央行宣布昨日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。調(diào)整后，一年期存款利率達(dá)到3.25%，一年期貸款利率達(dá)到6.31%。此次加息之后，存貸差再次縮小。

　　“從加息幅度看，三年期以上貸款利率提升幅度小于短期貸款，這與去年12月加息的情形相反，而活期存款利率再度上調(diào)，顯示了穩(wěn)定存款的意圖。”中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松在微博上評(píng)論。

　　銀行

　　將發(fā)力中間業(yè)務(wù)收入

　　此次上調(diào)利率，仍顯示了存貸款“非對(duì)稱”加息的特點(diǎn)，定期存款利率普遍上調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，而長(zhǎng)期貸款利率，如三至五年及五年以上，上調(diào)20個(gè)基點(diǎn)。與以往三次不同，此次加息，個(gè)人住房公積金貸款利率同時(shí)調(diào)整，均上調(diào)20個(gè)基點(diǎn)。調(diào)整后，五年以下(含五年)公積金貸款利率為4.20%，五年以上為4.70%。

　　工商銀行云南省分行對(duì)公業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人分析，2011年以來，央行先后三次上調(diào)了存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率，目前大型金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金率為20%，接近歷史高點(diǎn)，中小金融機(jī)構(gòu)達(dá)到16.5%。此次加息之后，存貸差將會(huì)更加縮小，銀行的利潤(rùn)也將同比減少。銀行的資金將會(huì)更緊，信貸緊縮將更加明顯，資金價(jià)格也將走高。“這樣，我們都不得不通過銀行的中間業(yè)務(wù)收入來獲得利潤(rùn)。”昆明市多家銀行負(fù)責(zé)人表示。

　　“在對(duì)公業(yè)務(wù)上，我們之前也一直在做，并不是特別突出。今年二、三、四季度，我們的主要任務(wù)將是發(fā)展中間業(yè)務(wù)，做一些表外的理財(cái)產(chǎn)品提供給客戶，進(jìn)行現(xiàn)金管理服務(wù)等方面的業(yè)務(wù)拓展。”上述工行人士表示，通過發(fā)展理財(cái)產(chǎn)品、收入服務(wù)方案費(fèi)用、發(fā)展銀行卡和信用卡等業(yè)務(wù)將是今年的重點(diǎn)業(yè)務(wù)。

　　隨著加息通道的開啟，銀行的一年期以內(nèi)的短期理財(cái)產(chǎn)品在今后將會(huì)增加明顯。另一大型國有商業(yè)銀行云南省分行的理財(cái)師舉例：銀行的貸款利率為6%，這對(duì)于很多企業(yè)來說，利率已經(jīng)相對(duì)較高，但是若是銀行推出收益率為4.6%左右的理財(cái)產(chǎn)品，期限為半年期以下賣給一些中小企業(yè)，銀行能夠獲得的收益也將更大了。

　　一家股份制商業(yè)銀行昆明分行信貸部主任告訴記者，很多企業(yè)目前在貸款上十分尷尬，要貸款，銀行利率高，民間融資利率更高。為了雙方的利益很多企業(yè)和銀行貸款部門，都會(huì)使用存單多次質(zhì)押貸款的方式走銀行承兌匯票等方式籌得更多的資金。而在此次加息之后，這種方式有可能“變本加厲”。

    樓市

　　房地產(chǎn)信貸將會(huì)更嚴(yán)峻

　　本次加息后，5年期以上長(zhǎng)期貸款利率已經(jīng)上調(diào)到6.8%的水平，5年期以上個(gè)人公積金貸款利率也同時(shí)上調(diào)到4.7%。再次加息也意味著“房奴們”還貸壓力進(jìn)一步上升，加上目前各家銀行普遍取消了折扣利率，甚至在對(duì)首套房貸進(jìn)行上浮，目前購房的成本將大大增加。

　　昆明市多家銀行的理財(cái)師算了一筆賬：若以基準(zhǔn)利率商業(yè)貸款80萬元購買首套房，分20年期還款，本次利率調(diào)整后每月還款額將比加息前增加約95元，20年下來總額增加2萬多元。而二套房貸申請(qǐng)者則將要多付106元的月供，20年總計(jì)多還2.5萬元。

　　自去年10月以來，央行已經(jīng)4次累計(jì)加息，以商業(yè)貸款80萬元的20年期還款為例，按照等額本息還款，2010年10月20日沒加息前，基準(zhǔn)利率月供約為5703.79元，還款總額是136.89萬元?，F(xiàn)在4次加息疊加后，月供累計(jì)多增加400元，還款總額增9.6萬多元。如果購買的是二套房，利率上浮1.1倍，那么，加息后的貸款利率增加到7.48%，總利息增加超過17萬元。此外，這次公積金貸款利率也同時(shí)調(diào)整。相比商業(yè)貸款，住房公積金貸款優(yōu)勢(shì)仍然較突出，首套住房貸款利率比商業(yè)貸款低2.1%。

　　一股份制商業(yè)銀行昆明分行理財(cái)師表示，在樓市方面，最近昆明市的樓市成交量已經(jīng)有所下滑，在這種背景下，昆明房?jī)r(jià)可能隨著交易量的繼續(xù)下滑而出現(xiàn)一定程度的下降。不過，在銀行的信貸方面，銀行今年是不可能放松的，在房貸上還將是嚴(yán)卡。而在開發(fā)貸上，很多銀行自2007年就已經(jīng)停止了開發(fā)貸，開發(fā)商在這種緊縮的情況下基本拿不到貸款。

　　老百姓

　　計(jì)算好適合自己的轉(zhuǎn)存天數(shù)

　　記者從昆明市多家銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，昨日到網(wǎng)點(diǎn)辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的人不是很多，大多數(shù)銀行的客戶對(duì)于央行加息的消息都采取理智應(yīng)對(duì)的態(tài)度。銀行方面，很多營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)更是第一時(shí)間張貼出調(diào)整后最新的存款利率以供來辦理業(yè)務(wù)的客戶進(jìn)行參考。一些銀行的網(wǎng)點(diǎn)還打出“溫馨提示”的告示，請(qǐng)客戶計(jì)算好自己適合轉(zhuǎn)存的天數(shù)，以免損失利息，對(duì)客戶轉(zhuǎn)存的意識(shí)給予了建議性的指導(dǎo)。

　　“并不是所有的客戶都適合轉(zhuǎn)存。有的客戶定存有一段時(shí)間了，如果是因?yàn)檠胄屑酉⒌南⒕瓦x擇辦理轉(zhuǎn)存，那么之前的利息銀行就只能按照活期來計(jì)息，最后算下來其實(shí)是得不償失的。大多數(shù)客戶在辦理轉(zhuǎn)存前都會(huì)向我們銀行的工作人員進(jìn)行咨詢，我們會(huì)根據(jù)其定存的時(shí)間給出其是否適合轉(zhuǎn)存的建議。前幾次加息來轉(zhuǎn)存的人比較多，可能是大家的理財(cái)意識(shí)都有所提升了，這次加息，盲目來轉(zhuǎn)存的人明顯減少了。”一銀行大堂經(jīng)理說道。

    民間金融機(jī)構(gòu)

　　加息幅度太小，民間融資利率已較高

　　云南省典當(dāng)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)黃利明認(rèn)為，此番央行上調(diào)利息對(duì)整個(gè)典當(dāng)行業(yè)利率的影響應(yīng)該不會(huì)太大。按理來說，銀行的貸款利率不斷上調(diào)，典當(dāng)行也可以水漲船高。“但由于央行調(diào)整的幅度很小，大都在0.25%左右，哪怕是一年調(diào)整了四次也才1%。”據(jù)悉，目前云南省典當(dāng)行收取的綜合費(fèi)和利息加起來平均為4%左右，其中綜合費(fèi)用的收取占主要部分，利息的浮動(dòng)影響相對(duì)來說較小。所以，典當(dāng)這個(gè)行業(yè)的利率應(yīng)該不會(huì)盲目地跟著銀行利息的那點(diǎn)波動(dòng)而波動(dòng)。

　　昆明市一家小額貸款公司的負(fù)責(zé)人告訴記者，這次加息對(duì)小額貸款公司的影響也并不是很大，畢竟小額貸款公司的月利率已經(jīng)達(dá)到了6%~8%左右。不過，并不排除一些小額貸款公司的資金是借助于銀行渠道，他們會(huì)隨著成本的增加而提高利率。若再次提高銀行存款準(zhǔn)備金率的話，銀行資金緊缺，難貸款，小額貸款“漲”是必然的事情了，月利率隨之上升8%~10%并不是沒有可能。

　　而在擔(dān)保公司方面，昆明市暫時(shí)也沒有變化，不過現(xiàn)在湖北武漢已經(jīng)出現(xiàn)了有些銀行的擔(dān)保金提至40%~50%，而利率上浮40%左右的情況，昆明今后并不排除會(huì)出現(xiàn)這樣的情況。