在銀發(fā)經濟時代，積極構建“保險+康養(yǎng)”生態(tài)體系，做好養(yǎng)老金融這篇大文章，乃至將養(yǎng)老金融作為保險業(yè)增長的第二曲線，已成為保險公司高質量發(fā)展的重要戰(zhàn)略?！吨袊y行保險報》記者注意到，在多家保險公司2024年報中，“保險+康養(yǎng)”成為頻頻提及的關鍵詞，近期各家公司在養(yǎng)老賽道上也有新動向和新成果。
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勾畫養(yǎng)老金融“規(guī)劃圖”
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從2013年出臺《國務院關于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的若干意見》，到2019年積極應對人口老齡化上升為國家戰(zhàn)略、2022年黨的二十大報告指出要“發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系”，再到2023年中央金融工作會議提出做好養(yǎng)老金融等“五篇大文章”，我國積極應對人口老齡化的路徑和措施日漸清晰。近日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)養(yǎng)老金融高質量發(fā)展實施方案》（以下簡稱《方案》），提出逐步建立起具有鮮明中國特色的銀行業(yè)保險業(yè)養(yǎng)老金融體系的明確目標。
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一系列政策不斷引領保險業(yè)積極投身健康養(yǎng)老事業(yè)。各保險公司根據各自戰(zhàn)略和發(fā)展重點，勾畫養(yǎng)老金融發(fā)展“規(guī)劃圖”。
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今年1月，中國人壽推出“333戰(zhàn)略”，提出養(yǎng)老等三大新增長極，并對養(yǎng)老作出具體目標和要求：全面加快養(yǎng)老金融跨越發(fā)展。在2024年業(yè)績發(fā)布會上，中國人壽董事長蔡希良表示，公司將圍繞商保年金、健康保險、普惠保險、綠色保險等領域繼續(xù)加大產品服務創(chuàng)新供給，特別是服務多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系，積極發(fā)展商保年金，確保個人養(yǎng)老金行業(yè)領先地位。探索將養(yǎng)老保險與健康、養(yǎng)老照護等服務有效銜接。
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中國平安持續(xù)深化“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略，推進醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈建設，通過保險、醫(yī)療、投資、科技等業(yè)務條線協同運作，從賦能個人金融客戶、企業(yè)客戶、打造旗艦互聯網醫(yī)療平臺和自營醫(yī)療機構等三方面構筑服務體系，代表支付方，整合供應方，打造專業(yè)的家庭醫(yī)生與養(yǎng)老管家，提供性價比最佳的醫(yī)療養(yǎng)老服務。
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新華保險副總裁秦泓波表示，2025年，公司堅持高品質定位，做大做優(yōu)服務端康養(yǎng)生態(tài)，以體系建設打造新華康養(yǎng)核心競爭力。在養(yǎng)老方面，將持續(xù)構建全國性乃至覆蓋海外的養(yǎng)聯體生態(tài)布局，滿足多層次、差異化客戶的康養(yǎng)生態(tài)需求。在醫(yī)療健康方面，將持續(xù)探索大健康板塊升級路徑，不斷迭代現已日趨健全的醫(yī)療和健康服務。
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為扎實做好養(yǎng)老金融大文章，中郵保險精心構建多層次、立體化的“保險+醫(yī)療+健康管理+養(yǎng)老”生態(tài)圈。通過“輕運營+強管控”模式，甄選連接優(yōu)質服務資源，建立全鏈路質量管控機制，快速構建覆蓋客戶全生命周期的服務網絡，精心打造“YOU享歲悅”康養(yǎng)服務體系，涵蓋健康管理、機構養(yǎng)老、居家養(yǎng)老。將推出旅居養(yǎng)老服務，提供一站式綜合康養(yǎng)解決方案。
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探索“保險+康養(yǎng)”生態(tài)
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《方案》提出，支持資本實力較強、經營規(guī)范的保險機構，穩(wěn)健有序投資養(yǎng)老機構、康復醫(yī)院、專科醫(yī)院等，參與發(fā)展居家、社區(qū)及機構養(yǎng)老服務。在支持養(yǎng)老產業(yè)、探索“保險+康養(yǎng)”的具體模式上，各保險公司有不同的實現路徑和范式。
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中國人壽積極探索符合國情、具有國壽特色的健康養(yǎng)老產業(yè)發(fā)展模式，構建“讓子女放心、讓老人安心”的養(yǎng)老生態(tài)建設理念，穩(wěn)步推進養(yǎng)老服務多方式供給。截至目前，已在15個城市布局養(yǎng)老服務，擁有18個機構養(yǎng)老項目，推出3款“隨心居”旅居產品，積極推進CCRC養(yǎng)老社區(qū)、城心養(yǎng)老公寓、康養(yǎng)旅居等3條產品線落地。
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中國平安居家養(yǎng)老服務覆蓋全國75個城市，累計超16萬名客戶獲得居家養(yǎng)老服務資格。平安高品質康養(yǎng)社區(qū)項目已布局5個城市，均陸續(xù)進入建設階段，上海及深圳項目擬于2025年下半年正式開業(yè)。
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近期，新華保險新增8家合作康養(yǎng)社區(qū)，分布在南京、上海、廈門等地。同時，納入新華保險康養(yǎng)社區(qū)入住資格函業(yè)務體系的運營康養(yǎng)社區(qū)已覆蓋24個城市，總數達32家。
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太平人壽“自有+第三方合作”社區(qū)近80家，服務網絡基本覆蓋全國；2023年在蘇州啟動試點的居家養(yǎng)老模式已擴展至粵港澳地區(qū)6個城市，提供居家協助、住院康護和個性化定制服務。
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泰康保險將“服務端”引入傳統壽險的二維結構，形成“支付+服務+投資”三端協同的“新壽險”商業(yè)模式，滿足社會創(chuàng)新變革下民眾對養(yǎng)老服務、健康醫(yī)療服務的需求。目前，泰康之家養(yǎng)老社區(qū)布局全國36城43個項目，實現22城24個社區(qū)連鎖運營，入住居民超1.6萬人。
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業(yè)內人士認為，在“保險+康養(yǎng)”協同模式下，保險公司正積極探索更加多元化的價值創(chuàng)造途徑。通過融入養(yǎng)老服務元素，不僅增強了保險產品吸引力，還提升了新業(yè)務價值，為保單銷售和保險主業(yè)注入新的活力。（記者 朱艷霞）
