以上都是由它們承擔或解決的。但是，受交通偏遠不便、金融資源嚴重不足等客觀因素制約，剩余空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融機構(gòu)覆蓋的工作難度較大。

    相關鏈接二

    截至2010年年末，共組建新型農(nóng)村金融機構(gòu)509家，其中開業(yè)395家，籌建114家。實踐證明，新型農(nóng)村金融機構(gòu)扎根縣域經(jīng)濟，83.9%的資金投向了“三農(nóng)”和小企業(yè)。

    成果：

    金融對“三農(nóng)”支撐作用日益明顯

    “十一五”期間，按照黨中央、國務院的統(tǒng)一部署，銀監(jiān)會在認真履行銀行業(yè)監(jiān)管職責的同時，始終高度重視加強和改進“三農(nóng)”金融服務工作，緊密結(jié)合當前我國“三農(nóng)”發(fā)展的階段性特點，采取了一系列有針對性的政策措施，為促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展作出了積極貢獻。銀監(jiān)會提供的數(shù)據(jù)顯示，截至2010年年底，銀行業(yè)金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額11.77萬億元，比2007年末(涉農(nóng)貸款統(tǒng)計制度2007年建立)增加5.65萬億元，增長92.3%，2010年新增2.63萬億元。

    存量強服務：

    取得歷史性進展

    強化農(nóng)村金融服務，必須重點加強存量農(nóng)村金融機構(gòu)的服務功能建設，發(fā)揮好存量機構(gòu)的作用。這其中，既有現(xiàn)有金融服務覆蓋地區(qū)金融服務有效性提高的問題，還有金融服務空白地區(qū)基礎金融服務覆蓋的問題。加快推進農(nóng)村金融改革發(fā)展，其中一項重要內(nèi)容就是要切實加強農(nóng)村金融服務均等化建設，大力推進金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融服務全覆蓋工作。

    據(jù)記者了解，按照“靠存量強服務、靠增量引機制”的總體思路，銀監(jiān)會采取有力舉措，大力推進農(nóng)村基礎金融服務均等化建設。目前全國金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務全覆蓋工作推進有力，順利完成了階段性目標任務，大部分省份已經(jīng)開始轉(zhuǎn)入推進提高服務質(zhì)量的新階段（見相關鏈接一）。

    銀監(jiān)會合作金融部主任姜麗明說，在“十二五”期間，銀監(jiān)會將繼續(xù)認真落實黨的十七屆五中全會關于加強公共服務均等化建設要求，按照“存量強服務、增量引機制”的思路，大力推進偏遠地區(qū)農(nóng)村金融服務全覆蓋工作。

    具體做法是：對于那些基本具備或通過努力能夠具備設立金融機構(gòu)網(wǎng)點所需條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，督促相關銀行業(yè)金融機構(gòu)抓緊落實，按計劃時間設立。密切關注金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟社會的發(fā)展變化，支持當?shù)卣畬嵤┰鰪娻l(xiāng)鎮(zhèn)整體功能的政策措施，加快培育適合銀行業(yè)金融機構(gòu)布設網(wǎng)點的基礎性條件。積極發(fā)展現(xiàn)代支付工具，依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和公安部門，在具備安全條件的場所廣泛布設ATM機和POS機，協(xié)調(diào)有關部門探索開展通過POS機向借記卡持卡人提供小額取現(xiàn)和查詢業(yè)務，積極發(fā)展電話銀行、手機銀行等現(xiàn)代金融服務方式，提高空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務的充分性與多樣性。將繼續(xù)加強指導和督促，采取分步走策略，突出加強對難點地區(qū)的指導，努力使偏遠農(nóng)村地區(qū)農(nóng)民群眾盡早受益。在此基礎上，推動工作重點盡快由解決金融服務空白問題向解決金融機構(gòu)空白問題、適度提高轄內(nèi)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點規(guī)模轉(zhuǎn)變，由解決基礎金融服務覆蓋向提高金融服務質(zhì)量、增強金融服務功能轉(zhuǎn)變。

    增量引機制：

    外部環(huán)境亟須完善

    培育發(fā)展新型農(nóng)村金融機構(gòu)，是銀監(jiān)會貫徹落實中央關于“加快建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)農(nóng)村金融體系”要求的重大舉措。2006年年底，為解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題，銀監(jiān)會調(diào)整放寬了農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)機構(gòu)準入政策，并組織開展村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等三類新型農(nóng)村金融機構(gòu)試點。試點啟動三年多來，銀監(jiān)會一直將其作為中心工作全力推進，有關部門也積極配合出臺扶持政策。各銀行業(yè)金融機構(gòu)統(tǒng)籌國際、國內(nèi)兩個市場的布局，統(tǒng)籌城市、農(nóng)村兩個領域的發(fā)展，積極參與，探索積累戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和市場細分經(jīng)驗。通過各方面共同努力，這項工作取得階段性進展（見相關鏈接二）。

    雖然，新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展取得了有目共睹的成績，但是依然有其不足。在談到近三年來新型農(nóng)村金融機構(gòu)的建設時，姜麗明主要談到了兩個問題：“總體來看，自調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)市場準入政策以來，各類資本參與試點的積極性較高，新型農(nóng)村金融機構(gòu)組建培育工作有序推進，已開業(yè)機構(gòu)主要經(jīng)營指標保持較好水平。但是，由于這項工作在國內(nèi)外沒有成熟的經(jīng)驗可供借鑒，在工作的具體推進過程中，我們也逐步發(fā)現(xiàn)了一些需要研究解決的問題。”

    姜麗明認為，“當前需要解決的首先是外部環(huán)境亟須完善。”

    據(jù)悉，為支持新型農(nóng)村金融機構(gòu)試點，銀監(jiān)會協(xié)調(diào)有關部門陸續(xù)出臺的一系列扶持政策，但是由于政策傳遞鏈條較長，加上配套政策不完善，部分扶持政策難以落到實處。主要是村鎮(zhèn)銀行難以直接接入支付結(jié)算系統(tǒng)，農(nóng)村資金互助社難以辦理工商登記注冊手續(xù)，部分地區(qū)對中央有關新型農(nóng)村金融機構(gòu)財稅扶持政策尚未落實，西部地區(qū)因農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展滯后導致試點工作進展緩慢。

    “部分機構(gòu)的大股東自覺履行股東責任意識和對投資設立機構(gòu)的經(jīng)營管理指導有待加強，加上新型農(nóng)村金融機構(gòu)總體成立時間較短等因素，部分機構(gòu)發(fā)展基礎還不夠穩(wěn)固，其內(nèi)部管理建設、商業(yè)模式探索等還需要一段時間，需要加大窗口指導和審慎監(jiān)管力度。”姜麗明接著說。

    姜麗明透露，“十二五”期間，銀監(jiān)會將繼續(xù)加大工作力度，積極穩(wěn)妥地推動新型農(nóng)村金融機構(gòu)的培育和發(fā)展，優(yōu)先支持有明晰的農(nóng)村金融市場發(fā)展戰(zhàn)略的發(fā)起人、優(yōu)先支持批量化組建新型農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)起人、優(yōu)先支持已經(jīng)成功探索出農(nóng)村金融商業(yè)運作模式的發(fā)起人、優(yōu)先支持自愿到中西部地區(qū)設立機構(gòu)的發(fā)起人。同時，要確保新型農(nóng)村金融機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，在強化“三農(nóng)”金融服務功能中實現(xiàn)健康發(fā)展。為此，除了科學引導銀行業(yè)金融機構(gòu)對金融市場細分的市場準入導向和自身發(fā)展定位作出準確判斷，嚴把風險底線，強化風險的識別、計量、監(jiān)測、管理和控制，加強股東資質(zhì)監(jiān)管，督促加強公司治理和風險管理機制建設之外，銀監(jiān)會也將加強持續(xù)性風險監(jiān)控和服務監(jiān)督。加強對新設的機構(gòu)網(wǎng)點的監(jiān)管，嚴肅查處風險控制不到位、超業(yè)務范圍經(jīng)營、服務不規(guī)范、脫離“三農(nóng)”傾向等行為。督促相關銀行業(yè)金融機構(gòu)認真落實內(nèi)控制度要求，加強內(nèi)部風險管控，確保新設機構(gòu)網(wǎng)點安全穩(wěn)健運行和各類服務方式的安全高效。要定期不定期組織對新設網(wǎng)點服務狀況或服務覆蓋有效性進行明查暗訪，及時了解掌握當?shù)仄髽I(yè)居民對金融服務的建議，進一步加強和改進金融服務。