去年以來，央行已數(shù)次上調存款準備金率，使銀行信貸資金更為吃緊，辦理個人房貸的門檻也隨之抬高。例如，暫停多年的房貸險近日在一些地方再度“回潮”。

　　據(jù)媒體報道，長沙市民王先生近日在與某樓盤簽訂貸款合同前，先拿到一份房貸險合同，令他頗感意外。因為三年前他在同一家國有商業(yè)銀行按揭購買首套房時，并無這種情況。置業(yè)顧問表示，若不買房貸險，銀行貸款利率將上浮20%，放款時間也會更長。

　　就此，有關媒體記者采訪當?shù)囟嗉毅y行獲悉，雖然目前尚無銀行強求客戶購買房貸險，但放貸時銀行更傾向于買了房貸險的客戶。某國有商業(yè)銀行個貸部人士坦承，該行近期確實推出了這一舉措，“比如購買二套房，若沒買房貸險，貸款利率至少會上浮15%”。某大型保險公司也表示與多家國有商業(yè)銀行進行房貸險合作，并稱“近期賣得不錯”。

　　顯然，這事兒有點不靠譜。對于在2006年之前向銀行申請貸款的“房奴”來說，房貸險并不是個陌生的詞。彼時，辦理房貸險乃各商業(yè)銀行審批房貸時必不可少的條件之一。否則，銀行不放款，開發(fā)商更不會賣房。換句話說，房貸險要強制性購買，購房者也沒有辦法。不過，有“經(jīng)驗”的老房奴都有體會，房貸險的保險責任實際是比較狹窄的，其功能主要有二：一是遇到洪水、地震等不可抗力對房屋造成破壞，保險公司將按合同約定對貸款者進行賠償；二是如貸款人因意外事故受傷或死亡而失去還貸能力，保險公司將按合同替貸款人還清貸款余額。

　　但與之對應的是，房貸險的出險率極低，而貸款者購買房貸險時卻須一次性付清保險費，且銀行一般都指定保險公司，購房者沒有選擇保險公司和具體保險條款的權利。哪怕提前還款并退保，保險公司還要收取一定的手續(xù)費，這就加劇了消費者對于房貸險的冷遇。曾有調查顯示，在可買可不買這一選擇面前，超過90%的人選擇不買房貸險。既然消費者非常反感，且出于自身爭奪客戶的需要，各大銀行后來相繼取消了房貸險。

　　那么，既然已在市場隱退多年，為何現(xiàn)在一些銀行又要重新把房貸險拿出來“逼客戶就范”？上述報道稱，某商業(yè)銀行人士透露，房貸險通常由“財產損失保險”和“還貸保證保險”打包組成，若只投保前者，保費費率為總貸款額的萬分之五；若兩者都保，保費費率為總貸款額的千分之一。根據(jù)保險合同，王先生算了一筆賬，若貸款50萬元，期限20年，他一次性要交清10000元保費?？梢?，要想獲得貸款利率優(yōu)惠，貸款者必須買房貸險，銀行的規(guī)定確實霸道。

　　記得N年前，中消協(xié)就曾炮轟強制性房貸險，認為它是霸王條款。而今，一些銀行要求客戶購買房貸險才給予貸款利率優(yōu)惠之舉，又是變相地將房貸險作為一份附加條件的合同。哪怕這次客戶貌似有選擇權，但目前各家銀行房貸額度緊張，客戶處于弱勢地位，銀行還是有利用自身強勢地位，坐地叫價的底氣。

　　我們說，房價居高不下，貸款利率數(shù)度上漲，使得與買房有關的資金能夠省下，都會讓無數(shù)購房者欣喜若狂。原本，為更好地應對日趨激烈的銀行業(yè)競爭，銀行才將早就為消費者詬病的房貸險取消，以改善自身形象，吸引更多客源。那么，如今借貸款利率優(yōu)惠之名，再行推銷房貸險之實，這又是唱的哪一出戲呢？