對于小額貸款公司，改制成村鎮(zhèn)銀行并不是一貼萬能的良藥。

    作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的小額貸款公司在我國已經(jīng)運(yùn)營有一段時間。由于不能吸收公眾存款，資金瓶頸一直制約著其發(fā)展。

    2009年6月9日，中國銀監(jiān)會發(fā)布《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》，這似乎讓很多小額貸款公司看到了未來的方向。

    根據(jù)要求，改制村鎮(zhèn)銀行需要在該規(guī)定發(fā)布之日起持續(xù)營業(yè)三年及以上。現(xiàn)在雖然離閘口還有一年多時間，但很多小貸公司已經(jīng)開始著手準(zhǔn)備。

    在很多小貸公司經(jīng)營者的眼中，只要改制成功，圓了銀行夢，就能解決資金不足的根本問題，經(jīng)營也會由此改善。但事實(shí)可能并非如此。

    改制成村鎮(zhèn)銀行后確實(shí)可以開始吸收儲蓄，降低資金成本，但同時貸款利率也要參照人民銀行的基準(zhǔn)利率同步調(diào)整。

    按照現(xiàn)行規(guī)定，小貸公司的貸款利率上限為人民銀行基準(zhǔn)利率的4倍，下限不得低于基準(zhǔn)利率的0.9倍。但根據(jù)對重慶、四川、吉林部分村鎮(zhèn)銀行的貸款利率進(jìn)行調(diào)查，結(jié)果顯示這些地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行的貸款利率為人民銀行基準(zhǔn)利率上浮75%左右。由此可見，扣上“銀行”的帽子后，4倍的利率將是很難實(shí)現(xiàn)的。同時，改制成村鎮(zhèn)銀行后資金緊張的問題也不一定能得到徹底解決。目前，國內(nèi)已經(jīng)成立了400多家村鎮(zhèn)銀行，在某些不發(fā)達(dá)地域，這些村鎮(zhèn)銀行的吸儲狀況同樣不容樂觀。

    此外，還有專家擔(dān)心，如果小額貸款公司大量改制成村鎮(zhèn)銀行很可能會帶來監(jiān)管難題。由于村鎮(zhèn)銀行存在吸儲難的問題，不免會有村鎮(zhèn)銀行違規(guī)吸儲，一旦這些村鎮(zhèn)銀行發(fā)生資金鏈斷裂將會出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象。這樣不光是遭擠兌的村鎮(zhèn)銀行會有麻煩，甚至?xí)o整個金融市場帶來損害，特別是一些中小銀行可能會最先成為受害者。

    由此可見，在村鎮(zhèn)銀行本身并非是完美產(chǎn)物的前提下，小額貸款公司改制成村鎮(zhèn)銀行不是根治根本的靈丹妙藥。因此在改制村鎮(zhèn)銀行的問題上，小額貸款公司和監(jiān)管部門都需要謹(jǐn)慎。