一、案例情況

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2021年9月，客戶王先生接到陌生來電，對(duì)方謊稱是保 險(xiǎn)公司售后人員周某某，周某某準(zhǔn)確說出了王先生的個(gè)人及保單信息，謊稱王先生的保單有問題，可以提供上門服務(wù)講解，騙取了王先生的信任。上門拜訪時(shí)，周某某假稱王先生持有的保單是老產(chǎn)品，保障不全面，歪曲解釋保單，建議換保障更全面也更便宜的保單，假稱和王先生一樣持有同類保單的客戶在自己的操作下已獲得了全額退保。王先生十分心動(dòng)，將保單、身份證、銀行卡等資料提供給了周某某，并在周某某的慫恿下，以莫須有的理由向保險(xiǎn)公司反復(fù)投訴，協(xié)議退保后在周某某推薦的平臺(tái)上購買了所謂的“保險(xiǎn)”產(chǎn)品。

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2022年2月，王先生發(fā)現(xiàn)胃部不適，隨后確診為胃癌，需要盡快治療。王先生立即致電周某某，希望協(xié)助其進(jìn)行理賠，但周某某電話已停用。王先生又致電平臺(tái)客服，被告知所購買的并非保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是XX貸款A(yù)PP公司的貸款產(chǎn)品，經(jīng)查已逾期，且產(chǎn)生了滯納金。王先生立即報(bào)警，經(jīng)警方核查，周某某根本不是保險(xiǎn)公司員工，也沒有保險(xiǎn)從業(yè)資質(zhì)，其通過獲取王先生個(gè)人信息，進(jìn)行誘導(dǎo)欺騙，而王先生也因貪圖小利，盲目退保，因小失大，不僅無法獲得保險(xiǎn)理賠，還背上網(wǎng)貸債務(wù)！

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二、“代理退?！彬_局慣用手法

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周某某在誘騙王先生的過程中，可謂將非法“代理退?！背Ｒ娛址ㄓ昧藗€(gè)遍：

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（一）冒充監(jiān)管工作人員或保險(xiǎn)公司人員通過電話、微信、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行虛假宣傳。

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（二）謊稱消費(fèi)者所購保險(xiǎn)產(chǎn)品“老險(xiǎn)種保障不全面”或“繼續(xù)持有保單將蒙受經(jīng)濟(jì)損失等”，慫恿不明真相的消費(fèi)者退保，誘導(dǎo)消費(fèi)者退舊投新，以賺取傭金。

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（三）謊稱可以協(xié)助消費(fèi)者“全額退保”，誘導(dǎo)投保人簽署包含不平等條款的代理服務(wù)協(xié)議繳納高額定金或簽訂高額欠款協(xié)議，提供身份證、銀行卡等涉及消費(fèi)者隱私的敏感信息。

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（四）借代理退保名義，非法獲取消費(fèi)者信息，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)貸款等。

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三、輕信“代理退?！焙诋a(chǎn)有五大風(fēng)險(xiǎn)

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（一）退保有可能會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失。過猶豫期退保時(shí)僅退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值，退保越早，投保人得到的退保金越少，特別是在未繳滿兩年保險(xiǎn)費(fèi)的情況下，退保金更。

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（二）再次投保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有可能提高。投保同一種險(xiǎn)種，一般被保險(xiǎn)人的年齡越大，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)越高，如果退保后重新投保，可能會(huì)因年齡的增長(zhǎng)而多繳保費(fèi)。

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（三）保障責(zé)任隨著退保而喪失。退保后投保人原本享有的保險(xiǎn)權(quán)益因此失去，面對(duì)隨時(shí)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人將無法及時(shí)獲得各項(xiàng)保障。

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（四）重新投保將受到一定限制。若因退保而重新考慮投保長(zhǎng)期性人壽保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)條款中約定的疾病身故、疾病致殘或自殺的保險(xiǎn)責(zé)任免除期將重新計(jì)算。若投保人在責(zé)任免除期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不予賠償。

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（五）重新投保時(shí)可能會(huì)被拒保。退保后再投保，可能會(huì)因身體狀況的變化或超過規(guī)定的年齡而被拒保，從而失去獲得保險(xiǎn)保障的權(quán)利。

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溫馨提示：退保的代價(jià)承受不起，面對(duì)“代理退?！焙诋a(chǎn)，務(wù)必小心防范，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙！