4月15日，中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會聯(lián)合召開貫徹落實《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》（以下簡稱《監(jiān)管指引》）視頻會議，保監(jiān)會主席助理陳文輝出席會議并講話。他指出，《監(jiān)管指引》是迄今為止保監(jiān)會和銀監(jiān)會針對銀保市場制定的較為全面的規(guī)范性文件，也是近年來兩會加強監(jiān)管合作、共同規(guī)范銀保市場的重要文件。做好《監(jiān)管指引》的貫徹落實工作，有利于保護保險消費者利益，維護銀保市場正常秩序，建立良性的銀保合作機制。

　　陳文輝強調(diào)，保險業(yè)要深入領(lǐng)會《監(jiān)管指引》精神，一是規(guī)范銀保合作。銀保雙方要審慎選擇合作對象，落實總部簽訂合作協(xié)議制度，保持合作關(guān)系的穩(wěn)定性。二是保護保險消費者利益。明確銀保雙方責(zé)任劃分，圍繞售前、售中、售后，規(guī)范銷售行為，建立銀保聯(lián)合應(yīng)急機制，對保險消費者的訴求實行首問負責(zé)制。三是促進銀保業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整。依法開展銷售模式創(chuàng)新，大力發(fā)展與銀行儲蓄形成互補的風(fēng)險保障型和長期儲蓄型保險產(chǎn)品。四是防止商業(yè)賄賂、惡性競爭等市場風(fēng)險。強化總部管控責(zé)任，建立銀保業(yè)務(wù)財務(wù)獨立核算機制，加強代理費用集中管理，做到對代理費用統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付。

　　陳文輝指出，《監(jiān)管指引》進一步明確了保險公司角色由銷售為主轉(zhuǎn)向以培訓(xùn)和服務(wù)為主，銀保銷售模式面臨轉(zhuǎn)變。銷售模式的轉(zhuǎn)變，有利于理順保險公司和銀行的權(quán)責(zé)關(guān)系，強化銀保雙方管理責(zé)任和合規(guī)意識，也有利于保險公司走差異化發(fā)展道路，加強對新渠道、新產(chǎn)品的開發(fā)，長期來看銀保業(yè)務(wù)仍具備較快發(fā)展的基礎(chǔ)。

　　陳文輝要求，保險業(yè)貫徹《監(jiān)管指引》，一是要加快完成銀保合作協(xié)議的清理工作，確保至少簽訂內(nèi)容符合要求的“省對省”協(xié)議。二是完善落實監(jiān)管要求的制度機制，強化財務(wù)管控，落實渠道獨立核算和評價制度，建立客戶投保信息審查機制，嚴(yán)格執(zhí)行手續(xù)費支付管理要求。三是切實防范風(fēng)險，嚴(yán)厲打擊利用銀保業(yè)務(wù)從事商業(yè)賄賂的行為，加強銷售品質(zhì)管理，落實首問負責(zé)制，防范銀保業(yè)務(wù)退保風(fēng)險。四是加快推進銀保業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，向社會公布標(biāo)準(zhǔn)保費，促進產(chǎn)品創(chuàng)新，加快銀保專管員隊伍轉(zhuǎn)型，探索新的銷售模式，推動商業(yè)銀行加強銀保銷售行為管控。五是進一步加大現(xiàn)場檢查和監(jiān)管合作的力度，繼續(xù)重點整治銷售誤導(dǎo)、賬外支付手續(xù)費、惡性價格競爭，及時向市場通報違法違規(guī)行為的處罰情況。同時，加強銀保監(jiān)管合作，建立聯(lián)合檢查制度，統(tǒng)一對違法違規(guī)行為的查處標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)銀保銷售模式平穩(wěn)轉(zhuǎn)型。

　　保監(jiān)會和銀監(jiān)會相關(guān)部門，保險公司、商業(yè)銀行總部負責(zé)人參加了主會場會議。保監(jiān)局、銀監(jiān)局、保險公司、商業(yè)銀行省級機構(gòu)通過視頻在各省分會場參加了會議。

　　據(jù)了解，《監(jiān)管指引》自發(fā)布以來，積極影響逐步顯現(xiàn)。一是銀保合作更趨規(guī)范。保險公司和銀行開始對合作協(xié)議進行清理和規(guī)范，在合作對象選擇方面更趨審慎，對于合作方市場形象、管理能力、服務(wù)能力的重視度提高。二是銀保雙方更加重視銷售品質(zhì)管理。《監(jiān)管指引》明確了銀保雙方的責(zé)任劃分，銀行和保險公司更加重視對銷售品質(zhì)的管控，注重提升銷售隊伍合規(guī)意識。三是銀保開始積極探索新的銷售模式和隊伍管理模式，銀保轉(zhuǎn)型加快，一些保險公司和銀行已經(jīng)開始研究轉(zhuǎn)變銀保專管員管理模式。同時，銀行負責(zé)銷售后，對保險公司的培訓(xùn)能力提出了更高要求，保險公司需培養(yǎng)一批素質(zhì)高、專業(yè)能力和溝通協(xié)調(diào)能力強的銀保隊伍，一些保險公司已經(jīng)開經(jīng)著手在分公司成立專門的銀保培訓(xùn)部。