贛州“流水貸”呵護小微企業(yè)成長
來源：中國贛州網(wǎng)-贛南日報 作者：李貞 廖福玲 發(fā)布時間：2021年12月31日
? ? ? ?本報訊 （李貞? 記者? 廖福玲）“多虧了建設(shè)銀行贛州分行的‘收支流水云貸’，為我們公司解了燃眉之急?！苯眨M州市遠陸物流運輸有限公司總經(jīng)理曾先生感激地說。原來，今年9月，該公司中標(biāo)了9條臍橙物流線路，急需籌備200萬元左右流動資金。建設(shè)銀行贛州分行及時對接，幫助申請“收支流水云貸”，100萬元貸款即時到賬，該公司的資金周轉(zhuǎn)難題迎刃而解。目前，該公司每個月的收支流水金額量大、增長趨勢穩(wěn)健，與建設(shè)銀行收支流水的風(fēng)控模型高度匹配。
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為解決中小企業(yè)特別是首貸款企業(yè)與銀行之間的信息不對稱，緩解融資難題，中國人民銀行南昌中心支行創(chuàng)新建立了全國首個企業(yè)收支流水大數(shù)據(jù)征信平臺，通過分析企業(yè)交易流水?dāng)?shù)據(jù)，全面、真實、準(zhǔn)確地反映出中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和信用狀況。平臺上線以后，人民銀行贛州市中心支行積極推廣應(yīng)用，引導(dǎo)轄內(nèi)試點行創(chuàng)新研發(fā)出基于該平臺的純信用信貸產(chǎn)品，其中贛州銀行和建設(shè)銀行贛州分行率先推出了純線上、純信用信貸產(chǎn)品——“流水貸”和“流水云貸”，并于2021年9月順利上線。截至2021年11月，贛州銀行“流水貸”授信金額2.56億元，放款金額1.56億元；建設(shè)銀行贛州分行“流水云貸”授信金額3億元，放款金額1.03億元。
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“流水貸”產(chǎn)品首次采用純線上、純信用的方式，小微企業(yè)直接通過手機銀行App或微信公眾號，進入申請頁面獲取額度，無須人工審批，獲取額度后可立即提款，實時到賬，極大地提高了貸款發(fā)放效率和服務(wù)便利度?！傲魉J”產(chǎn)品以單戶授信100萬元（含）以下小微企業(yè)為主要服務(wù)對象，根據(jù)企業(yè)的風(fēng)險評估和市場情況，差異化確定企業(yè)貸款利率，最低利率為3.58%?！傲魉J”產(chǎn)品通過線上大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型為企業(yè)精準(zhǔn)“畫像”,然后根據(jù)企業(yè)“畫像”的負債情況、履約能力、還款行為等基礎(chǔ)信息進行自動審批。同時，在業(yè)務(wù)開展過程中，銀行持續(xù)監(jiān)控企業(yè)授信通過情況、規(guī)則模型執(zhí)行情況、授信支用情況、貸后預(yù)警情況、貸款逾期情況等信息，并據(jù)此持續(xù)進行風(fēng)控模型的迭代優(yōu)化。此外，各試點銀行均能嚴密產(chǎn)品設(shè)計，確保企業(yè)信息安全。
