典型案例

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客戶肖先生于2023年1月在某保險(xiǎn)公司投保了一份年金保險(xiǎn)，2025年4月肖先生因經(jīng)濟(jì)原因想要退保，臨柜查詢了保單現(xiàn)價(jià)，發(fā)現(xiàn)保單退保存在較大資金損失，這令肖先生難以接受。正猶豫不決時(shí)，肖先生想到最近在某音平臺(tái)上頻頻刷到的五花八門的退保視頻，“全額”“專業(yè)”“高效”這些詞無一不讓肖先生心動(dòng)。隨即，肖先生聯(lián)系上一位“法律顧問”鄭某，一番溝通之后，肖先生決定委托其代理自己的退保事宜。接到肖先生“委托”后，鄭某立刻將肖先生拉入一個(gè)以其為中心、包含7名“法務(wù)老師”的“維權(quán)群”。肖先生按鄭某的要求，將自身信息、銀行賬號(hào)、手機(jī)號(hào)、年收入等情況一一告知，并將自己的身份證正反面及保險(xiǎn)合同高清拍照發(fā)送到“維權(quán)群”里。隨后在鄭某的慫恿和指導(dǎo)下，肖先生投訴該保險(xiǎn)公司，要求全額退保。

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保險(xiǎn)公司工作人員得知肖先生情況后，告知該保險(xiǎn)公司與他簽訂的保險(xiǎn)合同是法律文本，具有法律約束力。拉其進(jìn)群的人員是違法黑產(chǎn)人員。同時(shí)，工作人員向客戶展示近幾年來違法黑產(chǎn)的騙局與惡劣影響，提醒客戶一定要仔細(xì)甄別，避免被黑產(chǎn)誤導(dǎo)導(dǎo)致資金損失，喪失保障甚至誤入違法犯罪的歧途。隨后，肖先生要求“法務(wù)”鄭某返回其前期繳納代理費(fèi)5000元，鄭某解散了微信群聊并拉黑了肖先生。肖先生隨后到當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)案。警方告知其切勿相信網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)，避免落入黑產(chǎn)圈套，觸犯法律。此時(shí)此刻，肖先生才幡然醒悟，意識(shí)到“代理退保”就是個(gè)陷阱。

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案例分析

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所謂“代理退?！焙诋a(chǎn)一直以來是保險(xiǎn)行業(yè)的一大痼疾，近年來出現(xiàn)利用短視頻、直播、微信群組等渠道招攬客戶的新趨勢(shì)。各類以法律咨詢公司、商務(wù)咨詢公司形式出現(xiàn)在社會(huì)大眾面前的非法代理退保團(tuán)伙，通過各種非法手段受讓或者實(shí)際控制許多中小型律師事務(wù)所的經(jīng)營權(quán)利和業(yè)務(wù)資質(zhì)，改頭換面以認(rèn)證“律師事務(wù)所”和“專業(yè)律師”的直播賬號(hào)在各個(gè)網(wǎng)絡(luò)直播平臺(tái)上大肆宣傳“國家出臺(tái)利好消費(fèi)者的退保政策”，公開承諾可以代理消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)“全額退保”，引誘不明真相的消費(fèi)者與其簽署代理退保協(xié)議。

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挖掘到“目標(biāo)客戶”后，代理人會(huì)要求客戶提供身份證、銀行卡、保單、手機(jī)號(hào)碼等個(gè)人敏感信息。同時(shí)，代理人往往會(huì)在強(qiáng)制切斷客戶與保險(xiǎn)公司單獨(dú)的聯(lián)系，利用客戶信息不對(duì)稱，制造客戶與保險(xiǎn)公司的對(duì)立關(guān)系，從而控制客戶達(dá)成其目的。

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退保完成后，代理人往往會(huì)收取高額手續(xù)費(fèi)作為報(bào)酬，但收代理費(fèi)不是最后一步。在退保成功的情況下，客戶基于信任，很容易被誘騙與其合作，簽署保險(xiǎn)合同，甚至在不知情的情況下購買了借貸產(chǎn)品，落入圈套。更有甚者，在客戶價(jià)值被開發(fā)完后，個(gè)人信息會(huì)被轉(zhuǎn)手倒賣給其他人，退保代理人從中再獲利一番。面對(duì)專業(yè)騙局，消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，便極易落入背后陷阱。

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風(fēng)險(xiǎn)提示

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“代理退?！毕葳逯刂?，嚴(yán)重?fù)p害消費(fèi)者合法權(quán)益，主要有以下陷阱：

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陷阱一：資金損失陷阱。非法“代理退保”中介通常會(huì)收取高額手續(xù)費(fèi)、咨詢費(fèi)等，甚至要求消費(fèi)者提前支付費(fèi)用，而這些費(fèi)用往往無法退還。

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陷阱二：信息泄露陷阱。消費(fèi)者在委托代理退保時(shí)，需要提供個(gè)人身份證、銀行卡、保單等重要信息，這些信息可能被非法中介泄露或用于非法活動(dòng)。

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陷阱三：失去保障陷阱。退保后，消費(fèi)者將失去原有的保險(xiǎn)保障，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，將無法獲得保險(xiǎn)賠償，面臨巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。消費(fèi)者如果重新投保，可能會(huì)面臨保費(fèi)上漲、拒保等風(fēng)險(xiǎn)，尤其是對(duì)于健康狀況發(fā)生變化或年齡較大的消費(fèi)者。

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陷阱四：觸犯法律陷阱。消費(fèi)者與非法中介簽訂的代理協(xié)議可能存在法律漏洞，甚至涉嫌違法，一旦發(fā)生糾紛，消費(fèi)者難以維權(quán)。如果消費(fèi)者參與偽造材料、惡意投訴等行為，可能面臨法律制裁，承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

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溫馨提示

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“代理退?！蔽：O大，消費(fèi)者該如何防范。首先，要樹立理性消費(fèi)觀念，選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。其次，要通過正規(guī)渠道辦理退保，勿信不明來歷的代理機(jī)構(gòu)。最后，要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，時(shí)刻注意保護(hù)個(gè)人信息安全。