提要 經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融的支持。發(fā)揮金融對經(jīng)濟的助推作用，農(nóng)業(yè)銀行義不容辭；而要加快經(jīng)濟發(fā)展，就必須順應(yīng)“后危機時代”經(jīng)濟形勢的變化，正確分析形勢，在經(jīng)營戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和管理體制等方面作出相應(yīng)轉(zhuǎn)變，在風險管理理念、體制上實現(xiàn)新的突破。文章以農(nóng)業(yè)銀行荊州市分行為例,在分析“后危機時代”面臨的發(fā)展機遇、挑戰(zhàn)后，對金融支持經(jīng)濟發(fā)展提出若干建議。

    “后危機時代”荊州市分行面臨的發(fā)展機遇

    在湖北省經(jīng)濟企穩(wěn)回升的大背景下，農(nóng)業(yè)銀行荊州市分行具有以下幾個較大的發(fā)展機遇。

    一、加快發(fā)展面臨良好的政策機遇

    國家實施積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，大力推進“中部崛起”發(fā)展戰(zhàn)略，特別是湖北省委、省政府支持荊州在長江經(jīng)濟帶開放開發(fā)和鄂西生態(tài)文化旅游圈、仙洪新農(nóng)村試驗區(qū)建設(shè)中加快發(fā)展，在交通、港航、能源等基礎(chǔ)設(shè)施、重點產(chǎn)業(yè)和城鎮(zhèn)發(fā)展、文化旅游等方面給予項目和資金扶持，為荊州市增投資、上項目、調(diào)結(jié)構(gòu)提供了重大發(fā)展機遇。

    二、國際資本和沿海產(chǎn)業(yè)梯次轉(zhuǎn)移為農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展提供了發(fā)展機遇

    我國東部沿海發(fā)達地區(qū)因資源、勞動力成本等原因，一些產(chǎn)業(yè)開始陸續(xù)向中西部地區(qū)轉(zhuǎn)移，為農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展提供了良好的發(fā)展機遇。這從2008年爆發(fā)的金融危機后，東部地區(qū)GDP在下降，而中部地區(qū)GDP卻在上升的狀況，可以看出目前中部地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展正是“彎道超車”的最佳時機。荊州具有明顯的區(qū)位優(yōu)勢，產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)發(fā)展良好，加上湖北省委省政府“兩圈一帶”戰(zhàn)略的實施，對于荊州承接國際資本投資和沿海產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移具有明顯的優(yōu)勢。

    三、荊州市經(jīng)濟綜合實力進一步增強，為農(nóng)業(yè)銀行加快發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)

    荊州市產(chǎn)業(yè)集群規(guī)模擴大，骨干企業(yè)拉動作用明顯。規(guī)模以上企業(yè)達到1114家、新增213家，年銷售收入過10億元的企業(yè)達到8家、新增1家，過億元的企業(yè)達到101家、新增17家，產(chǎn)銷規(guī)模30億元以上的產(chǎn)業(yè)集群達到6個，新增湖北名牌產(chǎn)品23個。工業(yè)投入強度加大，自我發(fā)展能力增強。工業(yè)園區(qū)加快發(fā)展，實力不斷提升?？h市工業(yè)園區(qū)特色進一步顯現(xiàn)，荊州區(qū)進入湖北省縣域經(jīng)濟20強，等等，這些都為農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)的開展奠定了堅實的經(jīng)濟基礎(chǔ)。

    “后危機時代”荊州市分行面臨的發(fā)展挑戰(zhàn)

    一、從國際和國內(nèi)宏觀層面分析

    綜觀國際國內(nèi)形勢，2010年的發(fā)展態(tài)勢將總體好于2009年。湖北省經(jīng)濟繼續(xù)保持平穩(wěn)較快增長勢頭。但經(jīng)濟企穩(wěn)回升，并不意味著經(jīng)濟全面復蘇，并不等同于經(jīng)濟運行根本好轉(zhuǎn)。影響經(jīng)濟全面復蘇的不穩(wěn)定不確定因素依然較多，當前，率先回升的中國經(jīng)濟進一步成為貿(mào)易保護主義針對的焦點；經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變滯后，結(jié)構(gòu)調(diào)整和節(jié)能減排任務(wù)艱巨；且湖北省經(jīng)濟企穩(wěn)回升主要靠政策拉動，支撐經(jīng)濟增長的內(nèi)在動力還不足，新的增長點還未形成。從荊州實際來看，受國際金融危機的嚴重沖擊，化工、紡織等行業(yè)外需不足，外貿(mào)出口受阻，經(jīng)濟回升基礎(chǔ)不夠牢固。且工業(yè)經(jīng)濟總量不大，縣域經(jīng)濟實力不強，民營經(jīng)濟活力不足，農(nóng)民持續(xù)增收較為困難，改革創(chuàng)新和轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的任務(wù)艱巨。這些都將給農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展帶來明顯的挑戰(zhàn)和影響。

    二、新的銀行監(jiān)管要求對農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展提出更高的要求

    出于審慎監(jiān)管、控制風險和應(yīng)對金融危機需要，銀行監(jiān)管部門對銀行風險監(jiān)管必將提出更高的要求：一是在信貸計劃的控制、貸款投放的節(jié)奏和速度、信貸準入等方面將有更嚴格的監(jiān)管要求。二是地方政府融資平臺監(jiān)管力度加大。最近，國家正在集中清理整頓地方政府融資平臺，防控地方政府融資平臺貸款風險，地方政府融資平臺新項目貸款必將受到嚴控，同時隨著平臺公司分類處置工作的展開，一些風險隱患可能會逐步暴露。三是受國家宏觀調(diào)控，房地產(chǎn)風險的嚴控對農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)也將帶來明顯的影響。

    三、從農(nóng)業(yè)銀行自身改革發(fā)展看，標準更高，且在業(yè)務(wù)經(jīng)營管理中也存在一些不足和短板，需要引起高度重視

    今年農(nóng)業(yè)銀行總行明確提出實現(xiàn)IPO的目標，不僅服務(wù)“三農(nóng)”、經(jīng)營轉(zhuǎn)型等任務(wù)更加繁重，對安全運營、控制聲譽風險也提出了更高要求。“三農(nóng)”事業(yè)部將全面推開，重點城市行發(fā)展戰(zhàn)略啟動實施，崗位、績效和薪酬管理等三項改革縱深推進。這些都對農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展提出了更高的要求。

    對“后危機時代”加快經(jīng)濟發(fā)展金融策略的建議

    經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融的支持。要促進經(jīng)濟的發(fā)展就必須按照總行和新一屆省分行黨委的戰(zhàn)略部署和“穩(wěn)健為上、價值為本、創(chuàng)新立業(yè)、公平立行”的辦行理念，進一步轉(zhuǎn)變思想，結(jié)合實際，開拓性地開展工作。

    一、以理念轉(zhuǎn)型引領(lǐng)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，為經(jīng)濟發(fā)展奠定思想基礎(chǔ)

    “后危機時代”，從黨中央、總行到省分行，出臺的各項戰(zhàn)略部署都包括了加快結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)營轉(zhuǎn)型的思想。要認真落實加快結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)營轉(zhuǎn)型的要求，就必須立足區(qū)域經(jīng)濟實際，以改革創(chuàng)新精神全面推進經(jīng)營轉(zhuǎn)型。必須大力傳導有質(zhì)量的盈利理念和質(zhì)量、結(jié)構(gòu)、風險、收益協(xié)調(diào)均衡的發(fā)展理念，引導各級經(jīng)營機構(gòu)在持續(xù)做大做強的基礎(chǔ)上，努力做優(yōu)做精；大力傳導資本約束的理念，把零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)來認識和推動，積極尋求低資本消耗、高效益回報的發(fā)展道路；大力傳導優(yōu)勢區(qū)域優(yōu)先發(fā)展的理念，通過做大、做強、做多增長極，輻射帶動系統(tǒng)提升整體競爭力。只有這樣，才能真正抓住經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和金融需求升級的有利時機，加快推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，才能在不斷增強銀行自身可持續(xù)發(fā)展能力的基礎(chǔ)上，促進地方經(jīng)濟又好又快發(fā)展。

    二、立足實際，嚴格落實中央宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求，進一步做大市場份額

    根據(jù)中央經(jīng)濟工作會議精神，在嚴格按照監(jiān)管部門的要求，處理好“規(guī)模”和“節(jié)奏”的動態(tài)平衡，適度發(fā)展，均衡投放的基礎(chǔ)上，結(jié)合荊州實際，按照國家政策導向，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加強投向管理，有保有壓，區(qū)別對待，科學進退，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，將有限的信貸資源用好用活。重點是要與政府規(guī)劃和項目對接。一是要圍繞湖北省委省政府“兩圈一帶”和仙洪新農(nóng)村試驗區(qū)建設(shè)戰(zhàn)略，以長江經(jīng)濟帶開放開發(fā)為契機，加快構(gòu)筑經(jīng)濟發(fā)展新優(yōu)勢。搶抓長江經(jīng)濟帶新一輪開放開發(fā)機遇，樹立大開放大開發(fā)理念，扎實推進荊州長江經(jīng)濟帶開發(fā)、鄂西圈文化中心建設(shè)和仙洪新農(nóng)村試驗區(qū)建設(shè)，努力實現(xiàn)新的更高水平的發(fā)展。二是要立足資源優(yōu)勢和產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，積極對接國家和湖北省十大重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃，做大產(chǎn)業(yè)集群。努力建設(shè)一批集中度高、關(guān)聯(lián)度強的百億產(chǎn)業(yè)集群。加快運用高新技術(shù)改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，積極發(fā)展低碳經(jīng)濟和循環(huán)經(jīng)濟，提高產(chǎn)業(yè)層次和產(chǎn)品附加值，不斷推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級。三是要以擴大消費為抓手，培植新的經(jīng)濟增長點。要加強消費信貸營銷，以消費信貸為杠桿，撬動居民消費，更好滿足居民消費信貸需求。在發(fā)展區(qū)域上，要以農(nóng)村區(qū)域為重點，認真落實家電、汽車、摩托車、農(nóng)機下鄉(xiāng)等政策措施，扎實推進“萬村千鄉(xiāng)市場工程”，加快實施集村務(wù)、商務(wù)、服務(wù)為一體的村級綜合服務(wù)社建設(shè)，不斷激活農(nóng)村消費。在消費品種上，要以汽車消費等消費熱點為突破口，以點帶面促進全面消費。四是要以統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展為主題，認真貫徹中央、湖北省委1號文件精神，加大統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展力度，落實強農(nóng)惠農(nóng)政策，推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和新農(nóng)村建設(shè)，努力增加農(nóng)民收入。

    三、突出重點，實行區(qū)域分類指導，推進城市農(nóng)村業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展

    要堅持實施城鄉(xiāng)聯(lián)動的發(fā)展戰(zhàn)略。一是要重點突破城市高稟賦市場，著力打造城市行主流銀行地位。要充分體現(xiàn)出縣域大行、主流銀行優(yōu)勢并占據(jù)絕對領(lǐng)先的市場份額同時，突破性地發(fā)展荊州中心城區(qū)業(yè)務(wù)，特別是傳統(tǒng)優(yōu)勢的存款業(yè)務(wù)。針對城區(qū)更為激烈、復雜的競爭環(huán)境，要研究提升城區(qū)市場競爭力的有效、強力措施，在強化市分行直管直營力度、綜合保障支持、人力財務(wù)資源配置上給予特殊政策和刺激措施，同時繼續(xù)強力推行優(yōu)勝劣汰的機制，將有激情、有資源、有能力的員工推到競爭前沿和一線。二是要切實肩負服務(wù)“三農(nóng)”使命。第一，要以縣域經(jīng)濟發(fā)展的突破口，全面實施優(yōu)先支持縣域經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略。在優(yōu)先支持特色資源開發(fā)的基礎(chǔ)上，擇優(yōu)支持縣域優(yōu)質(zhì)企業(yè)。第二，要繼續(xù)認真做好惠農(nóng)卡整體推進工作，積極發(fā)展農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)。要逐步做實惠農(nóng)卡代理功能，加大“新農(nóng)保”、“新農(nóng)合”拓展力度。第三，要繼續(xù)復制推廣“公安模式”，進一步探索服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)營模式。

    四、以實施巴塞爾新資本協(xié)議為契機，全面加強風險管理和內(nèi)部控制

    “后危機時代”，我們面臨更加嚴格的國際金融監(jiān)管環(huán)境，為實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，應(yīng)致力于打造出全面專業(yè)的風險管理體系。要密切關(guān)注當前的主要風險點，進一步健全和完善信貸全流程風險管理，加快構(gòu)建“后危機時代”的全面風險管理體系。一是嚴把新放貸款準入關(guān)。適當上收“兩高一剩”行業(yè)信貸審批權(quán)限，對不符合國家環(huán)境保護、土地征用、能源消耗、污染排放、生產(chǎn)規(guī)模、技術(shù)標準的客戶和項目，實行環(huán)保“一票否決制”，堅決不予貸款。對被列為國家重點的節(jié)能減排項目，得到財政、稅收支持的節(jié)能減排項目，節(jié)能減排顯著的企業(yè)和項目在同等條件下優(yōu)先給予信貸支持，并積極支持企業(yè)節(jié)能環(huán)保技術(shù)的改造和創(chuàng)新。二是加強存量貸款監(jiān)測與退出力度。按照有保有壓、有進有退的原則，制定支持、維護和退出客戶目錄，密切關(guān)注授信企業(yè)節(jié)能減排目標的完成情況和環(huán)保合規(guī)情況，加強與節(jié)能減排主管部門的溝通，對其公布和認定的耗能、污染問題突出且整改不力的企業(yè)，除與改善節(jié)能減排有關(guān)的授信外，不得增加新的授信，原有的授信要逐步壓縮和收回。三是整合制度，提高辦貸效率。業(yè)務(wù)要穩(wěn)健發(fā)展，制度建設(shè)是前提。要根據(jù)銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”要求，認真研究制定、整合或修改業(yè)務(wù)的管理細則和操作規(guī)程，同時認真借鑒國外經(jīng)驗和同業(yè)做法，對業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)有規(guī)章制度進行一次系統(tǒng)的梳理和完善，最大限度地簡化辦理業(yè)務(wù)所需的有關(guān)資料和手續(xù)，進一步改進業(yè)務(wù)流程，減少業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)，提高業(yè)務(wù)辦理時效，形成環(huán)環(huán)相扣的操作流程，形成信貸營銷的整體合力，提高辦貸質(zhì)量和效率。四是認真清理或規(guī)范政府融資平臺貸款。按照銀行監(jiān)管部門要求，在資本金到位、風險防范措施、貸款承貸主體建設(shè)等方面逐步規(guī)范，防范風險。

    五、辯證看待金融產(chǎn)品創(chuàng)新

    此次國際金融危機已充分說明,金融創(chuàng)新是把“雙刃劍”,它能夠發(fā)揮活躍交易、轉(zhuǎn)移風險的功能,但如果監(jiān)管不力、創(chuàng)新過度,它對金融機構(gòu)和金融體系的破壞性反而更大。因此,一方面應(yīng)當切實強化對金融創(chuàng)新的聯(lián)合監(jiān)管和有效監(jiān)管,包括對機構(gòu)、市場的約束和對投資者的教育引導。對此，在開展金融創(chuàng)新時要充分了解風險、了解市場、了解客戶,避免利益驅(qū)動下的盲目創(chuàng)新。另一方面,監(jiān)管部門和銀行機構(gòu)也不應(yīng)因噎廢食,懼怕、拒絕甚至阻礙金融創(chuàng)新,而是應(yīng)當根據(jù)客戶需要、市場變化和自身能力,有序推進創(chuàng)新,提高金融效率。對于農(nóng)業(yè)銀行來說,應(yīng)當從經(jīng)營理念、發(fā)展戰(zhàn)略、激勵約束等方面持續(xù)加以改進,切實避免粗放增長、盲目跟風、不顧風險、不計投入的錯誤傾向。要在堅持因地制宜基礎(chǔ)上，根據(jù)市場需求和競爭需要積極創(chuàng)新產(chǎn)品，創(chuàng)新推出了適應(yīng)不同區(qū)域、不同客戶的新興業(yè)務(wù)品種，拓寬信貸服務(wù)領(lǐng)域，有效滿足了客戶多方面的日益發(fā)展的信貸業(yè)務(wù)需求，加快業(yè)務(wù)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型。