一邊是手中的閑散資金無處投資，一邊是想要借錢銀行卻不放貸，兩邊一拍即合形成借貸關(guān)系。隨著國家多次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，銀行流動(dòng)性趨緊，放貸空間也被壓縮。在向銀行借錢越來越難的情況下，“打個(gè)欠條借點(diǎn)錢”的民間借貸迅速崛起。業(yè)內(nèi)人士提醒，民間借貸積累的巨大風(fēng)險(xiǎn)不容小覷，億萬富姐吳英案就是一個(gè)巨大的教訓(xùn)。

　　抵押貸款湊到錢再借貸出去

　　今年年初，市民周先生的初中同學(xué)做起了煤炭生意，剛起步就遇到了資金周轉(zhuǎn)問題。出于“幫同學(xué)也不虧自己”的考慮，周先生通過關(guān)系抵押自己的房產(chǎn)向銀行貸得了一筆貸款，加上手上的閑散資金，將50萬元現(xiàn)金匯到了同學(xué)的賬戶中。

　　“我這位同學(xué)的親戚生意都做得很大，他不是向親戚們借不到錢，而是想通過自己的努力做生意。”周先生說，同學(xué)的借款期限為一年，利息為2分錢，相當(dāng)于20%的年利率。

　　周先生為記者細(xì)算了一筆賬，向銀行抵押貸款35萬元，當(dāng)時(shí)的利率為5.81%，需向銀行支付利息20335元；閑散資金15萬元，年初定存利率為2.75%，一年后利息為4125元；按20%的年利率，同學(xué)一年之后歸還的利息就是10萬元?？廴ソo銀行的貸款利息和少得的存款利息，還可凈賺75540元。

　　“我跟這位同學(xué)的關(guān)系非常鐵，老家是一個(gè)村的，不愁他不還錢。”周先生告訴記者，同學(xué)給自己打了個(gè)欠條，上面清清楚楚寫著“欠款50萬元，一年后歸還，利息2分”。

　　收益高催熱民間借貸

　　“你說現(xiàn)在投資什么最賺錢？”“放貸生息保不保險(xiǎn)啊？”近來，不管是聊家常還是采訪，這樣的聲音時(shí)常能聽到。就如周先生所說，沒有找到投資的項(xiàng)目，有人愿意“出高息”借錢，這不正好解決了投資難題嗎？

　　記者在采訪中了解到，江西中小企業(yè)發(fā)展需要大量資金,但目前銀行的貸款量卻難以滿足他們的需求，這些企業(yè)不得不“另辟蹊徑”去民間借貸。我省的民間借貸利息一般在1分5到2分之間，這也讓一些手中有閑錢的市民瞄準(zhǔn)了這塊“肥肉”，一方可供一方有需求，“默契”地達(dá)成了協(xié)議，從而也催熱了我省的民間借貸。

　　不過，記者在采訪中也了解到，在民間借貸火熱的背后，這些“債主”其實(shí)對(duì)民間借貸的相關(guān)知識(shí)不甚了解，依舊只停留在“借錢需打借條”這個(gè)較淺的層面上。而大多數(shù)借貸人的社會(huì)關(guān)系均較為密切，如親戚、朋友、同事等，放貸人常常礙于面子或者盲目輕信，不履行基本的手續(xù)。

　　“大家應(yīng)該還記得億萬富姐吳英，這是給民間借貸者一個(gè)血的教訓(xùn)。”一位不愿意透露姓名的金融界人士稱，當(dāng)時(shí)吳英借款最初打的也“親情牌”，也是目前這種民間借貸模式，其中的巨大風(fēng)險(xiǎn)不容小覷。

　　提醒：親兄弟要明算賬

　　不管是投資，還是親戚朋友之間礙于面子的借款，作為“放款者”，應(yīng)該如何來保護(hù)自己的合法權(quán)益呢？業(yè)內(nèi)人士提醒，首先，借據(jù)要規(guī)范。沒有借條的民間借貸，產(chǎn)生糾紛無法向法院舉證。借據(jù)一般要詳細(xì)寫明雙方的姓名、借款金額、期限、利息等基本條款，并且當(dāng)場由本人簽字，最好能有見證人。對(duì)于大額的借款，最好要有擔(dān)保，比如以房產(chǎn)、有價(jià)證券、車輛等做抵押，這樣就避免借款人無力還債，放貸人“血本無歸”的可能。

　　特別要提醒的是，借款的用途要合法，按照法律規(guī)定，如果借款人的用途不合法，就不能受法律保護(hù)，而且有可能追究放貸人的責(zé)任。

　　除此之外，借款利率要合理。最高不得超過銀行同期貸款利率的4倍，超出部分的利息法律也不予保護(hù)。

　　■首席記者黃培紅 文