近年來，進(jìn)城務(wù)工的龐大群體———外來工數(shù)量急劇增加，外來工普遍面臨著“進(jìn)入城市易、融入城市難”的難題。據(jù)統(tǒng)計(jì)，總數(shù)已達(dá)1億左右的新生代外來工在為城市發(fā)展貢獻(xiàn)力量的同時(shí)，自身及其家屬在公共服務(wù)等方面還沒有完全享受與城鎮(zhèn)居民相同的待遇。意外傷害 、職業(yè)病、重大疾病已經(jīng)成為外來工死亡的三大殺手。那么，對(duì)于外來工來說，怎樣增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)，降低在城市生活的風(fēng)險(xiǎn)成本呢？

　　選擇意外險(xiǎn)

　　據(jù)相關(guān)資料顯示，廣大外來工多從事高危職業(yè)，工作環(huán)境差且危機(jī)防范意識(shí)薄弱，意外事故時(shí)常發(fā)生，所以意外險(xiǎn)對(duì)于外來工來說是非常必要的。對(duì)此，陽光人壽的理財(cái)專家認(rèn)為，外來工應(yīng)主動(dòng)選擇保險(xiǎn)，并以保障為主，這樣一旦發(fā)生意外，可以用保險(xiǎn)金來保障其家庭經(jīng)濟(jì)的運(yùn)轉(zhuǎn)，為進(jìn)城務(wù)工構(gòu)建一道“保護(hù)墻”。

　　專家建議：外來工在購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)時(shí)，最好選擇包括意外醫(yī)療和意外身故兩種責(zé)任的產(chǎn)品。由于此類產(chǎn)品保障程度高、保費(fèi)低，較為適合廣大外來工。一般來說，幾百元的保險(xiǎn)費(fèi)就可以滿足個(gè)人一年的意外保障需求。

　　選擇重疾險(xiǎn)

　　此外，由于工作性質(zhì)的原因，廣大外來工多從事體力強(qiáng)度較大的工作，對(duì)身體的消耗大，所以重疾險(xiǎn)也是外來工要重點(diǎn)選擇購(gòu)買的保險(xiǎn)。重疾保險(xiǎn)將為病情嚴(yán)重、花費(fèi)巨大的疾病治療提供高額醫(yī)療費(fèi)用以及患病后的經(jīng)濟(jì)支持，盡可能地避免被保險(xiǎn)人的家庭在經(jīng)濟(jì)上陷入困境。

　　專家建議：外來工選擇重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，最好根據(jù)自身長(zhǎng)期從事的職業(yè)或工種來選擇，同時(shí)還要考慮自身的經(jīng)濟(jì)承受能力。

　　案例

　　楊光，男，35周歲，技術(shù)工人，月薪3000元左右，兩個(gè)小孩和父母生活在農(nóng)村，最主要的生活壓力來自孩子的教育費(fèi)和以后的養(yǎng)老費(fèi)等。以陽光人生健康保險(xiǎn)計(jì)劃為例，該保障計(jì)劃中盡量做到了保費(fèi)較低，每月只需312元，相當(dāng)于每天10.3元；保障較高，重點(diǎn)保護(hù)家庭頂梁柱的人生關(guān)鍵30年；保障全面，無論是大病或意外傷害、住院、身故都可獲得賠付。擁有上述保障計(jì)劃，可全面解決重疾、住院、意外傷害等多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)問題，如果以后經(jīng)濟(jì)情況好轉(zhuǎn)，還可以加保小孩教育險(xiǎn)、重疾及養(yǎng)老險(xiǎn)種。

　　楊先生的保障計(jì)劃

　　險(xiǎn)種保額保障期間交費(fèi)期年保費(fèi)

　　陽光人生終身壽險(xiǎn)(分紅型) 7萬元終身 20年 2478元

　　附加提前給付重大疾病保險(xiǎn) 7萬元 20年 20年 637元

　　附加意外傷害 10萬元 1年 1年 270元

　　附加住院費(fèi)用A款 5份(每份1000元) 1年 1年 355元

　　合計(jì) 3740元

　　專家分析：根據(jù)保障規(guī)劃，楊先生如發(fā)生意外身故，可以獲得身故保險(xiǎn)金17萬元，因疾病身故可以獲得賠付7萬元；如發(fā)生嚴(yán)重疾病末期且無法治愈，可提前領(lǐng)取重疾金7萬元；如因意外導(dǎo)致傷殘最高可獲得意外傷殘金賠付10萬元；如因疾病住院可享受5000元報(bào)銷限額內(nèi)社保不報(bào)部分的100%；該保障計(jì)劃參與分紅，若中途出現(xiàn)急需用錢情形，可申請(qǐng)保單貸款 ，貸款金額是當(dāng)年保單現(xiàn)金價(jià)值的80%。