金融支持是激發(fā)小微企業(yè)活力、助推小微企業(yè)成長(zhǎng)壯大的重要力量，也是普惠金融改革題中應(yīng)有之義。

　　近年來(lái)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行贛州開(kāi)發(fā)區(qū)支行圍繞破解小微企業(yè)融資難題，堅(jiān)持綜合施策、量體裁衣、精準(zhǔn)發(fā)力，開(kāi)展了諸多卓有成效的創(chuàng)新實(shí)踐，形成了一套更加適應(yīng)小微企業(yè)特點(diǎn)的服務(wù)模式和運(yùn)營(yíng)體系，有力“貸”動(dòng)小微企業(yè)共同成長(zhǎng)。

　　截至今年6月末，該行普惠金融貸款余額達(dá)9.56億元，較年初凈增1.8億元。單戶授信1000萬(wàn)元以下的普惠法人貸款客戶數(shù)185戶，貸款余額達(dá)5.2億元，占比55%。

　　完善服務(wù)小微企業(yè)機(jī)制

　　今年7月19日，農(nóng)行贛州開(kāi)發(fā)區(qū)支行普惠金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)在支行營(yíng)業(yè)部順利揭牌，標(biāo)志著該行普惠金融服務(wù)體系進(jìn)一步完善，在扎實(shí)推進(jìn)普惠金融工作中又一次邁出了堅(jiān)實(shí)的步伐。

　　普惠金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)的揭牌，是該行加快普惠金融改革的一個(gè)生動(dòng)實(shí)踐。近年來(lái)，農(nóng)行贛州開(kāi)發(fā)區(qū)支行不斷完善服務(wù)小微企業(yè)機(jī)制體制，在強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)、提高辦貸效率等方面全方位發(fā)力，用心做好中小微企業(yè)金融服務(wù)工作。

　　客戶經(jīng)理隊(duì)伍是做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的根本保障。針對(duì)支行客戶經(jīng)理隊(duì)伍參差不齊的現(xiàn)狀，該行明確“普惠金融業(yè)務(wù)下沉到網(wǎng)點(diǎn)”的工作思路，一方面壓縮柜員，按照每個(gè)基層網(wǎng)點(diǎn)至少2名客戶經(jīng)理的比例，并通過(guò)老員工帶新員工的模式，將柜員轉(zhuǎn)崗培訓(xùn)后充實(shí)到客戶經(jīng)理隊(duì)伍。另一方面，采取示范網(wǎng)點(diǎn)先行、落后網(wǎng)點(diǎn)鞭策的模式，強(qiáng)化學(xué)習(xí)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，全面推進(jìn)客戶經(jīng)理隊(duì)伍的素質(zhì)與能力建設(shè)。

　　中小微企業(yè)辦貸效率低是許多銀行及分支機(jī)構(gòu)普遍存在的問(wèn)題。該行不斷完善服務(wù)機(jī)制體制，全面落實(shí)效率辦貸的服務(wù)理念。一方面，針對(duì)普惠小微企業(yè)、個(gè)人及農(nóng)戶貸款，全面出臺(tái)限時(shí)辦結(jié)制，要求每筆業(yè)務(wù)都必須在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成，全面提高辦貸效率。另一方面，在考核激勵(lì)機(jī)制上予以傾斜，讓客戶服務(wù)隊(duì)伍以良好的精神面貌開(kāi)展工作，服務(wù)好客戶。

　　用好用活線上線下產(chǎn)品

　　贛州經(jīng)開(kāi)區(qū)中小微企業(yè)眾多，而每一家企業(yè)都有各自的特點(diǎn)。近年來(lái)，農(nóng)行贛州開(kāi)發(fā)區(qū)支行積極用好用活各類(lèi)線上線下金融產(chǎn)品，讓小微企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體、個(gè)體工商戶方便貸、快捷貸、便宜貸。

　　“批量廠房貸”正是該行在這樣一種思路下創(chuàng)新推出的一款金融產(chǎn)品。在這款金融產(chǎn)品支持下搬入贛州恒科產(chǎn)業(yè)園的某醫(yī)療器械廠對(duì)此感悟頗深。該醫(yī)療器械廠很長(zhǎng)一段時(shí)間都在贛縣區(qū)一棟居民樓內(nèi)進(jìn)行生產(chǎn)，想建，苦于資金不夠，想租，又一直沒(méi)找到合適的地方。

　　該行了解到這一情況后，積極向該醫(yī)療器械廠推薦了“批量廠房貸”這一金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品采用“低首付、低利率、長(zhǎng)周期”的模式，很好地解決了醫(yī)療器械廠的資金困擾。今年6月，在農(nóng)行贛州開(kāi)發(fā)區(qū)支行100萬(wàn)元“批量廠房貸”的支持下，該醫(yī)療器械廠順利入駐贛州恒科產(chǎn)業(yè)園。

　　“批量廠房貸”是該行用好用活金融產(chǎn)品的一個(gè)縮影。農(nóng)行贛州開(kāi)發(fā)區(qū)支行副行長(zhǎng)管小明介紹，為了進(jìn)一步解決中小微企業(yè)的融資難問(wèn)題，該行已針對(duì)不同小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，重點(diǎn)推出了“賬戶E貸”“首戶E貸”“納稅E貸”“抵押E貸”“惠農(nóng)E貸”“流動(dòng)資產(chǎn)貸”“固定資產(chǎn)貸”等線上線下貸款產(chǎn)品，以一系列完善的金融產(chǎn)品體系為客戶帶來(lái)更加專業(yè)化的服務(wù)，也進(jìn)一步提升了普惠金融品牌的影響力。

　　創(chuàng)新思路拓寬融資渠道

　　“作為一家初創(chuàng)企業(yè)，我從來(lái)沒(méi)敢想過(guò)銀行能給我這么大的金融支持?？梢哉f(shuō)，企業(yè)能有今天的發(fā)展，農(nóng)行贛州開(kāi)發(fā)區(qū)支行功不可沒(méi)。”贛州經(jīng)開(kāi)區(qū)某精密零部件生產(chǎn)企業(yè)對(duì)農(nóng)行贛州開(kāi)發(fā)區(qū)支行的“雪中送炭”一直心存感激。

　　兩年前，手捧著完備生產(chǎn)技術(shù)的該企業(yè)苦于資金壓力，一直無(wú)法提升產(chǎn)能。農(nóng)行贛州開(kāi)發(fā)區(qū)支行對(duì)該企業(yè)進(jìn)行深入調(diào)查了解后，果斷為企業(yè)提供了“總對(duì)總擔(dān)?！辟J款解決方案?！斑@種擔(dān)保模式，由農(nóng)行和政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)只要出一筆低廉的擔(dān)保費(fèi)就可以?！痹撈髽I(yè)負(fù)責(zé)人介紹，在拿到農(nóng)行提供的500萬(wàn)元貸款后，企業(yè)迅速擴(kuò)大產(chǎn)能，如今已成長(zhǎng)為贛州經(jīng)開(kāi)區(qū)重點(diǎn)規(guī)上企業(yè)。

　　小微企業(yè)普遍存在缺乏足夠的抵押和擔(dān)保問(wèn)題，由此造成企業(yè)融資難和機(jī)構(gòu)放貸難的“兩難”問(wèn)題。為切實(shí)解決這一難題，農(nóng)行贛州開(kāi)發(fā)區(qū)支行全面構(gòu)筑起“抵押+政府增信+總對(duì)總擔(dān)?！钡娜谫Y擔(dān)保體系，為小微企業(yè)提供全方位的融資擔(dān)保方案。

　　“扶持有發(fā)展?jié)摿Φ男∥⑵髽I(yè)成長(zhǎng)，是銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)起來(lái)的社會(huì)責(zé)任。通過(guò)這一融資擔(dān)保體系，有抵押物的可以通過(guò)抵押獲得融資，抵押物不夠的，可以通過(guò)‘財(cái)園通’‘小微通’等政府增信方式獲得融資，還無(wú)法解決的話，則可以采用總對(duì)總擔(dān)保模式，在這些措施的推動(dòng)下，小微企業(yè)大多能獲得滿意的金融解決方案?！鞭r(nóng)行贛州開(kāi)發(fā)區(qū)支行行長(zhǎng)丁明明表示。

　　小微需求多樣，服務(wù)始終如一。農(nóng)行贛州開(kāi)發(fā)區(qū)支行將積極響應(yīng)中小微企業(yè)多樣化場(chǎng)景需求，繼續(xù)完善客戶畫(huà)像、需求診斷工具，創(chuàng)新升級(jí)產(chǎn)品模式和業(yè)務(wù)操作平臺(tái)，努力助力小微企業(yè)解決融資難題，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)注入更多活力。