? ? ? 近日，贛州市舉行“科創(chuàng)積分貸”發(fā)布儀式，江西紅一種業(yè)科技股份有限公司使用84.282分的科創(chuàng)積分在贛州農商銀行獲得了1000萬元信用貸款，這是江西省落地的首筆“科創(chuàng)積分貸”，也是贛州農商銀行踐行科技金融大文章、對標學習粵港澳大灣區(qū)科技金融先行嘗試，讓老區(qū)科創(chuàng)企業(yè)享受大灣區(qū)金融服務的首創(chuàng)性示范成果。
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讓老區(qū)科創(chuàng)企業(yè)享受灣區(qū)服務
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科技興則民族興，科技強則國家強。贛州農商銀行始終牢記“農商姓黨”的政治屬性，堅持走科技金融優(yōu)先發(fā)展之路，把創(chuàng)新“科創(chuàng)積分貸”作為推動科技金融彎道超車，賦能科創(chuàng)企業(yè)首要工程、黨委書記親自主抓的重點改革項目，組織信貸、科技業(yè)務骨干深入10余家科創(chuàng)企業(yè)走訪調研，成立產品研發(fā)黨員突擊隊，吸收借鑒大灣區(qū)科創(chuàng)企業(yè)融資新模式，率先在全省推出了“科創(chuàng)積分貸”。
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贛州農商銀行主動對標大灣區(qū)金融服務，派員到大灣區(qū)銀行同業(yè)考察學習科創(chuàng)企業(yè)融資新模式，利用贛州市科技局科創(chuàng)積分體系，采取賦分評價與授信調查同步進行，選取42家科創(chuàng)企業(yè)作為標本，將科創(chuàng)積分與授信參數(shù)反復比對、驗證，調整至最優(yōu)狀態(tài)，相比傳統(tǒng)貸款，“科創(chuàng)積分貸”資料節(jié)省1/3，辦貸效率提高1/2，利率優(yōu)惠了100個BP，最高授信額度達到1000萬元，實現(xiàn)了客戶體驗和風控最佳組合。贛州帝晶光電有限公司作為2010年贛州市章貢區(qū)從深圳招商引資老牌企業(yè)，該公司2021年新上了以車載顯示屏為主的防眩光減薄項目，主要配套小米、華為、比亞迪等新能源汽車，總經(jīng)理龍文先生談及辦貸體驗時稱贊“想不到在革命老區(qū)也享受到了灣區(qū)金融服務。”
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推動科技與金融雙向奔赴
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贛州“企業(yè)創(chuàng)新積分制”結合大數(shù)據(jù)模型，通過基本信息、創(chuàng)新投入、創(chuàng)新產出、科研能力、納稅、風險投資等3類一級指標、18個二級指標打造一整套積分體系，對企業(yè)進行“畫像級”評價，對企業(yè)創(chuàng)新能力量化評價，將企業(yè)創(chuàng)新能力轉化為銀行機構看得懂、直觀化的“財務數(shù)據(jù)”。
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贛州農商銀行以科創(chuàng)積分為依托，對科創(chuàng)企業(yè)進行評級授信，將授信額度與積分相掛鉤，50分以上可授信100萬元，80分以上可授信500萬元，最高可達1000萬元，對于在積分授信額度內無法滿足的，引入融資擔保機構進行增信，擔保費率低至0.4%，只有一般融資擔保費的1/2；通過運用“積分制”評價精準畫像，有效增強了科技型中小企業(yè)融資可得性，破解了“看不懂、看不準、不敢貸”難題，實現(xiàn)了金融與科技雙向奔赴，共同賦能新質生產力。
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用小積分貸出新動能
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“‘品牌是附加值，高質量才是硬核’。我們通過加大研發(fā)投入，實現(xiàn)了科技改變生活，在農商銀行500萬元‘科創(chuàng)積分貸’加持下，加速進軍北方電磁供暖市場，助力國家‘煤改電’政策實施，預計年產值將達到2億元。”江西摩力斯科技股份有限公司董事長張余名指著滿墻的40余項自主研發(fā)和認證的專利說。
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摩力斯科技是一家集研發(fā)、生產、銷售、運營電暖設施于一體的高新技術企業(yè)，也是推出“科創(chuàng)積分貸”的首批受益者。
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自6月份試點以來，贛州農商銀行發(fā)揮市級平臺引領作用，帶動轄內16家農商銀行累計為111家已賦積分的科創(chuàng)企業(yè)累計授信5.6億元。
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好風憑借力，揚帆正當時。下一步，贛州農商銀行將圍繞“四好”服務新模式，打造“科創(chuàng)積分貸”升級版。
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用好黨建引領加油站。按照黨建聯(lián)建共建戰(zhàn)略合作意向，推動與市科技局黨建特色理念共享、主題黨日活動共辦、中心工作共謀，建立工作協(xié)調、信貸支持、信息交流三項機制，合作推廣“科創(chuàng)積分貸”“科貸通”“人才貸”等金融產品服務，解決科技型中小企業(yè)融資瓶頸。
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修好產品創(chuàng)新高速路。加快設計開發(fā)“1+N”信貸產品體系，為科技型中小企業(yè)提供全方位、全生命周期融資服務?！?”就是打造“科創(chuàng)積分貸”拳頭產品，“N”就是推廣“科貸通”、知識產權質押貸款、企業(yè)收支流水貸、市場貸、園區(qū)貸、“續(xù)貸?！钡犬a品包，精準匹配科創(chuàng)企業(yè)個性化、多元化的融資需求。特別是推廣“續(xù)貸?！碑a品，企業(yè)貸款到期可實行無還本續(xù)貸，切實降低企業(yè)融資成本。
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建好專營機構服務區(qū)。對贛州農商銀行開發(fā)區(qū)科技支行進行升級，打造成對接科創(chuàng)企業(yè)的橋頭堡。適時啟動章貢區(qū)、南康片區(qū)科創(chuàng)特色支行建設，以專業(yè)化的金融服務團隊和專門化的支行網(wǎng)點，全覆蓋、名單制對接轄內科創(chuàng)企業(yè)，做到“科創(chuàng)企業(yè)在哪里，金融服務就延伸到哪里”。
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跑好人才支撐加速度。實施“請進來”和“走出去”人才培養(yǎng)戰(zhàn)略，用好轄內重點創(chuàng)新智庫平臺資源，邀請專家教授講學，聘請行業(yè)領軍人才擔任融資顧問，為服務科創(chuàng)企業(yè)領域客戶經(jīng)理提供專業(yè)指導服務。同時，主動對標江浙、大灣區(qū)等科創(chuàng)金融先進銀行，派業(yè)務骨干跟班學習、考察研學，將同業(yè)先進經(jīng)驗帶回來、發(fā)展好，推動科創(chuàng)金融服務提質增效。
