記者 張小樂

    為了車險(xiǎn)續(xù)保的事，市民李女士最近著實(shí)忙碌了一番。且不說為詢價(jià)向不同公司打了N個(gè)電話的折騰，單單一堆報(bào)價(jià)數(shù)字就讓她連呼“看不懂”。相同的車險(xiǎn)產(chǎn)品種類，不僅不同公司的報(bào)價(jià)大相徑庭，而且同一家公司竟然也有著迥異的價(jià)格版本。車險(xiǎn)報(bào)價(jià)“自說自話”，讓消費(fèi)者暈頭轉(zhuǎn)向。

    同一公司多個(gè)版本

    讓李女士首先看不明白的是，即使一家公司的保單，4S店、電話銷售等渠道的報(bào)價(jià)數(shù)據(jù)也不一樣。

    事實(shí)上，2009年以來，全國各區(qū)域市場的保險(xiǎn)公司分別針對車險(xiǎn)條款、費(fèi)率、手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)等作出了嚴(yán)格限定。而監(jiān)管部門對保險(xiǎn)價(jià)格是有監(jiān)管的，但也只是監(jiān)管產(chǎn)品單方面價(jià)格，而整個(gè)保費(fèi)的構(gòu)成還包括手續(xù)費(fèi)。不少代理人和代理公司業(yè)務(wù)員會在手續(xù)費(fèi)收取上和車主“躲貓貓”——遇到不太懂又懶得比較的車主，很多業(yè)務(wù)員會盡量抬高價(jià)格，為自己賺取更多的提成和傭金。

    4S店一般不給車主優(yōu)惠或者只有9.5折這樣的很少優(yōu)惠。但同樣的車險(xiǎn)，許多電話銷售渠道的優(yōu)惠幅度卻有15%左右。為了爭取客戶，很多公司還暗地對4S店給予更高的優(yōu)惠額度，至少有15%至20%左右的利潤空間。而4S店為了獲取更多的利潤，所報(bào)價(jià)格往往比電銷渠道要高出一截。

    出于利潤考慮，保險(xiǎn)公司往往核算同類車輛出險(xiǎn)概率，賠付率高就提高車險(xiǎn)系數(shù)，反之則予以一定優(yōu)惠。

    同款車型差價(jià)野豁豁

    同款車型，車損險(xiǎn)、商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)、進(jìn)口玻璃險(xiǎn)、三責(zé)和車損不計(jì)免賠，太平洋[11.58 -2.03% 股吧]財(cái)險(xiǎn)和中國平安[49.99 0.26% 股吧]分別給出了7600多元和15000多元的報(bào)價(jià)。除了交強(qiáng)險(xiǎn)，各公司商業(yè)車險(xiǎn)報(bào)價(jià)有高低不足為奇，而高達(dá)7000多元的差價(jià)還是真讓消費(fèi)者多了很多問號。

    中國平安給出的理由是，李女士的車輛在全國不足500輛。電銷業(yè)務(wù)員稱，該公司年前發(fā)文，對“小眾車型”調(diào)高車險(xiǎn)報(bào)價(jià)，以彌補(bǔ)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，保險(xiǎn)公司對不同車型會有所偏愛，一些車因?yàn)椴皇鼙ｋU(xiǎn)公司歡迎而遭到拒保和抬價(jià)的事情不是個(gè)案。

    “豪華車、稀有車最讓保險(xiǎn)公司頭痛。車主找上門來要求買保險(xiǎn)的時(shí)候，我們一般都會慎重考慮。有時(shí)業(yè)務(wù)員接下來了，但是到了上級公司審核時(shí)往往會過不了關(guān)。”大地車險(xiǎn)吳女士表示。

    從合同本身制訂而言，各保險(xiǎn)公司目前車險(xiǎn)條款引入了車型系數(shù)。不同車型分別適用不同的標(biāo)準(zhǔn)，對于安全性能非常好、出險(xiǎn)概率比較低、維修成本比較低的車型，實(shí)行一定的費(fèi)率下浮，反之，則給予費(fèi)率上浮。

    明明白白消費(fèi)還是太難

    對于有車族來說，車險(xiǎn)是必需品。然而想弄明白錢到底花在什么地方卻不是件容易的事情。

    保費(fèi)是如何計(jì)算的？上海諸多財(cái)險(xiǎn)公司都表示非常復(fù)雜。據(jù)記者了解，目前各大保險(xiǎn)公司推出的車險(xiǎn)條款、費(fèi)率都不盡相同，所以很難進(jìn)行比較。單個(gè)險(xiǎn)種費(fèi)率差別也很大，有的公司費(fèi)率為千分之12.6，有的公司為千分之16.2，保額不同，保障內(nèi)容也不完全相同。

    另外，語言表述靈活，上下浮動空間很大，具體情況很難判斷。比如新車、續(xù)保車、汽貸購車、不同推銷方式等，太多因素影響保費(fèi)優(yōu)惠比例。甚至同一輛車同一家保險(xiǎn)公司不同的業(yè)務(wù)員做出的報(bào)價(jià)也不會是相同的。這個(gè)價(jià)格主要靠系數(shù)調(diào)節(jié)，而這個(gè)系數(shù)又與駕駛員的年齡、車況有關(guān)系。所以即便是專業(yè)人士也要費(fèi)一番思量。

    業(yè)內(nèi)人士表示，如果還是靠價(jià)格“打悶包”賺錢，長遠(yuǎn)來說受損的不僅僅是消費(fèi)者。而目前電銷、網(wǎng)銷這樣的遠(yuǎn)程交易，其背后需要解決的是人性關(guān)懷服務(wù)，而關(guān)懷的首要前提應(yīng)該是價(jià)格透明。