正辦理房屋貸款的小張這兩天犯了愁，本來3月中旬與銀行簽訂的借款合同，可是到現(xiàn)在還沒收到銀行的批貸通知單。就在小張焦急等待的同時(shí)，等來了4月6日央行再度加息的消息。小張一時(shí)間慌了手腳，像自己這種情況是不是要按照新利率執(zhí)行呢？加息后對(duì)自己的貸款有什么影響呢？針對(duì)央行加息后借款人的種種疑慮，記者采訪了“偉嘉安捷”的專家，并將熱點(diǎn)問題匯總?cè)缦拢?/p>

    銀行新利率執(zhí)行操作節(jié)點(diǎn)？

    “偉嘉安捷”的專家分析指出，央行加息后對(duì)新房貸借款人的影響最大，目前北京多數(shù)銀行是以放款時(shí)間為操作節(jié)點(diǎn)，凡4月6日加息前未放款的借款人，一律按加息后6.8%的新利率執(zhí)行。僅個(gè)別銀行是以批貸時(shí)間為操作節(jié)點(diǎn)，即已收到銀行批貸通知的借款人按照未調(diào)整的利率執(zhí)行，未收到銀行批貸通知的借款人按調(diào)整后的新利率執(zhí)行。

    新老房貸如何調(diào)整？

    “偉嘉安捷”的專家分析說，還貸中的老房貸要視當(dāng)時(shí)與銀行簽訂借款合同的約定條款來執(zhí)行。通常各銀行利率調(diào)整的方式有三種：一種是按照“次年調(diào)整”，即次年1月1日起才開始執(zhí)行；一種以簽合同時(shí)間計(jì)算，一年后再調(diào)整，以2011年3月份簽訂的借款合同為例，那么到明年的3月份才會(huì)調(diào)整利率。第三種是按照“次月調(diào)整”，即央行加息后下一個(gè)月即調(diào)整。專家為此建議已在還貸中的借款人不必過度驚慌失措，最好回家翻翻借款合同，弄清楚利率調(diào)整方式是如何約定的，或是向貸款銀行進(jìn)行電話咨詢。

    公積金貸款如何調(diào)整？

    本次公積金貸款與商業(yè)貸款完全融為一體，被納入到央行貨幣管控中。此次公積金貸款利率與商業(yè)貸款利率同步調(diào)整，加息后公積金貸款利率調(diào)至4.7%。

    “偉嘉安捷”的專家指出，公積金管理中心是以放款時(shí)間為節(jié)點(diǎn)來調(diào)整的，即加息前未放款的單子一律按照新利率執(zhí)行。還貸中的公積金借款人明年1月1日后開始執(zhí)行新利率。

    加息后該不該提前還貸？

    “該不該提前還貸？”專家建議三類人群不適合提前還貸：享受首套房下浮優(yōu)惠利率的借款人；等額本息已接近還款中期或是等額本金還款期超1/3期的借款人；手頭有較好的投資或理財(cái)項(xiàng)目、且預(yù)期收益率高于貸款利率。

    什么人適合提前還貸？專家分析說：處于還款初期的借款人，因?yàn)榇蟛糠掷⑸形磧斶€，所以較適合提前還貸；第二類，執(zhí)行上浮利率的借款人在有能力一次還清尾款的情況下可以選擇提前還貸。如果是執(zhí)行上浮利率已經(jīng)較高，借款人有能力一次還清的話，日后如有資金需要還可以申請(qǐng)抵押貸款。

    加息后如何貸款省錢？

    對(duì)準(zhǔn)備近期辦理貸款的購(gòu)房人來說，在利率走高的趨勢(shì)下如何貸款省錢？在銀行貸款利率和手續(xù)不斷變化的時(shí)候，建議借款人最好咨詢專業(yè)人士，專業(yè)貸款機(jī)構(gòu)比較了解北京各家銀行的信息，可幫助借款人設(shè)計(jì)最適合的還款方案，選擇政策最優(yōu)惠的貸款銀行。

    借款人還可以選擇專業(yè)機(jī)構(gòu)辦理按揭貸款，從買賣合同簽訂、評(píng)估公司房產(chǎn)評(píng)估，到銀行面簽、批貸、過戶，再到抵押登記辦理、銀行放款，每一步辦理流程都有專人負(fù)責(zé)，借款人可以委托專業(yè)人士打理。此外，借款人還要時(shí)刻關(guān)注當(dāng)下銀行的一些重大政策以及還款方式是否變更，是否提前還貸要根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況決定。

    文/本報(bào)記者　徐曼