“在2006年-2009年第一個(gè)理財(cái)黃金季結(jié)束之后，接下來的幾年將迎來一個(gè)全新的‘理財(cái)季’，這將是快速致富的最后一次良機(jī)。”日前，中大君融投資顧問公司總裁、廣東省理財(cái)師專家組組長(zhǎng)、中山大學(xué)“財(cái)務(wù)與投資”博士毛丹平在“巧理財(cái)充實(shí)幸福人生”的講座中分析了如何實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值，她認(rèn)為，理財(cái)不能直接理解為買股票和買房子，而保險(xiǎn)則可為理財(cái)提供安全屏障，以減少其他理財(cái)?shù)馁€博性風(fēng)險(xiǎn)，也可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值升值。

　　最后一次投資良機(jī)來臨

　　毛丹平稱，盡管國(guó)家宏觀調(diào)控一直沒有放松的跡象，但由于全球新一輪通脹的到來，貨幣貶值和股市、樓市等再次升值的大周期相繼展開，調(diào)控只能相對(duì)平穩(wěn)溫和，而不會(huì)改變這一周期的根本。

　　“在這種條件下，合理巧妙地理財(cái)有可能實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的快速增值，個(gè)人理財(cái)可通過現(xiàn)金管理、保險(xiǎn)規(guī)劃、教育規(guī)劃、稅收規(guī)劃、退休規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃和資產(chǎn)傳承規(guī)劃來實(shí)現(xiàn)。”在毛丹平看來，合理巧妙的理財(cái)可以通過節(jié)約開支、自我投資、技能提升、收入增加等途徑來擴(kuò)大金融資產(chǎn)的良性循環(huán)。

　　毛丹平稱，世界的通脹周期跟中國(guó)的轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式，在今后幾年中將會(huì)重疊，高新科技企業(yè)將會(huì)高速崛起，股市將會(huì)走入一個(gè)平穩(wěn)上升的長(zhǎng)牛時(shí)期，從而形成新的投資理財(cái)黃金季。

　　此外，今年3月底，發(fā)改委相關(guān)負(fù)責(zé)人提出城市松散化情況明顯，土地使用率不高，城市接下來的發(fā)展進(jìn)程將走入密集化階段。這一城市發(fā)展模式的改變，將會(huì)形成新的地產(chǎn)投資機(jī)會(huì)。而中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)程是不斷向前的過程，國(guó)家發(fā)展過程中的機(jī)遇可遇不可求。

　　毛丹平表示，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，在復(fù)蘇階段，企業(yè)贏利開始增加，投資者信心開始增強(qiáng)，股市、樓市面臨向上的轉(zhuǎn)折，而這將會(huì)是最后一個(gè)快速致富的良機(jī)，應(yīng)該積極抓住這一機(jī)會(huì)。這一機(jī)會(huì)是中國(guó)從中等收入國(guó)家變身發(fā)達(dá)國(guó)家的唯一投資機(jī)會(huì)。

　　理財(cái)不能忽視保險(xiǎn)的作用

　　毛丹平稱，城市居民可以大致分為三類：一是有資產(chǎn)的，二是有貨幣的，三是有勞動(dòng)力的。有資產(chǎn)的是富人，除了貨幣資產(chǎn)還有實(shí)物資產(chǎn)和有價(jià)證券，他們?cè)谶^去的城鎮(zhèn)化過程中獲得了好處，在未來通脹周期中受損也不會(huì)嚴(yán)重。有勞動(dòng)力的是窮人，靠勞動(dòng)賺錢吃飯，沒有積蓄，當(dāng)期賺錢當(dāng)期花，在未來通脹周期中受損也不會(huì)嚴(yán)重。唯一不同的是有貨幣的人，就是白領(lǐng)和中產(chǎn)，手中有余錢但沒有資產(chǎn)，如果理財(cái)正確可以變?yōu)楦蝗嗽谕浿惺芤妫碡?cái)不當(dāng)則會(huì)在貨幣貶值中受損，變成出賣勞動(dòng)力過日子的月光族。

　　在毛丹平看來，理財(cái)不能直接理解為買股票和買房子，基金、保險(xiǎn)都是很好的選擇，理財(cái)不能忽視保險(xiǎn)的作用，而現(xiàn)階段中國(guó)的保險(xiǎn)覆蓋率極低，跟國(guó)家人口極不相稱。在西歐保險(xiǎn)極為平常普遍，一個(gè)人沒有保單，一個(gè)家庭沒有保單都是不可想象的。