匯豐人壽首席執(zhí)行官：退休后收入為工作2/3

　　養(yǎng)老規(guī)劃永遠不會說是太早。只要財務狀況允許，越早規(guī)劃，成本越低

　　理財周報記者 陳光/文

　　“要是我早一點開始養(yǎng)老規(guī)劃，肯定會少花不少錢。”匯豐人壽首席執(zhí)行官老建榮先生談及自己的退休計劃，還要笑言規(guī)劃“開始得太晚”。

　　老建榮先生搞精算出身，浸淫保險事業(yè)數(shù)十年，對中產(chǎn)階級養(yǎng)老計劃有自己的觀點：“養(yǎng)老規(guī)劃永遠不會說是太早。只要財務狀況允許，越早規(guī)劃，成本越低，實現(xiàn)財務自由就更為輕松。”

　　結婚開啟財務規(guī)劃之路

　　“剛開始工作的時候，根本算不上正式的養(yǎng)老規(guī)劃，只是拿了工資存錢。”老建榮并不認為開始在銀行存款就是養(yǎng)老計劃。

　　“當時不太明確長期財務目標，也沒有目標明確地作資產(chǎn)配置。”老建榮認為，“我也像很多年輕人那樣，不知道怎樣控制自己的財務，有多少就存多少，別說長期財務目標，短期目標都談不上。”

　　這個目標在一件人生大事到來時定型了。“第一份規(guī)劃目標是結婚，要存一筆錢付首付買房，還有婚禮需要的其他各種費用。”跟很多人一樣，老建榮的財務規(guī)劃也是基于人生階段的需求。一直到30多歲，老建榮才想到要為自己的養(yǎng)老做規(guī)劃。

　　“90年代中期，我開始養(yǎng)老規(guī)劃。一開始，我買了第一份投連險，每個月都會放錢進去，做長期投資，資金并不會進進出出。”

　　“我是做金融出身的，對財務規(guī)劃有一些自己的看法，”老建榮說，“我現(xiàn)在的財務規(guī)劃觀念比較具體和科學些，一部分來買保險作為保障，比如說壽險、重疾險的考慮，另外一部分，長期積累做養(yǎng)老的規(guī)劃。”

　　專家建議：養(yǎng)老規(guī)劃三步驟

　　“在想自己的養(yǎng)老規(guī)劃時，必須明確三個問題。1.期望退休年齡2.每年退休收入3.支付年限。”

　　“很多人都會計劃自己50歲甚至40歲退休，但卻沒想好退休后要有多少收入。”老建榮說，海外經(jīng)驗是，退休之后的收入應該是工作時收入的2/3。

　　而在選購市場上的養(yǎng)老產(chǎn)品時，支付年限也值得大家關注。

　　“養(yǎng)老年金是用來控制壽命延長的財務規(guī)劃工具，也就是預防‘活得太久卻沒有收入’的風險。”目前市場上的養(yǎng)老產(chǎn)品支付年限有退休后10年、20年、30年，主要的產(chǎn)品是領取到80歲，投資者應該選一個合適的。