科技與金融緊密結(jié)合、互相促進(jìn)是貫徹“十二五”規(guī)劃綱要，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展的需要。近年來，漢口銀行從支持創(chuàng)新型國家建設(shè)出發(fā)，在不斷謀求跨越發(fā)展的同時(shí)，著力探索差異化經(jīng)營之路——創(chuàng)新科技金融服務(wù)。以武漢東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)為契機(jī)，依托戰(zhàn)略投資者聯(lián)想公司其深厚的科技底蘊(yùn)與專業(yè)的投資能力，積極借鑒美國硅谷銀行服務(wù)科技型企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)與模式，結(jié)合實(shí)際、大膽創(chuàng)新、先行先試，搭建新平臺(tái)，開發(fā)新產(chǎn)品，形成新機(jī)制，培育新模式，破解“融資難”，在支持科技型企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，建設(shè)自身具有鮮明特色的科技金融服務(wù)品牌，力爭率先打造“中國硅谷銀行”。近日，記者就此采訪了漢口銀行董事長陳新民。

    據(jù)陳新民介紹，2010年，漢口銀行對(duì)科技型中小企業(yè)共計(jì)發(fā)放信用貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款總額1.6億元，涉及企業(yè)18戶，領(lǐng)先于武漢金融同業(yè)。武漢市第一筆商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款即為該行發(fā)放。

    2009年9月，漢口銀行掛牌成立了湖北省第一家專業(yè)科技支行——光谷支行，并按照銀監(jiān)會(huì)和科技部聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加大對(duì)科技型中小企業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見》，在激勵(lì)約束、信貸審批、專業(yè)人員、風(fēng)險(xiǎn)隔離等方面研究建立單獨(dú)的管理機(jī)制，形成科技金融專營模式。2009年12月，國務(wù)院批準(zhǔn)東湖開發(fā)區(qū)為國家自主創(chuàng)新示范區(qū)。漢口銀行隨即成立了示范區(qū)金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組，強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，推動(dòng)科技金融創(chuàng)新工作開展。同時(shí)，派出專門隊(duì)伍于2010年5月先后赴硅谷銀行上海辦事處、硅谷銀行美國總部進(jìn)行考察學(xué)習(xí)。在研究借鑒國外先進(jìn)科技金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，制訂了漢口銀行支持東湖示范區(qū)建設(shè)金融服務(wù)方案，系統(tǒng)規(guī)劃科技金融創(chuàng)新工作。為深化專營機(jī)制建設(shè)、創(chuàng)新服務(wù)方式，漢口銀行于2010年12月1日在光谷支行設(shè)立科技金融服務(wù)中心，實(shí)行“一套班子、兩塊牌子”，著力開展科技金融創(chuàng)新工作。中心成立后，漢口銀行立即出臺(tái)了《科技金融信貸審批管理規(guī)定》、《科技金融服務(wù)中心專家評(píng)審管理規(guī)定》，為單戶5000萬元以下的科技中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)完成營銷、申報(bào)、審批全流程操作。中心邀請聯(lián)想控股旗下各投資公司入駐的同時(shí)，還聯(lián)合政府、風(fēng)投、擔(dān)保、保險(xiǎn)、中介等各類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場辦公、協(xié)同作業(yè)，通過建立“直接融資、貸投聯(lián)動(dòng)、政策金融、增值服務(wù)”四條流水線，為科技型企業(yè)提供信貸工廠式的全方位、一站式金融服務(wù)。同時(shí)，引入科技專家和風(fēng)投專家進(jìn)入科技信貸評(píng)審會(huì)，賦予投票權(quán)，借助外部力量提高信貸評(píng)審的科學(xué)性和準(zhǔn)確性，建立科技金融信貸審批綠色通道。目前，漢口銀行科技金融信貸審批通道已順利開通運(yùn)行。

    陳新民稱，漢口銀行將科技金融服務(wù)中心作為“試驗(yàn)田”，在放手其大膽創(chuàng)新的同時(shí)，研究建立一定風(fēng)險(xiǎn)隔離基礎(chǔ)上可持續(xù)發(fā)展的專營管理機(jī)制。明確將中心定位于服務(wù)科技中小企業(yè)，逐步實(shí)施專業(yè)的目標(biāo)考核機(jī)制，建立成本和利潤的單獨(dú)核算。設(shè)立科技金融特種撥備和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，提高抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。給予中心信貸資源優(yōu)先配置、產(chǎn)品創(chuàng)新先行先試等傾斜政策。建立3個(gè)專門服務(wù)于科技中小企業(yè)的業(yè)務(wù)小組，著力不斷提升專業(yè)化服務(wù)能力。

    陳新民告訴記者，以業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新為手段，提升對(duì)科技企業(yè)的服務(wù)能力，是漢口銀行一直秉承的目標(biāo)。2010年，漢口銀行與聯(lián)想控股旗下孵化器投資部、聯(lián)想投資、弘毅投資以及其他風(fēng)投機(jī)構(gòu)合作，充分借助其在科技和投資領(lǐng)域的專業(yè)優(yōu)勢，推出“先投后貸、先貸后投、直接服務(wù)”的貸投聯(lián)動(dòng)作業(yè)金融產(chǎn)品——投融通，為風(fēng)投機(jī)構(gòu)和成長型科技企業(yè)搭建投融資合作平臺(tái)，提供融（PE融資支持、企業(yè)融資支持）、投（PE投資支持）、管（PE管理支持）、退（PE退出支持）、保（PE托管支持）、智（財(cái)務(wù)顧問）等一體化的綜合金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)科技企業(yè)直接融資和間接融資的合理匹配，重點(diǎn)突破銀行對(duì)成長初期科技企業(yè)融資支持的瓶頸，實(shí)現(xiàn)信貸資金介入期的前移。此外，漢口銀行緊密跟蹤東湖示范區(qū)科技金融創(chuàng)新試點(diǎn)工作開展情況，力爭以主辦行、試點(diǎn)行身份參與其中，通過政府引導(dǎo)和支持政策，更好地開展科技金融服務(wù)。目前，漢口銀行作為發(fā)起人之一參與籌備了東湖示范區(qū)企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)，并當(dāng)選副理事長，在即將實(shí)施的試點(diǎn)政策下發(fā)放科技信用貸款；另外，聯(lián)合有關(guān)風(fēng)投和證券公司建立“新三板”合作俱樂部，及時(shí)跟進(jìn)對(duì)東湖示范區(qū)“新三板”上板企業(yè)的服務(wù)。同時(shí)，漢口銀行積極與省市科技部門建立“項(xiàng)目對(duì)接、專家咨詢、業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)、聯(lián)合創(chuàng)新”常態(tài)合作機(jī)制。目前，已同步參與政府科技三項(xiàng)經(jīng)費(fèi)和創(chuàng)新基金申報(bào)評(píng)審工作，對(duì)獲得政府經(jīng)費(fèi)支持的科技中小企業(yè)提供融資服務(wù)；同時(shí)，借助政府科研及評(píng)估力量，探索科技金融信貸審批流程再造、制度創(chuàng)新以及建立科技中小企業(yè)專門的信用評(píng)價(jià)體系等方面的創(chuàng)新。

    實(shí)踐中，漢口銀行以信貸產(chǎn)品創(chuàng)新和運(yùn)用為基礎(chǔ)，滿足科技企業(yè)的金融需求。據(jù)陳新民介紹，為突破傳統(tǒng)有形資產(chǎn)抵押融資的業(yè)務(wù)束縛，漢口銀行嘗試通過發(fā)掘科技企業(yè)未來市場價(jià)值的方式開展信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，并組合運(yùn)用多種產(chǎn)品以滿足科技企業(yè)融資需求。2010年初，漢口銀行光谷支行了解到東湖示范區(qū)的某軟件服務(wù)外包企業(yè)在業(yè)內(nèi)率先建立了較為完善的人才供給、共享、培訓(xùn)機(jī)制，具有較強(qiáng)的核心競爭力，發(fā)展前景良好。在無抵押物的情況下，通過擔(dān)保公司擔(dān)保為其發(fā)放了300萬元貸款，滿足其臨時(shí)資金需求。隨后，該公司成功營銷IBM、Google等世界500強(qiáng)企業(yè)，訂單不斷增加，漢口銀行又以信用方式追加400萬元貸款，支持其擴(kuò)大經(jīng)營。在漢口銀行的支持下，該公司2010年實(shí)現(xiàn)收入5100萬元，較上年增加2900萬元，增幅達(dá)到132%。

    陳新民最后表示，為深入做好科技創(chuàng)新企業(yè)的金融服務(wù)，成功實(shí)現(xiàn)建設(shè)“中國硅谷銀行”的目標(biāo)，漢口銀行將進(jìn)一步圍繞科技企業(yè)發(fā)展的融資需求，建立專業(yè)的組織架構(gòu)，引進(jìn)專業(yè)的管理制度，提供專業(yè)的產(chǎn)品服務(wù)，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，開發(fā)出適用于科技企業(yè)成長發(fā)展的信貸品種，全力打造一個(gè)真正滿足國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型要求、適應(yīng)科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展需要、符合科技金融特征的業(yè)務(wù)發(fā)展模式。