????本報記者 李冰

????日前，廣東省小額貸款公司協(xié)會（以下簡稱：協(xié)會）發(fā)布《關于小額貸款公司與助貸機構開展貸款業(yè)務的風險提示》指出，各小貸公司應提高警惕加強風險防范意識，警惕違法違規(guī)“助貸機構”的套路，并強調切實保護金融消費者權益。

????應合理控制助貸機構數(shù)量

????總體來看，協(xié)會分別從制定助貸機構準入標準；加強貸前資料審核；明示息費標準和收費主體信息；加強貸后管理防范暴力催收；嚴格審慎制定與助貸機構的合作協(xié)議條款；加強對助貸機構金融營銷宣傳行為的監(jiān)督；重視商譽風險管理，維護行業(yè)形象等7方面予以提示。

????針對助貸行業(yè)亂象，協(xié)會指出，小額貸款公司應當合理控制助貸機構數(shù)量。審查合作機構的外部聲譽、涉訴情況、經營團隊情況等，甄選業(yè)務場景良好、內部管理健全、符合小額貸款公司服務客群與產品定位的機構開展合作。

????同時提示，小額貸款公司警惕助貸機構為了多賺取傭金，與借款人串通提供虛假貸款資料，采取偽造、編造虛假征信材料、工作證明、收入流水、編造虛假的貸款用途等手段，騙取貸款的行為。

????在明示息費標準和收費主體信息方面，提示小貸機構防范助貸機構取巧立收費名目或將借款人的實際借款額度、借款利率上浮的方法賺取差額服務費。并在風險承擔、風險揭示、費用收取、信息保密、投訴和應急處理等方面，明晰權責邊界。

????素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，“上述協(xié)會的提示內容，對于全國其他地區(qū)小貸機構同樣具有借鑒意義。一方面體現(xiàn)出協(xié)會對貸款業(yè)務展業(yè)現(xiàn)狀的高度關注；另一方面折射了當前小貸機構合作模式中的缺陷，需要高度警惕存在的合作問題?！?/p>

????“從上述提示中，強調小貸機構應合理控制助貸機構數(shù)量及與助貸機構明晰權責邊界等方面需要小貸機構多關注。”在博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博看來，近年來小貸行業(yè)經歷了各地方持續(xù)出清后，總體來說，目前能夠生存下來的小貸機構在公司治理、風險防控、合規(guī)審查等諸多方面均有較大地提升。但當前市場中，確有不少小貸機構與助貸機構合作暴露風險及侵犯消費者權益的問題，需引起小貸機構足夠重視，地方協(xié)會提示風險可謂正當時，對小貸機構警惕相關風險具有指導意義。

????保護消費者權益

????此外，在貸后管理方面，協(xié)會強調，小額貸款公司在不良資產債權轉讓環(huán)節(jié)，應在合同中約定債權購買方對于債權的處理方式禁止出現(xiàn)非法暴力催收或者是“軟暴力“的行為。

????冰鑒科技研究院高級研究員王詩強對《證券日報》記者總結，“地方協(xié)會及時對行業(yè)亂象風險提示，有利于促進行業(yè)健康發(fā)展，降低相關機構因違法違規(guī)展業(yè)被處罰的風險，同時，也是加強金融消費者權益保護的表現(xiàn)?！?/p>

????從行業(yè)來看，近年來北京、福建、天津、湖南、上海等多地出臺小貸機構相關監(jiān)督管理辦法，引導小貸公司合規(guī)有序發(fā)展的同時，加強消費者權益保護方面被重點提及。比如，2024年5月份，《重慶市小額貸款公司消費者權益保護工作指引》發(fā)布，旨在規(guī)范小貸機構經營行為，明確消費爭議處理流程，有效化解矛盾糾紛，建立以消保為中心的小貸行業(yè)監(jiān)管與發(fā)展機制。

????“從近年來監(jiān)管對小貸行業(yè)關注的方向來看，有兩方面被重點提及。第一是整治亂象助力行業(yè)健康高質量發(fā)展；第二是保護消費者的合法權益?！蓖跖畈┛偨Y道。

????蘇筱芮表示，“目前多地出臺的小貸機構監(jiān)督管理辦法，實際上與金融消費者權益保護工作息息相關。建議小貸機構對于金融消費者反映問題較多的助貸機構，及時將其清理出合作名單，推動糾紛源頭治理，將消保理念貫穿機構的公司治理、貸后管理、爭議解決等全流程。并在此基礎上筑牢金融風險安全防線，為實體經濟發(fā)揮更大作用?！?/p>