在當(dāng)前利率調(diào)整時(shí)期，不少投資者將萬能險(xiǎn)作為儲(chǔ)蓄的替代品。但保險(xiǎn)專家提醒，儲(chǔ)蓄利息的計(jì)算基數(shù)是進(jìn)入銀行賬戶的所有資金，萬能險(xiǎn)的保證收益是在扣除保障成本、手續(xù)費(fèi)、賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用后進(jìn)入投資賬戶資金的收益，而且在最初5至10年間，保險(xiǎn)公司扣除萬能險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)的比例較高，實(shí)際進(jìn)入投資賬戶的資金較少。

　　“萬能險(xiǎn)不能作為儲(chǔ)蓄替代品，而且萬能險(xiǎn)還有一定投資風(fēng)險(xiǎn)。”保險(xiǎn)專家說，萬能險(xiǎn)的投資方向主要為大額協(xié)議存款、大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和國債，保底收益比較固定。但是作為一種投資型保險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)同樣也面臨利率上揚(yáng)、保險(xiǎn)公司投資收益率走低等風(fēng)險(xiǎn)。此外，盡管萬能險(xiǎn)能夠任意提高或者降低死亡給付金額，但是萬能險(xiǎn)的基本保障主要為身故保障和全殘保障，對于意外、醫(yī)療、重疾保障，萬能險(xiǎn)通常不能覆蓋。因此，從保障需求出發(fā)的人，購買萬能險(xiǎn)前應(yīng)審視自身風(fēng)險(xiǎn)是否完善，在做足基本保障基礎(chǔ)上，再選擇投資萬能險(xiǎn)。

　　“萬能險(xiǎn)比較適合高收入人群購買，短期投資者、收入水平較低的家庭和老年人都不適合購買萬能險(xiǎn)。”保險(xiǎn)專家說。