??? 中小企業(yè)是國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)脈，而融資難正好扼住中小企業(yè)發(fā)展的咽喉。解決融資難主要靠民間資本，而擔(dān)保行業(yè)正是民間融資的“排頭兵”。

??? 擔(dān)保行業(yè)被出生

??? 近十年來(lái)，中小企業(yè)迅速發(fā)展，融資難，擔(dān)保難是長(zhǎng)期以來(lái)制約中小企業(yè)融資的一大瓶頸，為此，銀監(jiān)會(huì)去年專門(mén)印發(fā)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)信貸的擔(dān)保支持力度，規(guī)范融資擔(dān)保行業(yè)準(zhǔn)入與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要求。

??? 國(guó)家發(fā)展改革委中小企業(yè)司巡視員狄娜認(rèn)為，融資難，擔(dān)保難是制約中小企業(yè)發(fā)展的世界性難題。為此，建立完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系已成為各國(guó)扶持中小企業(yè)發(fā)展的通行做法。

??? “銀行業(yè)務(wù)流程長(zhǎng)、環(huán)節(jié)多，與中小企業(yè)‘額度小、要得急、頻率高、周轉(zhuǎn)快’的信貸需求在實(shí)際操作中難以對(duì)接，大多數(shù)銀行也不愿花大量精力去獲取相應(yīng)信息，這給擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展提供了市場(chǎng)空間?！?河南省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)研究會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)張立功坦言。

??? 河南東方商貿(mào)有限公司總經(jīng)理李鍵認(rèn)為，銀行要求企業(yè)必須提供貸款擔(dān)保，同時(shí)還要提供連帶保證責(zé)任，當(dāng)債務(wù)人不能如期償還貸款擔(dān)保時(shí)，銀行將向提供擔(dān)保的企業(yè)行使追償權(quán)，這就需要一個(gè)具有較強(qiáng)實(shí)力的擔(dān)保公司向銀行承諾為企業(yè)提供擔(dān)保，擔(dān)保行業(yè)在此基礎(chǔ)上應(yīng)運(yùn)而生。

??? 擔(dān)保行業(yè)的出現(xiàn)是為解決中小企業(yè)信用不足及融資難的問(wèn)題設(shè)立的，無(wú)論發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家，擔(dān)保行業(yè)產(chǎn)生的背后都具有時(shí)代意義。

??? 2002年12月30日，河南省中小企業(yè)投資擔(dān)保股份有限公司經(jīng)河南省政府批準(zhǔn)成立，注冊(cè)資本為2.5億元。其成立標(biāo)志著河南擔(dān)保行業(yè)序幕的開(kāi)啟。

??? 河南擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展是有目共睹的，其創(chuàng)造的“鄭州擔(dān)保模式”對(duì)整個(gè)擔(dān)保行業(yè)也極有發(fā)展意義。

??? 中小企業(yè)的“救世主”

??? 如果說(shuō)中小企業(yè)發(fā)展的“黃金十年”是擔(dān)保行業(yè)產(chǎn)生的土壤，那金融危機(jī)更催化了擔(dān)保行業(yè)的膨脹發(fā)展。

??? “任何事物和行業(yè)存在及發(fā)展自有其道理?！钡聡?guó)哲學(xué)家黑格爾曾這樣說(shuō)過(guò)。而今天的擔(dān)保行業(yè)的存在和發(fā)展更是驗(yàn)證了這個(gè)世界級(jí)哲學(xué)命題。

??? 2008年年底，國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)，國(guó)內(nèi)的中小企業(yè)更是首當(dāng)其沖，特別是貿(mào)易型企業(yè)更是雪上加霜。據(jù)河南省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)研究會(huì)的研究報(bào)告《河南省中小企業(yè)存在的問(wèn)題及建議》披露，河南省民營(yíng)企業(yè)通過(guò)銀行貸款獲得的資金僅占其發(fā)展資金的15%。

??? 擔(dān)保行業(yè)在此時(shí)更是扮演了中小企業(yè)“救世主”的角色。

??? 據(jù)統(tǒng)計(jì)，2010年1~11月鄭州市擔(dān)保公司為全市4300多家中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保5100多筆，累計(jì)擔(dān)保余額有180多億元，擔(dān)保行業(yè)對(duì)鄭州市中小企業(yè)的貢獻(xiàn)更是有目共睹。

??? “銀行貸款的周期較長(zhǎng)，效率偏低，擔(dān)保公司作為中小企業(yè)向銀行貸款的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，會(huì)針對(duì)中小企業(yè)融資的不同行業(yè)、不同計(jì)劃用途，提供高效、快捷、‘多快好省’的融資服務(wù)，為中小企業(yè)融資提供助力?！?河南邦成投資擔(dān)保公司首席戰(zhàn)略官寧志平分析。

??? “擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的是風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)的是責(zé)任，擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為融資中介機(jī)構(gòu)存在的功能主要是為各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)分散貸款風(fēng)險(xiǎn)，提升企業(yè)信用，但遺憾的是擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保后，風(fēng)險(xiǎn)已全部轉(zhuǎn)嫁到擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)，沒(méi)有實(shí)現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的初衷，不僅承擔(dān)全部的本金擔(dān)保，還要承擔(dān)利息及追償費(fèi)用的擔(dān)保?！睒I(yè)內(nèi)人士張先生告訴記者。

??? “擔(dān)保公司確實(shí)解決了我們急用錢(qián)的麻煩，并且手續(xù)簡(jiǎn)單，雖然融資成本高一點(diǎn)，但有時(shí)候，我們并不能保證能在銀行貸出款項(xiàng)，相比較我們?yōu)榇硕噘嵉睦麧?rùn)來(lái)講，融資成本還是是可以接受的?！弊鏊a(chǎn)生意的李老板現(xiàn)在已是某擔(dān)保公司的循環(huán)授信客戶。

??? 在擔(dān)保行業(yè)進(jìn)入迅速發(fā)展的同時(shí)，資本規(guī)模偏小，實(shí)力弱，抗御風(fēng)險(xiǎn)能力不足，創(chuàng)新能力不足等一些突出問(wèn)題也逐漸透露出來(lái)，對(duì)整個(gè)擔(dān)保行業(yè)不能只讓寬進(jìn)，更需要政府及相關(guān)監(jiān)管部門(mén)的嚴(yán)厲監(jiān)管和領(lǐng)導(dǎo)。

??? 拓寬了投資渠道

??? 貨幣貶值，錢(qián)不值錢(qián)，通貨膨脹已經(jīng)成為所有人談?wù)摰脑掝}。

??? 怎樣讓錢(qián)跑贏CPI，成了所有人的目標(biāo)和愿望，擔(dān)保理財(cái)?shù)倪m時(shí)出現(xiàn)成為投資者追逐的對(duì)象。

??? 記者在鄭州大部分擔(dān)保公司了解到，目前鄭州規(guī)模比較大的擔(dān)保公司理財(cái)資金都排隊(duì)，就是找熟人，也不一定能立即找到融資客戶，錢(qián)一時(shí)半時(shí)還出不去，擔(dān)保公司工作人員建議記者先登記預(yù)約，然后排隊(duì)等候。

??? 在鄭州市農(nóng)業(yè)路上的一家擔(dān)保公司，投資客戶李先生向記者說(shuō)道，他是從2005年在擔(dān)保公里理財(cái)?shù)模F(xiàn)在有近六年的時(shí)間，前兩年年收益在15%左右，現(xiàn)年收益在12%，他對(duì)這個(gè)收益率非常滿意，并且對(duì)擔(dān)保理財(cái)這種形式非常贊成。

??? 投資收益率的高低依然決定著投資者的投資方向。

??? 李先生同時(shí)告訴記者：“不是我們?nèi)?dān)保理財(cái)，而是我們被擔(dān)保理財(cái)。股票，基金風(fēng)險(xiǎn)大，很容易套牢，房產(chǎn)投資目前風(fēng)險(xiǎn)更大，而放在銀行理財(cái)?shù)氖找孢B白菜漲價(jià)的速度都跟不上，更何談收益，擔(dān)保理財(cái)確實(shí)給投資者提供了一個(gè)非常好的投資渠道?！?/p>

??? 市場(chǎng)有需求，就會(huì)有解決需求的方法和途徑，擔(dān)保理財(cái)從前幾年的無(wú)人問(wèn)津到今天的排隊(duì)等候，無(wú)不證明這種理財(cái)方式的被需求性，擔(dān)保理財(cái)現(xiàn)在已經(jīng)不僅僅投資者投資渠道的補(bǔ)充，而是成了投資者最主要的投資理財(cái)方式。

??? 4亂象叢生 河南擔(dān)保業(yè)在困頓中前行

??? 正是諸多隱患的存在，而且像諸如金邦事件、誠(chéng)泰事件的爆發(fā)，在給整體擔(dān)保行業(yè)蒙上一層陰影的同時(shí)，也讓監(jiān)管部門(mén)下定決心要整頓行業(yè)秩序。

??? 在新的監(jiān)管體制規(guī)范下，擔(dān)保公司將出現(xiàn)分化格局，洗牌也在所難免。

??? 隨便花倆錢(qián)，找家代辦公司，慢則一周，快則兩天，一個(gè)注冊(cè)資本金超過(guò)5千萬(wàn)的投資擔(dān)保公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照便可以輕松搞定。

??? 虛假注冊(cè)的事情好象并非僅出現(xiàn)在投資擔(dān)保行業(yè)，不過(guò)正是因?yàn)橥顿Y擔(dān)保行業(yè)的特殊性，河南擔(dān)保業(yè)自2010年12月1日截至2011年3月31日，集中規(guī)范整治已基本告一段落。

??? 而在此期間，河南境內(nèi)已暫停一切擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和備案等工作，整頓中未通過(guò)驗(yàn)收的擔(dān)保公司，將不得從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。鄭州市也從2011年開(kāi)始從提高注冊(cè)資金、股東數(shù)量等加以限定。

??? 河南此舉收緊了擔(dān)保行業(yè)的口袋，讓垂涎于此的后來(lái)者望而興嘆，而對(duì)于那些已經(jīng)涉深擔(dān)保行業(yè)的公司來(lái)講，可謂幾家歡樂(lè)幾家愁，一場(chǎng)行業(yè)洗牌在所難免。