經(jīng)歷了過去三年大刀闊斧的革新，興業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型銜枚疾進(jìn)，推動全行經(jīng)營面貌煥然一新。

?

透過近期披露的上市銀行財報，我們得以更直觀感受到中國銀行業(yè)所遭受的考驗(yàn)。

?

在總資產(chǎn)增長達(dá)到雙位數(shù)的情況下，上市銀行普遍營收縮水，凈利潤增幅疲軟，乃至負(fù)增長。其背后，銀行業(yè)整體凈息差從1.90%一路下滑到1.69%，創(chuàng)下歷史新低。

?

這是經(jīng)濟(jì)曲折復(fù)蘇的必然結(jié)果。早在2020年末的一份報告中，麥肯錫曾預(yù)測，全球多數(shù)銀行在疫情結(jié)束后還將經(jīng)歷長達(dá)4年的獲利低迷階段。

?

有挑戰(zhàn)，亦有機(jī)遇。數(shù)字時代洶涌澎湃，銀行業(yè)的經(jīng)營邏輯正在發(fā)生根本性的變革，從資金、價格的競爭轉(zhuǎn)變?yōu)閳鼍?、生態(tài)的競爭，數(shù)字化能力成為制勝關(guān)鍵。

?

對領(lǐng)先的商業(yè)銀行而言，經(jīng)歷了連續(xù)多年的大手筆投入以及一系列“傷筋動骨”的變革，數(shù)字化轉(zhuǎn)型開始顯效，成為高質(zhì)量發(fā)展的新動能。

?

興業(yè)銀行就是一個樣本。近年來，該行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為“生死存亡之戰(zhàn)”，推動全行轉(zhuǎn)理念、促改革、增投入、強(qiáng)人才、夯底座、建平臺、搭場景、擴(kuò)生態(tài)，積極“構(gòu)建連接一切的能力，打造最佳生態(tài)賦能銀行”，探索數(shù)字金融服務(wù)新模式、新生態(tài)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型漸入佳境。

?

“前期我們圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型做了大量基礎(chǔ)性、先導(dǎo)性、戰(zhàn)略性工作，目前到了向數(shù)字化要效益的新階段?！迸d業(yè)銀行董事長呂家進(jìn)在3月29日舉行的業(yè)績發(fā)布會上表示。

?

?

數(shù)字化新階段

?

2000年，福建省作出建設(shè)“數(shù)字福建”重要決策。這?！胺N子”后來發(fā)展成為數(shù)字中國的藍(lán)圖擘畫。

?

數(shù)字福建孕育數(shù)字興業(yè)。20多年前，興業(yè)銀行作為“節(jié)點(diǎn)單位”之一，依托數(shù)字福建，首次規(guī)劃建設(shè)了內(nèi)部信息網(wǎng)站，建設(shè)了歷史上第一個管理信息系統(tǒng)——行長查詢系統(tǒng)，為興業(yè)銀行發(fā)展植入科技基因，并在業(yè)內(nèi)較早樹立了科技興行的辦行方略。

?

緊跟數(shù)字福建、數(shù)字中國建設(shè)步伐，興業(yè)銀行始終秉承“科技興行”基本方略，積極擁抱數(shù)字化發(fā)展潮流。

?

2021年，興業(yè)銀行董事長呂家進(jìn)在內(nèi)部會議上提出，“數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為我們的生死存亡之戰(zhàn)。”自此，興業(yè)銀行吹響了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“沖鋒號”，深化推進(jìn)科技體制改革，啟動實(shí)施科技人才萬人計(jì)劃，持續(xù)提升科技引領(lǐng)作用，推動“數(shù)字興業(yè)”建設(shè)邁上新征程。

?

從最新發(fā)布的興業(yè)銀行2023年報來看，經(jīng)歷了過去三年大刀闊斧的革新，興業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型銜枚疾進(jìn)，推動全行經(jīng)營面貌煥然一新。

?

過去三年，興業(yè)銀行科技投入增幅超70%，科技人才增長兩倍多，發(fā)明專利申請?jiān)鲩L了50倍。2023年末，集團(tuán)科技投入83.98億元，占營收比重達(dá)3.98%；科技人才達(dá)7828人，占比達(dá)13.91%。

?

2022年煥新升級的手機(jī)銀行和“五大線上平臺”，也已結(jié)出碩果：手機(jī)銀行月活躍用戶數(shù)（MAU）增長44.11%至2252.62萬戶；興業(yè)普惠線上平臺融資余額近兩年增長646.44%至691.95億元；興業(yè)管家客戶數(shù)近兩年增長43.56%至119.23萬戶，興業(yè)生活、錢大掌柜月均MAU近兩年分別增長43.54%、220.09%；銀銀平臺機(jī)構(gòu)投資保有規(guī)模近兩年增長619.71%。

?

呂家進(jìn)在年報中指出，興業(yè)銀行堅(jiān)持科技興行，經(jīng)歷了“砸鍋賣鐵也要辦科技”到“數(shù)字化轉(zhuǎn)型是生死存亡之戰(zhàn)”的理念嬗變，實(shí)施科技體制改革，加大科技資源投入，強(qiáng)化科技隊(duì)伍培養(yǎng)，并探索出以“企業(yè)級、標(biāo)準(zhǔn)化”推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方法論，科技賦能和創(chuàng)新驅(qū)動交匯合流，數(shù)字興業(yè)厚積成勢。

?

?

釋放科技生產(chǎn)力

?

如今，數(shù)字化轉(zhuǎn)型早已不是錦上添花，而是深入靈魂，賦能商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要推動力。

?

近年來，興業(yè)銀行通過賦能產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、數(shù)字產(chǎn)業(yè)化，持續(xù)探索構(gòu)建與數(shù)字經(jīng)濟(jì)相匹配的金融服務(wù)體系，推動數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合發(fā)展，為高質(zhì)量發(fā)展注入新動能。

?

針對科技型企業(yè)技術(shù)密集、輕資產(chǎn)、缺乏傳統(tǒng)抵質(zhì)押物等特點(diǎn)，興業(yè)銀行創(chuàng)新推出“技術(shù)流”授信評價體系，從知識產(chǎn)權(quán)數(shù)量和質(zhì)量、發(fā)明專利密集度、科研團(tuán)隊(duì)實(shí)力、科技資質(zhì)、科技創(chuàng)新成果獎項(xiàng)等15個維度考察企業(yè)，將數(shù)據(jù)作為企業(yè)的“第四張報表”，將企業(yè)的技術(shù)“軟實(shí)力”轉(zhuǎn)化為融資“硬通貨”。2023年全年，通過“技術(shù)流”審批項(xiàng)目金額超1萬億元，投放戶數(shù)9615戶。

?

針對中小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”問題，興業(yè)銀行自2019年起協(xié)助政府建設(shè)和運(yùn)營福建金融服務(wù)云平臺，逐漸構(gòu)建起“數(shù)據(jù)+政策+金融+生態(tài)”的普惠金融新模式。興業(yè)銀行還幫助建設(shè)了寧夏企業(yè)融資服務(wù)平臺、云南中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺、遼寧鞍山金融服務(wù)云平臺，成為當(dāng)?shù)刂匾慕鹑诨A(chǔ)設(shè)施。

?

在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，興業(yè)銀行積極利用數(shù)字化構(gòu)建供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈，從金融服務(wù)延伸到非金融服務(wù)，增強(qiáng)客戶粘性，既推動了供應(yīng)鏈金融發(fā)展，又促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。目前，興業(yè)銀行在新零售、新能源、半導(dǎo)體、醫(yī)藥、教育、住建等行業(yè)領(lǐng)域，積極構(gòu)建供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈，精準(zhǔn)延伸服務(wù)鏈、價值鏈，持續(xù)鞏固提升供應(yīng)鏈金融競爭力。

?

為更好服務(wù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村，興業(yè)銀行創(chuàng)新應(yīng)用衛(wèi)星遙感技術(shù)，有效解決涉農(nóng)信貸和綠色信貸展業(yè)難、審貸難、貸后管理難等問題，探索打造金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的“數(shù)字興業(yè)”模式。目前，衛(wèi)星遙感引入的“新數(shù)據(jù)”，已經(jīng)在農(nóng)業(yè)、林業(yè)、新能源項(xiàng)目建設(shè)等場景中得到應(yīng)用。截至去年末，興業(yè)銀行涉農(nóng)貸款余額6,647.60億元，同比增長21.59%；普惠型涉農(nóng)貸款余額560.84億元，同比增長42.63%。

?

錨定“連接一切”，興業(yè)銀行圍繞住建、醫(yī)療、教育、交通等領(lǐng)域，穩(wěn)步推進(jìn)場景生態(tài)平臺建設(shè)，去年新增建設(shè)項(xiàng)目1,000余個，覆蓋日均結(jié)算型存款3,190.41億元，同比增長14.61%。去年末，該行開放銀行API接口1,941個，同比增長28.54%，覆蓋機(jī)構(gòu)8,734家。

?

可以看到的是，隨著科技角色從支持保障向引領(lǐng)發(fā)展轉(zhuǎn)變，數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在給興業(yè)銀行帶來肉眼可見的生產(chǎn)力。

?

10萬億新起點(diǎn)

?

看得見的成果背后，凝聚著無數(shù)看不見的努力。

?

為夯實(shí)數(shù)字化底座，興業(yè)銀行重塑組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程和經(jīng)營形態(tài)，加大科技資源投入，實(shí)施科技人才萬人計(jì)劃，深化科技、數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)融合，實(shí)施營銷、財富、投行、運(yùn)營、風(fēng)控“五大企架工程”，推進(jìn)流程、數(shù)據(jù)、模型、開發(fā)、運(yùn)營“五個標(biāo)準(zhǔn)化”……這一系列數(shù)字化基礎(chǔ)工作深入實(shí)施推進(jìn)，標(biāo)志著興業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型“四梁八柱”基本成型。

?

猶記去年8月26日，興業(yè)銀行在成立35周年當(dāng)天，正式發(fā)布企業(yè)級數(shù)據(jù)字典。興業(yè)銀行企業(yè)級數(shù)據(jù)字典編撰共挑選了100余套系統(tǒng)、梳理整合約200多萬個數(shù)據(jù)項(xiàng)，對主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域和場景中演化的數(shù)據(jù)項(xiàng)進(jìn)行了統(tǒng)一清晰的定義，為全面提升數(shù)據(jù)質(zhì)量、釋放數(shù)據(jù)要素價值打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

?

在組織架構(gòu)層面，興業(yè)銀行于2023年設(shè)立數(shù)字運(yùn)營部，積極探索數(shù)字運(yùn)營新模式，努力打通數(shù)字化到生產(chǎn)力的“最后一公里”。為建強(qiáng)科技隊(duì)伍，興業(yè)銀行組織開展覆蓋全員的科技知識考試，營造學(xué)科技、懂科技、用科技的良好氛圍。

?

著眼未來，興業(yè)銀行積極面向前沿領(lǐng)域縱深推進(jìn)數(shù)字技術(shù)探索，不斷提升數(shù)字資產(chǎn)價值挖掘深度。為搶抓生成式AI發(fā)展機(jī)遇，興業(yè)銀行與國內(nèi)頭部廠商開展合作研究，于去年6月發(fā)布了行內(nèi)私有化百億級大模型ChatCIB，聚焦財富、投資、報告等垂直領(lǐng)域，上線6類數(shù)字助手，形成首批AI大模型場景賦能。

?

談及數(shù)字興業(yè)建設(shè)規(guī)劃，興業(yè)銀行副行長孫雄鵬在業(yè)績發(fā)布會上表示，將堅(jiān)持一張藍(lán)圖繪到底，以“出成效”為重心，努力做到“三個突破、一個堅(jiān)守”。

?

所謂“三個突破”，即人工智能的突破，加快形成生產(chǎn)力；數(shù)字運(yùn)營的突破，加快實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動決策，深化推進(jìn)線上線下運(yùn)營一體化，讓網(wǎng)點(diǎn)興業(yè)與數(shù)字興業(yè)形成合力；場景生態(tài)的突破，把更多數(shù)字金融服務(wù)嵌入客戶生產(chǎn)經(jīng)營場景?！耙粋€堅(jiān)守”，就是堅(jiān)守安全底線，持續(xù)抓好科技風(fēng)險防控，統(tǒng)籌發(fā)展與安全。

?

“走老路困難重重，必須堅(jiān)定不移地從高速度增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展?！眳渭疫M(jìn)強(qiáng)調(diào)，今年興業(yè)銀行將重點(diǎn)做好三方面工作，其中之一便是加快釋放科技生產(chǎn)力，深化“企業(yè)級、標(biāo)準(zhǔn)化”，加快場景生態(tài)建設(shè)，強(qiáng)化數(shù)字化運(yùn)營。

?

在題為《中國銀行業(yè)如何穿越寒冬：實(shí)施攻守兼?zhèn)涞摩翍?zhàn)略》的最新報告中，麥肯錫指出，跟隨大勢和追求規(guī)模的傳統(tǒng)增長模式已難以為繼，行業(yè)進(jìn)入“大分化時代”。如何應(yīng)對變局考驗(yàn)著銀行業(yè)管理者們的智慧和魄力，然而梅花香自苦寒來，那些成功度過寒冬的銀行也將因此變得更具韌性和競爭力。

?

財報顯示，去年興業(yè)銀行總資產(chǎn)邁上10萬億元大關(guān)，貸款、存款站上5萬億元高點(diǎn)，不良貸款率由1.25%降到1.07%，撥備覆蓋率從219%升至245%；企金客戶增長接近50萬、增幅超過50%，零售客戶增長超過2,000萬、開啟億戶時代；全球銀行業(yè)排名穩(wěn)居前20，明晟ESG評級由A升至AA。

?

站在10萬億的新起點(diǎn)，伴隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型漸入佳境，數(shù)字興業(yè)所迸發(fā)的創(chuàng)新活力，將推動興業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展實(shí)現(xiàn)新躍升。