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899款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品披露1月份結(jié)算利率 近半數(shù)產(chǎn)品結(jié)算利率為3%及以上

來源:證券日?qǐng)?bào)    作者:    發(fā)布時(shí)間:2025年02月19日

????本報(bào)記者 冷翠華

????見習(xí)記者 楊笑寒

????近期,險(xiǎn)企陸續(xù)公布了1月份萬能險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率。Wind資訊數(shù)據(jù)顯示,截至2月18日,已有899款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品公布結(jié)算利率,平均結(jié)算利率約為2.83%。其中,有428款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)算利率在3.00%及以上,有471款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)算利率低于3.00%。

????受訪專家認(rèn)為,萬能險(xiǎn)結(jié)算利率持續(xù)下降,主要是債券市場(chǎng)到期收益率下降抵消了股票市場(chǎng)回暖帶來的投資收益。展望未來,萬能險(xiǎn)還要通過產(chǎn)品創(chuàng)新等方式,為市場(chǎng)提供更多選擇。

????結(jié)算利率最高達(dá)3.5%

????萬能險(xiǎn)的利率分為最低保證利率和結(jié)算利率。最低保證利率是指保險(xiǎn)公司向保單持有人承諾的最低收益率。結(jié)算利率則是保險(xiǎn)公司向保單持有人實(shí)際分配收益的利率,不低于最低保證利率,反映了投保人實(shí)際獲得的收益,是衡量萬能險(xiǎn)產(chǎn)品收益水平的重要指標(biāo)。

????Wind資訊顯示,截至2月18日,已有899款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品公布1月份結(jié)算利率。其中,有36款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)算利率達(dá)到3.50%。從分布來看,結(jié)算利率在3.00%及以上的共有428款產(chǎn)品,占已披露結(jié)算利率萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的47.6%;結(jié)算利率在2.00%至3.00%之間的共有467款產(chǎn)品,占已披露結(jié)算利率萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的51.9%;另有4款產(chǎn)品的結(jié)算利率低于2.00%。

????整體來看,899款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品1月份的平均結(jié)算利率約為2.83%,延續(xù)了去年以來結(jié)算利率的下降趨勢(shì)。去年12月份,萬能險(xiǎn)的平均結(jié)算利率約為2.84%,比去年1月份下降了44個(gè)基點(diǎn),不過,險(xiǎn)企去年的投資收益率顯著回暖。

????為何投資收益率回暖而結(jié)算利率不斷下降?對(duì)此,中國(guó)精算師協(xié)會(huì)創(chuàng)始會(huì)員徐昱琛對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者分析稱,萬能險(xiǎn)的投資主要由兩部分組成,一部分是以債券為主的固收類投資,另一部分是以股票為主的權(quán)益類投資。由于萬能險(xiǎn)有最低保證利率要求,為了達(dá)到最低保證利率,萬能險(xiǎn)投資賬戶中80%至90%的資金都用于投資債券,而剩余10%至20%的資金投資于股票。盡管資本市場(chǎng)回暖帶動(dòng)了萬能險(xiǎn)中權(quán)益類投資的收益,但相對(duì)而言,債券市場(chǎng)的到期收益率下降帶來的效應(yīng)更加顯著,使得萬能險(xiǎn)的結(jié)算利率整體呈現(xiàn)下滑的態(tài)勢(shì)。

????對(duì)于險(xiǎn)企而言,萬能險(xiǎn)結(jié)算利率下滑雖然對(duì)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力有所影響,但降低了負(fù)債成本。東吳證券研報(bào)顯示,從最新數(shù)據(jù)來看,行業(yè)萬能險(xiǎn)結(jié)算利率大致在2.5%至3.1%之間,較一年前已大幅下降;隨著險(xiǎn)企傳統(tǒng)險(xiǎn)預(yù)定利率、萬能險(xiǎn)結(jié)算利率,以及分紅險(xiǎn)的分紅實(shí)現(xiàn)率均逐步下調(diào),險(xiǎn)企剛性負(fù)債成本也隨之逐步降低。

????去年保費(fèi)收入同比微降

????與萬能險(xiǎn)結(jié)算利率下降趨勢(shì)同步的,還有萬能險(xiǎn)的保費(fèi)收入。根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的最新數(shù)據(jù),2024年,以萬能險(xiǎn)保費(fèi)為主的保戶投資款新增交費(fèi)為5787億元,同比下降2.8%。

????在徐昱琛看來,萬能險(xiǎn)保費(fèi)同比微降主要有三方面原因:一是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)整體比較復(fù)雜,包括結(jié)算利率、最低保證利率、初始費(fèi)用、領(lǐng)取費(fèi)用等,銷售難度較大;二是萬能險(xiǎn)的最低保障利率整體較低,使得產(chǎn)品吸引力較低;三是萬能險(xiǎn)的推廣費(fèi)用較低,例如,一款躉交的萬能險(xiǎn)給銷售員的銷售提成有時(shí)只有2%至3%,激勵(lì)效果較弱。

????湘財(cái)證券研究所分析師郭怡萍表示,2024年12月份,單月保戶投資款新增交費(fèi)環(huán)比回升,但同比繼續(xù)回落,預(yù)計(jì)受萬能險(xiǎn)結(jié)算利率下降影響。

????展望未來,徐昱琛預(yù)計(jì),萬能險(xiǎn)保費(fèi)將基本維持穩(wěn)定,產(chǎn)品結(jié)算利率受債券市場(chǎng)利率影響較大,或?qū)⒕徛叩汀K硎?,未來萬能險(xiǎn)的發(fā)展還需要在產(chǎn)品創(chuàng)新上下功夫,豐富市場(chǎng)供給,并增強(qiáng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。

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來源:證券日?qǐng)?bào)

責(zé)任編輯:無

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