金融活則產(chǎn)業(yè)旺，產(chǎn)業(yè)旺則鄉(xiāng)村興。面對(duì)外部環(huán)境及新冠肺炎疫情的影響和壓力，為讓金融“活水”更好地為鄉(xiāng)村振興注入動(dòng)力，農(nóng)業(yè)銀行贛州分行搶抓贛州市列入國家普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)的機(jī)遇，解放思想，加大創(chuàng)新力度，亮出辦貸“三板斧”，全力推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)“增量、擴(kuò)面、降本、提質(zhì)”。

2021年前11個(gè)月，該行普惠貸款凈增34.4億元，占各項(xiàng)貸款增量的35.4%，較年初提升3.22個(gè)百分點(diǎn)。“除了量增明顯，貸款加權(quán)利率較年初下降26個(gè)基點(diǎn)，信用貸款比重達(dá)50.89%，說明在‘普’‘惠’方面還是很有成效的?！痹撔衅栈萁鹑谑聵I(yè)部負(fù)責(zé)人介紹。

農(nóng)業(yè)銀行贛州分行客戶經(jīng)理上門了解小微企業(yè)信貸需求，現(xiàn)場辦貸。 謝文軍/攝

上門辦貸：從坐等客戶到送貸進(jìn)家

2021年12月25日、26日是周末，是贛州一年中最冷的兩天，最低氣溫降到零下1攝氏度，也是農(nóng)業(yè)銀行贛州分行堅(jiān)持了一年多的服務(wù)上門辦貸日。一大早，農(nóng)業(yè)銀行信豐縣支行副行長鄒怡就帶著客戶經(jīng)理直奔大阿鎮(zhèn)，安遠(yuǎn)縣支行副行長陳善強(qiáng)也率隊(duì)到了車頭、欣山等地……這種上門服務(wù)模式已經(jīng)成為常態(tài)。

“贛州是農(nóng)業(yè)大市，農(nóng)業(yè)人口占比高達(dá)80%，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興離不開金融機(jī)構(gòu)的有力支撐?！睘榇?，農(nóng)業(yè)銀行贛州分行2020年10月提出“上門辦貸、效率辦貸、廉潔辦貸”的經(jīng)營理念，在全轄121個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)組建“上門辦貸”小組，發(fā)動(dòng)全行特別是網(wǎng)點(diǎn)員工每周6天下鄉(xiāng)進(jìn)園入戶營銷，明確“工作日3戶、休息日5戶”的普惠客戶貸款點(diǎn)均營銷目標(biāo)，并實(shí)行“日報(bào)告”和“大排隊(duì)”制度，營造了普惠金融服務(wù)的濃厚氛圍。

說起農(nóng)行的“上門辦貸”便民服務(wù)舉措，于都縣從事“光皮樹”開發(fā)的陳健民贊賞有加。2020年底，他的公司銷售剛起步、資金很緊張，農(nóng)行客戶經(jīng)理主動(dòng)上門宣傳小微企業(yè)信貸扶持政策，第一時(shí)間發(fā)放了300萬元貸款，幫助他渡過了難關(guān)，2021年又追加了1000萬元的授信。

在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的贛州市，“三農(nóng)”金融服務(wù)需求旺盛而供給不足的問題依然突出?！稗r(nóng)行要擔(dān)當(dāng)起縣域金融領(lǐng)軍銀行的責(zé)任，服務(wù)好鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，就必須延伸服務(wù)觸角、擴(kuò)大服務(wù)半徑、拓展服務(wù)廣度，‘上門辦貸’就是最好的體現(xiàn)?！苯邮懿稍L的農(nóng)行基層員工對(duì)此感受很深。

說起“上門辦貸”帶來的變化，尋烏縣南橋鎮(zhèn)綠藝果蔬種植專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人范紅傳表示，“以前都是我們?nèi)ャy行排隊(duì)辦業(yè)務(wù)，現(xiàn)在是他們主動(dòng)到家里給我們辦貸款?！倍r(nóng)業(yè)銀行尋烏縣支行年近六旬的老“信貸”潘德榮則坦言，“每天上山下鄉(xiāng)、早出晚歸，雖比坐在辦公室要辛苦很多，但比坐在辦公室更加充實(shí)?！?/span>

正是“上門辦貸”落實(shí)執(zhí)行有力，僅有四五十名員工的農(nóng)業(yè)銀行尋烏縣支行，前期普惠貸款增量過億元，曾一度名列全省農(nóng)行首位。

效率辦貸：從遙遙無期到限時(shí)辦結(jié)

“線上普惠貸款當(dāng)天審查審批，線下5個(gè)工作日審批辦結(jié)，一般個(gè)人貸款審批上限為1個(gè)工作日，權(quán)限內(nèi)法人貸款審批上限是7個(gè)工作日……”這份《“效率辦貸”推進(jìn)方案》，已成為農(nóng)業(yè)銀行贛州分行信貸人員辦貸的“軍規(guī)”。

劉福壽在農(nóng)業(yè)銀行于都縣支行負(fù)責(zé)貸款審查，每天平均要審貸款30筆，晚上七八點(diǎn)下班是常態(tài)?！坝袝r(shí)貸款實(shí)在太多了，要加班到十一二點(diǎn)?！眲⒏壅f他經(jīng)手的貸款都是當(dāng)日審?fù)辏皝碣J款的都是急等錢用的，我能做的就是不在自己手上耽擱太久，大家都把時(shí)間抓緊一點(diǎn)，給客戶的印象就會(huì)好不止一點(diǎn)”。

曾幾何時(shí)，銀行貸款因手續(xù)多、流程長、效率低而被社會(huì)詬病。為扭轉(zhuǎn)這種局面，農(nóng)業(yè)銀行贛州分行在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，著力優(yōu)化信貸流程，專門梳理相關(guān)運(yùn)作流程，能減即減、可并則并，能網(wǎng)絡(luò)調(diào)取驗(yàn)證的不再要求提供紙質(zhì)材料，能內(nèi)部運(yùn)作解決的決不推給客戶。

“以前辦一筆貸款，要來來回回跑上好幾趟，現(xiàn)在只要在手機(jī)上輕點(diǎn)幾下，貸款立馬到賬?！比鸾鹗腥~坪鄉(xiāng)黃沙華屋自然村的種植戶華峰早就感受到了貸款網(wǎng)上通辦的好處。這也成為眾多“三農(nóng)”客戶的共同感受。

為最大限度提高信貸的覆蓋面、獲得率和便捷度，農(nóng)業(yè)銀行贛州分行相繼研發(fā)推出“惠農(nóng)e貸”“納稅e貸”“抵押e貸”“賬戶e貸”“首戶e貸”等系列線上信貸產(chǎn)品，客戶不用出門就能搞定，省時(shí)省力又省心。

“惠農(nóng)e貸”贛州升級(jí)版便是如此。在農(nóng)業(yè)銀行贛州分行的農(nóng)戶信息建檔系統(tǒng)上，客戶貸款申請、審批、用款、還款全流程網(wǎng)絡(luò)化自助式操作，加之純信用、額度高、利率低而廣受歡迎，并在贛州市普惠金融創(chuàng)新案例展評(píng)活動(dòng)中，被評(píng)為銀行類第一名。

截至2021年11月末，該行“惠農(nóng)e貸”余額67.1億元，較年初凈增34.55億元，占全省農(nóng)行的37.23%，建檔客戶數(shù)穩(wěn)居全省農(nóng)行首位。

廉潔辦貸：從一般號(hào)召到成為行為準(zhǔn)則

眾所周知，在現(xiàn)階段，貸款仍是不可多得的稀缺資源。在一些人看來，不請客送禮辦不成事。但是銀行一旦出現(xiàn)以貸謀私等問題，不僅“一粒老鼠屎壞了一鍋湯”，敗壞了社會(huì)風(fēng)氣，也將給國家?guī)韲?yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。

“凡存在道德風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)吃拿卡要、以貸謀私的，不論金額大小，不管職位高低，哪怕業(yè)績再好、后臺(tái)再硬，絕對(duì)‘零容忍’，一律從嚴(yán)從重從快處理，直至清除出農(nóng)行隊(duì)伍?！碑?dāng)初，農(nóng)業(yè)銀行贛州分行黨委書記、行長張軍強(qiáng)在全行員工大會(huì)上劃出“高壓線”，就是要讓廉潔辦貸成為大家的共識(shí)和行為準(zhǔn)則，從而構(gòu)建起銀行和客戶之間簡單、純粹、清廉的信貸關(guān)系。

為把“廉潔辦貸”真正落到實(shí)處，該行在狠抓信貸從業(yè)人員職業(yè)道德教育的基礎(chǔ)上，組織簽訂了《信貸從業(yè)人員廉潔辦貸承諾書》，承諾辦貸過程中既要提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，更要嚴(yán)格遵守廉潔自律規(guī)定，堅(jiān)決抵制“吃拿卡要”等行為。

同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行贛州分行采取設(shè)立舉報(bào)箱、公布舉報(bào)電話和網(wǎng)絡(luò)信箱，向客戶發(fā)放《廉潔辦貸告知書》，紀(jì)委全面回訪和定期檢查等舉措，及時(shí)發(fā)現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)苗頭，消除滋生以貸謀私的土壤。

“六?！被卦L，就是農(nóng)業(yè)銀行贛州分行開系統(tǒng)貸后管理之先河的一項(xiàng)創(chuàng)新舉措。所謂“六?！?，是指在對(duì)所有涉農(nóng)貸款回訪時(shí)，指定專門人員，安排專門場所，使用專線電話，限定專門時(shí)間，明確專訪內(nèi)容，資料專夾保管。

“之所以將貸后回訪從業(yè)務(wù)部門中剝離出來，交由紀(jì)委主管主辦，就是要及時(shí)發(fā)現(xiàn)辦貸過程中的道德風(fēng)險(xiǎn)問題，有效防范客戶經(jīng)理‘吃拿卡要’等行為。”農(nóng)業(yè)銀行贛州分行紀(jì)委辦公室有關(guān)同志介紹，到目前該行回訪有貸農(nóng)戶4705戶，回訪率達(dá)100%。