當(dāng)前,國(guó)際局勢(shì)頗不平靜，日本強(qiáng)震余震不斷，埃及騷亂剛“歇了口氣”，利比亞的炮火聲又轟然而來(lái)。但隨著越來(lái)越多的國(guó)人走出國(guó)門(mén)，在海外遭遇的自然災(zāi)害和人為風(fēng)險(xiǎn)也越發(fā)常見(jiàn)。而事先做好保險(xiǎn)保障安排，是預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的最佳手段之一。
留學(xué)生出境買(mǎi)保險(xiǎn)不可少
出國(guó)留學(xué)，最重要的就是人身和財(cái)產(chǎn)安全保障問(wèn)題。除了留學(xué)地區(qū)和國(guó)家強(qiáng)制要求中國(guó)留學(xué)生購(gòu)買(mǎi)和參加的一些醫(yī)療健康保險(xiǎn)計(jì)劃外，出于對(duì)人身安全和財(cái)物安全的考慮，留學(xué)海外的中國(guó)學(xué)生務(wù)必給自己準(zhǔn)備一些保障計(jì)劃。
而對(duì)于短期留學(xué)的孩子和出國(guó)交流的學(xué)者們來(lái)說(shuō)，在保障方面也該有所考慮。
目前，中國(guó)平安、美亞保險(xiǎn)、陽(yáng)光保險(xiǎn)等公司都有為留學(xué)生特別設(shè)計(jì)的保障計(jì)劃，主要提供在境外留學(xué)時(shí)的意外身故、殘疾、緊急醫(yī)療救援、學(xué)業(yè)中斷及個(gè)人責(zé)任等保障，這些對(duì)留學(xué)生來(lái)說(shuō)是非常有用的。
像今年中國(guó)留學(xué)生在新西蘭地震中，如果不幸身故或殘疾，事前投保過(guò)各類(lèi)壽險(xiǎn)、普通意外險(xiǎn)或留學(xué)生保障計(jì)劃的，可以從保險(xiǎn)計(jì)劃中獲得賠償。
出國(guó)務(wù)工人員
須購(gòu)買(mǎi)團(tuán)體險(xiǎn)
隨著中國(guó)公民出國(guó)公干的機(jī)會(huì)不斷增多，中國(guó)公民在海外遇襲的事件也呈現(xiàn)一種上升的趨勢(shì)。而且，遇襲地點(diǎn)從以往更多出現(xiàn)在非洲已擴(kuò)散到了世界各地。帶著大量工程技術(shù)和普通工人出國(guó)務(wù)工的企業(yè)，為員工集體投保團(tuán)體人身意外保險(xiǎn)，是最有效、最實(shí)惠的一步。
在2006年巴基斯坦三位中國(guó)工程師遇難事件中，每個(gè)人的家屬分別獲得了40萬(wàn)元保險(xiǎn)理賠金。這個(gè)給予遇難者家屬安慰的來(lái)源，正是三人所屬的安徽合肥水泥工業(yè)設(shè)計(jì)研究院，為員工投保了期限為三個(gè)月的團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)。單位的投保行為，可以說(shuō)做了一件小投入、大保障的善事。
除了團(tuán)體人身險(xiǎn)，雇主責(zé)任險(xiǎn)也可以為出國(guó)務(wù)工人員保駕護(hù)航。例如，2009年被海盜劫持的“德新海”號(hào)，除了投保了船舶一切險(xiǎn)，還投保了船東責(zé)任險(xiǎn)，后者保障責(zé)任主要有“船員的人身傷亡和疾病”，“被保險(xiǎn)船舶船員的遣返”等，如果船員不幸發(fā)生傷亡，最終獲賠的金額為投保地的前一年人均收入的20倍左右。
此外，如果前往務(wù)工的地方風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)比較高，那么，企業(yè)還可以考慮為員工特別投保“綁架險(xiǎn)”，比如中國(guó)平安的“公司綁架勒索保險(xiǎn)”，美亞保險(xiǎn)的“綁架勒索險(xiǎn)”。
從個(gè)人角度來(lái)講，自己也不妨在出國(guó)務(wù)工前投保一些普通的人身意外險(xiǎn)，當(dāng)然，最好選擇沒(méi)有將“戰(zhàn)爭(zhēng)、武裝暴動(dòng)、軍事行動(dòng)”等事件作為除外責(zé)任的產(chǎn)品，或者在普通條款之后再申請(qǐng)?zhí)砑舆@樣一句“批注”，雖然可能增加一些保費(fèi)，但可更好地防不測(cè)。
出境旅游者須購(gòu)買(mǎi)旅行險(xiǎn)
個(gè)人出境旅游，最怕遇上意外，事前買(mǎi)好一份境外旅行保險(xiǎn)產(chǎn)品，就可以玩得安心又開(kāi)心。
日前友邦、中國(guó)平安、人保財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽、美亞、泰康等大部分保險(xiǎn)公司都有境外旅行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售，而且都是與國(guó)際上一些最著名的全球援助公司合作。出了國(guó)門(mén)，真正對(duì)你實(shí)施救助的就是SOS、環(huán)球優(yōu)普等大型國(guó)際救援組織了。
這些國(guó)際救援機(jī)構(gòu)會(huì)向用戶(hù)提供非常規(guī)范、針對(duì)性強(qiáng)的救護(hù)服務(wù)。緊急狀況下，他們可以雇用軍用飛機(jī)把病人火速運(yùn)離事故發(fā)生地，也會(huì)將醫(yī)護(hù)人員派往世界各地看護(hù)治療患者，同時(shí)會(huì)與遍布世界各地的報(bào)警中心、醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)聯(lián)手，向用戶(hù)提供包括醫(yī)療、證件遺失、意外突發(fā)事件等在內(nèi)的全球范圍安全救援通道。
當(dāng)然，這些全球緊急救援費(fèi)用，一部分是包含在境外旅行險(xiǎn)保障范圍內(nèi)的，有些可能是需要自費(fèi)的，最好出境前先問(wèn)清楚。同時(shí)，要問(wèn)清楚，在境外發(fā)生醫(yī)療急救下，醫(yī)療費(fèi)用是由保險(xiǎn)公司直接支付，還是需要個(gè)人墊付。這些細(xì)節(jié)問(wèn)題，恰恰體現(xiàn)了保險(xiǎn)的功能強(qiáng)大與否。
除了發(fā)生人身意外或遭遇天災(zāi)需要緊急救援和醫(yī)療幫助，保險(xiǎn)公司及其合作的國(guó)際救援機(jī)構(gòu)還可以幫助被保險(xiǎn)人重置護(hù)照等旅行證件，以及安排必要的住宿等。大部分財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的境外旅行保險(xiǎn)還可以保障證件遺失和隨身財(cái)產(chǎn)損失。
公差出境隨身物品
掛把“保險(xiǎn)鎖”
對(duì)公差出境的人來(lái)說(shuō)，他們更關(guān)心是否能夠按期完成老板交給的商業(yè)任務(wù)。因此，除了人身意外和突發(fā)疾病，他們最害怕的事情反而是文件、手提電腦等行李丟失，航班是否會(huì)延誤等等。
針對(duì)這樣的需求，出國(guó)公干的商業(yè)精英們應(yīng)該有針對(duì)性地選擇能夠保障隨身物品損失和飛機(jī)航班延誤等內(nèi)容的出境旅游保險(xiǎn)。目前，人保財(cái)險(xiǎn)、美亞保險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、蘇黎世保險(xiǎn)等財(cái)險(xiǎn)公司提供的境外旅行保險(xiǎn)就可以提供這方面的保障。
例如，鄭先生是一家跨國(guó)公司的業(yè)務(wù)主管，有一次人已到倫敦，但行李卻遲遲不來(lái)。鄭先生向航空公司投訴，卻被告知他的行李已經(jīng)被誤送到了法蘭克福機(jī)場(chǎng)，要在12小時(shí)以后才能到達(dá)倫敦機(jī)場(chǎng)。因行李延誤，鄭先生在機(jī)場(chǎng)發(fā)生了新的費(fèi)用。由于公司為鄭先生購(gòu)買(mǎi)了美亞環(huán)球商旅通保險(xiǎn)，他回國(guó)后，根據(jù)保單約定及航空公司開(kāi)具的行李延誤證明，從美亞得到所有賠款?！?作者系邵陽(yáng)工行理財(cái)師)
