????本報記者 蘇向杲 楊潔

????3月22日，《證券日報》記者從業(yè)內(nèi)獲悉，銀保監(jiān)會近日下發(fā)了《關(guān)于開展保險機構(gòu)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性自查整改工作的通知》（下稱《通知》），決定自2023年4月3日起部署開展為期三個月的保險機構(gòu)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性自查整改工作。

????備受業(yè)界關(guān)注的是，《通知》要求各保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)及保險經(jīng)紀機構(gòu)，排查銷售人員在自媒體（包括但不限于微信朋友圈、微信公眾號、微信視頻號、抖音視頻、快手視頻、微博帖子、小紅書筆記、今日頭條帖子等）發(fā)布10類違規(guī)或不當信息情況。

????3月22日，記者查閱自媒體平臺注意到，部分銷售人員發(fā)布的營銷宣傳內(nèi)容存在諸多不合規(guī)現(xiàn)象。如多位保險經(jīng)紀人在小紅書發(fā)布的“3月份增額終身壽險排行榜”等排名，僅依據(jù)預期收益率等單項指標或完全沒有說明排名依據(jù)，屬于《通知》所提到的“片面比較保險產(chǎn)品價格和簡單排名的內(nèi)容”。

????重點自查三方面內(nèi)容

????關(guān)于自查工作任務(wù)，《通知》提到了三方面：一是自查各級機構(gòu)建立及落實相關(guān)管理制度和管理責任情況；二是排查銷售人員在自媒體發(fā)布違規(guī)或不當信息情況；三是排查銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳過程中其他違反法律法規(guī)、銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定、公序良俗、公司相關(guān)規(guī)章制度的行為。

????其中，就業(yè)界最為關(guān)注的銷售人員在自媒體發(fā)布信息，《通知》劃定十大“紅線”，包括“自行編發(fā)涉及保險產(chǎn)品介紹、銷售政策和營銷宣傳推介活動的信息，發(fā)布或轉(zhuǎn)載的內(nèi)容未經(jīng)機構(gòu)統(tǒng)一制作”“進行不實陳述或誤導性描述、片面宣傳或夸大宣傳的內(nèi)容”“發(fā)布內(nèi)容中使用易與銀行理財、基金、債券等金融產(chǎn)品相混淆的描述”“片面比較保險產(chǎn)品價格和簡單排名的內(nèi)容”等。

????“上述十大違規(guī)行為中，‘進行不實陳述或誤導性描述、片面宣傳或夸大宣傳的內(nèi)容’較為常見，也需要保險機構(gòu)重點排查。”中國精算師協(xié)會創(chuàng)始會員徐昱琛對記者表示，《通知》的下發(fā)有利于降低銷售誤導，推動行業(yè)健康發(fā)展，進一步改善行業(yè)形象。

????英國精算師協(xié)會會員及泰生元精算咨詢公司創(chuàng)始人毛艷輝對記者表示，一方面，《通知》有利于推動行業(yè)合規(guī)、健康經(jīng)營；但另一方面，部分較為資深的營銷人員若只按機構(gòu)統(tǒng)一制作的素材宣傳保險產(chǎn)品，可能無法充分發(fā)揮自身專業(yè)技能，這值得探討。

????此外，在徹底整改方面，《通知》要求，一是即查即糾，保險機構(gòu)對自查發(fā)現(xiàn)的不規(guī)范宣傳行為，立即制止糾正；二是落實責任追究，對造成嚴重后果、危害消費者合法利益的，依法依規(guī)依章開展處分處罰，追究相關(guān)人員責任；三是完善制度機制，針對自查中發(fā)現(xiàn)的帶有普遍性、傾向性的問題，舉一反三、建立約束制度和管理機制，加強合規(guī)培訓和定期檢查監(jiān)督。前兩項工作應(yīng)在6月15日前完成，后一項工作應(yīng)抓緊立項推進。

????部分中介機構(gòu)違規(guī)營銷宣傳

????“近年來，互聯(lián)網(wǎng)成為保險產(chǎn)品、保險服務(wù)商業(yè)宣傳推廣的重要渠道。但部分保險機構(gòu)對銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳管控不力，誤導性宣傳時有發(fā)生?！薄锻ㄖ诽岬?。

????記者在微信朋友圈、小紅書、抖音等自媒體平臺看到，部分保險機構(gòu)銷售人員在宣傳時存在諸多不合規(guī)行為：一是部分營銷員將保險產(chǎn)品收益率與銀行理財片面對比，常見于朋友圈營銷。例如有營銷員在朋友圈稱，“有些增額壽的收益率已碾壓銀行理財”。二是一些保險中介將保險產(chǎn)品進行片面排名。例如，多位保險經(jīng)紀人在小紅書發(fā)布的“2023年值得推薦的8款增額壽測評”等排名，排名僅依據(jù)預期收益率等指標。實際上，即使不嚴格對照《通知》，這對保險產(chǎn)品的排名也不科學，主要原因在于保險產(chǎn)品的理賠、附加服務(wù)等重要功能無法量化，排名自然不合理。

????毛艷輝也對記者表示，目前一些營銷員在自媒體發(fā)布的內(nèi)容往往偏離專業(yè)和事實，夸大保險功能與作用，通過“炒停售”達到促銷目的。例如，某業(yè)務(wù)員在小紅書宣傳19年繳費期的重疾險時稱，“20年繳費期開門紅期間買保險送一年保費”；還有部分營銷員借監(jiān)管整頓增額終身壽險產(chǎn)品之機，大肆宣傳高收益及“炒停售”。

????針對上述現(xiàn)象，業(yè)界人士建議，險企要以本次自查為契機，建立審核機制，積極落實金融消費者權(quán)益保護有關(guān)要求。

????眾托幫聯(lián)合創(chuàng)始人兼總經(jīng)理龍格對記者表示，保險機構(gòu)除了完善銷售人員管理制度，加強銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性培訓外，還應(yīng)建立健全銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳日常監(jiān)測機制，通過自建、外包開發(fā)或購買服務(wù)等方式構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)輿情監(jiān)測體系，常態(tài)化監(jiān)測本機構(gòu)銷售人員招募信息發(fā)布、營銷宣傳、自媒體運營等行為。

????毛艷輝建議，保險機構(gòu)要取消以業(yè)績?yōu)閷虻目己藱C制。監(jiān)管部門也要推動完善銷售回溯機制，建立銷售人員執(zhí)業(yè)證登記終身制和終身追責制，嚴格銷售人員準入機制。

????“行業(yè)在加大自查的同時，要從實質(zhì)上保護消費者合法權(quán)益，而非停留在形式上。”徐昱琛建議，在強化自查的大前提下，如果銷售人員專業(yè)水準較高，可適當給予一定宣傳解讀空間，與此同時若這類營銷人員違規(guī)，則加重處罰。