工行能夠在2010年復(fù)雜多變的外部環(huán)境中保持業(yè)績(jī)快速增長(zhǎng)，得益于該行長(zhǎng)期以來(lái)堅(jiān)持不懈地推進(jìn)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，并持續(xù)深化體制機(jī)制改革和推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，不僅大大增強(qiáng)了可持續(xù)發(fā)展的能力，還有效地提升了抗經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的能力。

    中國(guó)工商銀行3月30日發(fā)布的年報(bào)顯示，2010年，該行實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)2154億元人民幣，同比增長(zhǎng)28.8%，稅后利潤(rùn)1660億元人民幣，同比增長(zhǎng)28.3%。這一數(shù)字也使得工行繼續(xù)坐穩(wěn)世界盈利第一商業(yè)銀行的位置。當(dāng)天，工行董事長(zhǎng)姜建清、行長(zhǎng)楊凱生等高管在2010年業(yè)績(jī)新聞發(fā)布會(huì)上就媒體記者關(guān)心的焦點(diǎn)作出了回答。

    收入結(jié)構(gòu)調(diào)整成效顯著

    工行高管30日表示，該行之所以能夠在2010年復(fù)雜多變的外部環(huán)境中保持業(yè)績(jī)快速增長(zhǎng)，得益于該行長(zhǎng)期以來(lái)堅(jiān)持不懈地推進(jìn)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，并持續(xù)深化體制機(jī)制改革和推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，不僅大大增強(qiáng)了可持續(xù)發(fā)展的能力，還有效地提升了抗經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的能力。

    首先，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化使工行得以用較低的信貸增速推動(dòng)較高的利潤(rùn)成長(zhǎng)，走出了一條資本節(jié)約型的發(fā)展道路。2006年至2009年間，工行貸款年復(fù)合增長(zhǎng)率僅有16.4%，而同期凈利潤(rùn)年復(fù)合增長(zhǎng)率則達(dá)37.7%。信貸利差收入占營(yíng)業(yè)收入比重降至2010年末的60.6%，收入來(lái)源更加多元化。

    其次，工行積極推進(jìn)負(fù)債結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)了存款業(yè)務(wù)與理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)互動(dòng)發(fā)展。從存款總量上看，截至2010年末，工行客戶存款余額達(dá)11.15萬(wàn)億元，較2009年末增加1.37萬(wàn)億元，增長(zhǎng)14.1%，連續(xù)3年新增存款超萬(wàn)億元，繼續(xù)保持全球第一存款銀行地位。從存款結(jié)構(gòu)上看，成本較低的活期存款的占比較2009年末提高了1.51個(gè)百分點(diǎn)，有效地降低了付息成本。與此同時(shí)，2010年，工行自主開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品的銷售額達(dá)4.02萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)50%，有力地推動(dòng)了負(fù)債業(yè)務(wù)在轉(zhuǎn)型中的健康發(fā)展。通過(guò)一系列主動(dòng)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、完善利率管理、加強(qiáng)投資管理等措施，2010年工行的凈利息收益率走高至2.44%，較上年回升了0.18個(gè)百分點(diǎn)。

    此外，作為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的另一駕馬車，工行中間業(yè)務(wù)收入達(dá)728億元人民幣，同比增長(zhǎng)32.1%，在營(yíng)業(yè)收入中占比達(dá)19.13%，同比提高了1.31個(gè)百分點(diǎn)，收入結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。其中，投資銀行業(yè)務(wù)收入達(dá)到155億元，以較大的優(yōu)勢(shì)領(lǐng)先同業(yè)，并成為中間業(yè)務(wù)收入最重要的來(lái)源之一；信用卡成為全球第四大發(fā)卡行，發(fā)卡量超過(guò)6000萬(wàn)張，消費(fèi)額超過(guò)6000億元，透支額超過(guò)900億元，均保持同業(yè)第一。

    貸款增速保持平穩(wěn) 存準(zhǔn)率上調(diào)影響有限

    今年，穩(wěn)健的貨幣政策使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了變化。去年，工行全年境內(nèi)人民幣貸款新增8981億元，增長(zhǎng)16.9%，低于行業(yè)平均增幅3個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)工行董事長(zhǎng)姜建清透露，該行2011年的信貸增量將控制在8200到8800億元之間，增速將控制在13.2％到14.2％之間。

    去年以來(lái)，央行連續(xù)9次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，目前，包括工行在內(nèi)的大型金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行20％的存款準(zhǔn)備金率。楊凱生表示，此舉對(duì)商業(yè)銀行的影響主要體現(xiàn)在流動(dòng)性和盈利性能力兩方面。工行的流動(dòng)性不成問(wèn)題，貸存比、杠桿率等一系列指標(biāo)都符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求；而盈利性方面，存款準(zhǔn)備金率每上調(diào)50個(gè)基點(diǎn)，工行將減少利息收入7億元，相當(dāng)于去年總盈利的0.19％，有影響但程度有限。

    楊凱生透露，存款準(zhǔn)備金率的連續(xù)上調(diào)會(huì)帶來(lái)銀行間市場(chǎng)利率的走高，這對(duì)工行這樣的資金凈拆出大行而言也是優(yōu)勢(shì)。

    六成地方融資平臺(tái)貸款 達(dá)到全覆蓋

    年報(bào)顯示，工行去年的地方融資平臺(tái)貸款余額為6496億元，不良率為0.3％。楊凱生今天表示，今年以來(lái)，工行的融資平臺(tái)貸款又減少了1345億元，目前余額為5151億元。

    他告訴記者，在現(xiàn)有的5151億元地方融資平臺(tái)貸款中，63%的項(xiàng)目產(chǎn)生的現(xiàn)金流可以全部或基本覆蓋貸款；剩下需要地方政府或多或少償債的貸款約為2125億元，占工行貸款總額的3.13%。而在這2125億元貸款中，將近600億元的項(xiàng)目產(chǎn)生的現(xiàn)金流可以覆蓋貸款的50%。此外，工行的平臺(tái)貸款主要集中在上海、北京、廣東、山東、天津等地方政府財(cái)政實(shí)力雄厚的地區(qū)。

    眼下，工行共有19.3億元平臺(tái)貸款被歸入不良貸款，為此，該行實(shí)際計(jì)提撥備195億元，也就是說(shuō)，此類貸款的撥備覆蓋率超過(guò)了1000％。楊凱生說(shuō)：“我對(duì)工行的平臺(tái)貸款是放心的，其風(fēng)險(xiǎn)是可控的。”

    國(guó)際化戰(zhàn)略將深化

    2010年是工行國(guó)際化戰(zhàn)略成果豐碩的一年。這一年，工行完成了12家境外機(jī)構(gòu)的申設(shè)和并購(gòu)整合，海外經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)覆蓋到了28個(gè)國(guó)家和地區(qū)，境外分支機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)到203家，跨越五大洲的全球經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)初步建立，全球現(xiàn)金管理、銀行卡、電子銀行、資金清算、貿(mào)易融資、資產(chǎn)管理、投資銀行、專業(yè)融資、零售業(yè)務(wù)等九大產(chǎn)品服務(wù)線向海外全面延伸。去年末，工行境外機(jī)構(gòu)資產(chǎn)達(dá)757.3億美元，同比增長(zhǎng)45.1%；稅前利潤(rùn)11.85億美元，同比增長(zhǎng)37.1%。

    姜建清表示，工行今后還將進(jìn)一步深入國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略。目前，工行正計(jì)劃在南亞的印度和巴基斯坦、拉美的巴西和秘魯以及東南亞湄公河一帶的幾個(gè)國(guó)家設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。相關(guān)申請(qǐng)有一部分已經(jīng)通過(guò)中國(guó)或當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)。