來源:向日葵保險網(wǎng)
發(fā)布時間:2011年04月02日
客戶資料:耿先生,35歲,教師,月均收入5000元
年繳保費:6351元
客戶需求:步入中年,耿先生因平時工作及生活壓力,比較擔心身體健康,所以在重疾,意外及醫(yī)療方面尤為重視,同樣希望這份計劃能兼顧養(yǎng)老,且在漫長的人生旅途中如遇生活急需,可從帳戶中取出急用錢。
客戶分析:
1、兩人收入相對穩(wěn)定,具有了基本的社保,尚欠銀行房貸20萬;
2、該家庭主要面臨的風險有幾個方面:
第一、房貸20萬,一旦夫妻任何一方因為發(fā)生風險,導致無法償還貸款,房子會被銀行收回
第二、孩子2歲,要準備孩子的教育金,這個是要提前準備的。
第三、養(yǎng)老問題。
設計思路:
1、耿先生作為家里的家庭支柱,一旦發(fā)生風險,20萬的房貸和孩子的撫養(yǎng)將落在張女士身上,所以,一定要重視保障,高額保障為主。
2、孩子的教育金也是必須的,既要考慮到高額保障,又要為教育金做準備,建議耿先生開設萬能賬戶。
3、養(yǎng)老金問題,建議給其愛人考慮萬能險,因為愛人的年齡小于耿先生,收益更好,以作二人養(yǎng)老的補充。
4、保費預算按照年收入的15%,一年13000.
具體方案如下:
耿先生:年存保費6351元,方案如下:
保障利益:
1.因意外引起的受傷,門診治療100元至 10000元憑發(fā)票報銷。
2.保單生效之日起30天后,無論發(fā)生什么原因,只要住院都可以得到理賠,須發(fā)票項目(按醫(yī)保實際費用80%報銷):醫(yī)療費6000元(含門診費600元,住院前后30天的門診費);, 手術費3000元,器官移植手術20000 元。
3.重大疾病保障,投保90天后,您擁有15萬元的重大疾病保障金,只須醫(yī)院出具疾病診斷書即可獲得理賠,重大疾病保障范圍達30種之多。
4.您還將擁有30萬元的風險保障金,作為您尊貴的身份體現(xiàn)。
5.當然我們希望的是您一生平安,沒有發(fā)生重疾理賠,那樣我們這份保險存20年又可以轉(zhuǎn)化一筆可觀的寶寶教育金,靈活使用。
張女士:年繳保費6351元,可以作為夫妻倆的養(yǎng)老金,其保額設置略有差異。
壽險保額15萬,大病保額10萬,
意外傷害保險10萬,意外醫(yī)療保險1萬,住院費用2份。
綜合點評:
這份保障計劃很是完善,不僅有醫(yī)療健康,解決疾病風險,還有子女教育,不至于因為任何意外導致孩子的學業(yè)不能按時完成。
更加可喜的是,這份計劃十分靈活,將來收入提高,可以追加,也可以在家庭有需要時部分領取,以解燃眉之急。是一款集醫(yī)療,儲蓄,教育,養(yǎng)老于一體的綜合保障。