【案例播報(bào)】

　　市民王小姐，26歲，就職于一家教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，月收入3000元，日常開(kāi)銷包括房租每月1500元。單位交五險(xiǎn)，險(xiǎn)種繳費(fèi)均為最低標(biāo)準(zhǔn)。存款一萬(wàn)元，近期無(wú)結(jié)婚打算。父母年齡均在48歲左右，無(wú)保險(xiǎn)。希望通過(guò)保險(xiǎn)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)退休以后的老有所養(yǎng)，同時(shí)也希望為歲數(shù)越來(lái)越大的父母提供一份基本的醫(yī)療保障。

　　【保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)分析】

　　王小姐是時(shí)下城市工薪階層的典型代表，表現(xiàn)為收入穩(wěn)定且小有結(jié)余，主要花銷為衣食住行等基本生活開(kāi)銷，同時(shí)擁有基本的社會(huì)醫(yī)療養(yǎng)老保障，暫時(shí)沒(méi)有經(jīng)濟(jì)壓力。

　　通過(guò)對(duì)王小姐的情況進(jìn)行分析不難看出，王小姐當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況仍屬良好，收支平衡無(wú)負(fù)債，經(jīng)濟(jì)壓力較小，但面對(duì)個(gè)人養(yǎng)老及父母醫(yī)療等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)仍然缺乏基本的準(zhǔn)備，同時(shí)在個(gè)人醫(yī)療、婚嫁儲(chǔ)備、父母養(yǎng)老、財(cái)務(wù)來(lái)源多樣性等方面也缺乏前置的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

　　【保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)方案】

　　A.王小姐個(gè)人應(yīng)側(cè)重選擇安全性較高的分紅型、返還類養(yǎng)老產(chǎn)品。此類型產(chǎn)品既可以解決“老無(wú)所養(yǎng)”的后顧之憂，又兼具快速返還功能，可以有效補(bǔ)充日常開(kāi)支、緩解交費(fèi)壓力。同時(shí)分紅型產(chǎn)品具備一定的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能，可以有效抵御通貨膨脹帶來(lái)的財(cái)富貶值。

　　在此向王小姐推薦新華保險(xiǎn)2011年推出的“好利年年”兩全保險(xiǎn)(分紅型)。該產(chǎn)品具有滿期返還保險(xiǎn)費(fèi)的功能，充分滿足工薪階層理財(cái)一定要“保本”的安全需求，同時(shí)獨(dú)具每2年返還保險(xiǎn)金額10%的生存保險(xiǎn)金條款，有效緩解繳費(fèi)壓力，補(bǔ)充日常開(kāi)支，尤其值得一提的是該產(chǎn)品采取英式保額分紅，并特設(shè)累積生息賬戶，可以為客戶提供年度紅利、終了紅利、累計(jì)生息賬戶月復(fù)利三重增值方式，幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值的理財(cái)目的。如果王小姐需要加強(qiáng)自身意外及醫(yī)療保障，還可以選擇該產(chǎn)品獨(dú)具特色的“8選5”附加險(xiǎn)體系，實(shí)現(xiàn)一張保單帶來(lái)的全面保障。

　　B.王小姐的父母應(yīng)側(cè)重選擇兼顧重疾醫(yī)療保障與養(yǎng)老需求的養(yǎng)老型產(chǎn)品。在此推薦新華保險(xiǎn)的吉祥如意兩全保險(xiǎn)(分紅型)。該產(chǎn)品具備滿期返還保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)責(zé)任，即基本保險(xiǎn)金額與累計(jì)紅利保險(xiǎn)金額之和，可以靈活規(guī)劃老年生活，靈活滿足養(yǎng)老需求，同時(shí)該產(chǎn)品還可以提供附加重大疾病保險(xiǎn)，全面保障32類重大疾病以及住院醫(yī)療保險(xiǎn)，全面解決醫(yī)療需求。此外該產(chǎn)品還為客戶提供了雙倍保險(xiǎn)金額的身故及全殘保險(xiǎn)金，真正實(shí)現(xiàn)了一張保單三重功用。