“躉交、期交是啥概念？”“都說躉交比期交劃算，是真的嗎？”“一般情況下，保險(xiǎn)交費(fèi)期是否越長越好？”近日，一些網(wǎng)友在某保險(xiǎn)網(wǎng)站論壇發(fā)帖提問，焦點(diǎn)均集中在保費(fèi)交納方式的選擇上。

　　的確，時(shí)下許多保險(xiǎn)產(chǎn)品提供多種交費(fèi)方式，除了一次性付清保費(fèi)的躉交，還有細(xì)分為月交、季交、半年交和年交的期交方式。其中，年交又有10、15、20、30年交，及交至50、55、60、65周歲和終身交之分。如此紛繁的選擇，有時(shí)難免讓人無從下手。

　　其實(shí)，保費(fèi)交納方式與投保人的經(jīng)濟(jì)利益密切相關(guān)，不能武斷評判哪個(gè)更好。選擇時(shí)，應(yīng)依據(jù)收支狀況、收入穩(wěn)定度及投保人所追求的付出與保障的需求比進(jìn)行綜合考慮。

　　一般而言，若投保是以防范風(fēng)險(xiǎn)、保障利益為目的，建議選擇時(shí)間較長的交費(fèi)方式，如年交(即每年交納一次保費(fèi)，直至保險(xiǎn)金給付責(zé)任開始的前一年)或限期年交(即約定保費(fèi)在一定年限內(nèi)交清，若投保人經(jīng)濟(jì)狀況良好，不妨多交點(diǎn)，交費(fèi)期限就短，反之則長)。交費(fèi)期越長，分?jǐn)傇诿恳荒曛械谋ＹM(fèi)越少，就能用盡量少的投入，轉(zhuǎn)移可能發(fā)生的較大的風(fēng)險(xiǎn)，如人壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等險(xiǎn)種，就很適宜“以小博大”。再者，現(xiàn)在不少保險(xiǎn)產(chǎn)品都有“豁免條款”，當(dāng)投保人出現(xiàn)全殘或某些約定的保險(xiǎn)事故，可免交余下的保費(fèi)，此時(shí)，較長的交費(fèi)期就更能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　若投保的目的是為養(yǎng)老，買的是養(yǎng)老險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)等有儲蓄性質(zhì)的險(xiǎn)種，在經(jīng)濟(jì)能力許可的情況下，不妨考慮較短的交費(fèi)期。因?yàn)橄嗤谋ｎ~，其交費(fèi)期較短，總的支付金額也較少。

　　尤其當(dāng)產(chǎn)品具有分紅功能時(shí)，在較短期限內(nèi)完成交費(fèi)義務(wù)，意味著在合同初期就能享有較高的分紅權(quán)益。

　　至于躉交，有些人看到保險(xiǎn)費(fèi)率表上躉交的保費(fèi)比期交的總額少，就認(rèn)為躉交比期交劃算。其實(shí)，壽險(xiǎn)精算師早已精確計(jì)算過兩者的價(jià)格?？紤]到交費(fèi)期內(nèi)的通脹因素，躉交和期交并無太大差別。說白了，躉交的優(yōu)點(diǎn)在于手續(xù)簡單，一次性解決問題。期交的缺點(diǎn)則是面對長達(dá)數(shù)十年的交費(fèi)要求，一旦投保人因故不能持續(xù)交費(fèi)，保單就有失效的風(fēng)險(xiǎn)。因此，對當(dāng)下收入較豐厚，但不夠穩(wěn)定的人來說，倘手中剛好有一筆現(xiàn)金，采取躉交比較穩(wěn)妥。哪怕萬一要退保，鑒于保險(xiǎn)公司只會按保單的現(xiàn)金價(jià)值來退還保費(fèi)，由于躉交的現(xiàn)金價(jià)值較高，也可使投保人少受損失。